微粒贷和借呗是借一次查一次征信吗？

　　前不久，网上流传着一个关于“查征信”的话题，网友问：点一次微粒贷就被查一次征信吗？他们担心征信查询次数多了会影响以后的贷款，特别是买方需要按揭贷款，如果被拒的话，那才是真的杯具了！

答疑的人也不少，随手借点综合了一下他们的观点，大致有以下几条：

　　1，不要乱点微粒贷，点一次查一次征信。

　　2，第一次点击微粒贷想获得额度，会被查征信并显示在信用报告上。但是只点开看看，不贷款，是不会被查征信的。

　　3，开通微粒贷、查询可用额度，却被以“贷款审批”的名义上报了央行征信！但还好，不是他们说的那样“点一次查询一次”。

　　4，不要随意申请那些几千元的贷款，不管额度高低，点一次查一次征信。

　　5，不要轻易申请信用卡， 点一次查一次征信。

　　6，每贷款一笔都要查，谁知道中间间隔的时间你的信誉有没有变化。

　　7，网贷等同于小额贷款，小额贷款笔数多了，就会影响个人征信，甚至可能被银行挂上骗贷嫌疑名单。

　　8，查询征信多了，银行会认为你很缺钱，然后怀疑你的资质，可能拒贷、降低贷款额度、提高贷款利率。

　　9，我没有授权，他们怎么能查我的征信记录？问过客服，都说他们没办法查的。

　　……

　　看晕了吧？

　　这九条说法哪一条是正确的？或者说是普遍适用的、而不是某人个性化的体验？

　　理解各位的心情，我先说结论：第1条不对。第3、4、5、8一般而言是正确的。其他说法比较个性化。

　　为什么说“一般而言”是正确的，难道还有特殊情况？有，比如我刚才在网上看见广告，宜人贷和小顶金融号称“贷款不查征信”，但未经验证不敢结论。

关于查征信的那些事儿，随手借点还想说说：

　　①申请贷款

（包括银行贷款和网络贷款，包括房贷、车贷、消费贷，包括抵押贷、信用贷、贷款担保、信用卡这三项，会被查征信。这是监管机构的要求。

　　②这三类查询次数多了，会给查询者留下“这个人在到处借钱、违约风险较高”的不良印象。可能影响未来的贷款或信用卡申请，包括拒贷、降低额度、提高利率。

　　③这些情况也会被查征信：贷后管理、下卡后管理、异议查询、本人查询、求职拿到offer之前（HR可能会查）。

　　还有个半开玩笑半认真的说法，确定恋爱关系之前，对方和/或TA的父母可能要求查询你的征信，信用不良的要被拒哦。

　　④上条这些查询不影响未来的贷款和信用卡申请。

　　至于网传“每点一次微粒贷就被查一次征信”的说法，微众银行说：

　　当用户申请开通微粒贷也就是点击“查看额度”时，页面主动提示用户阅读《人民银行征信查询授权及借款相关协议》并勾选授权；

　　如用户没有勾选，即出现弹窗提示用户阅读协议；后续还需要用户进行密码验证，微众银行才会向央行查询用户征信记录以评估可贷金额。

　　⑤仅在开通微粒贷即首次查看微粒贷额度时，微众银行会在成功征得用户电子授权同意后查询个人征信。只查询一次。不存在点一次查一次、用一次查一次的情况。

　　请注意，微粒贷的个人征信查询是以“贷款审批”的名义进行的，所以如果暂时没有贷款需求，建议不必去点它。

　　其实，查询个人信用报告（简称查征信）这样的做法，真的是监管机构的要求，网贷机构要这样做，“正规的”银行贷款也要这样做。比如最近某银行反复打电话来建议贷款，问可以贷几万、利率是多少的时候，客服说要先查征信，然后才能回答这两个问题。

　　你可能说，我去！如果查了征信之后只给我一两千额度，或者高达185的年化利率，我才不干呢！银行该怎么说？他们被要求不能跟客户发飙，估计会无语问苍天说，我也去！不查你征信我咋知道敢不敢贷款给你？

说了这么多，有什么建议吗？有。

　　首先，有计划地花钱、管理好自己的现金流，无论是个人运用还是企业运用，资金链管理是个伴随终生的话题。贷款要量力而行。信用卡要合理使用。否则，还不上款才是最大的问题。

　　其次，预计需要贷款，就要注意上述第二部分第①条所说的三种查询行为，不能太多。具体地，不要集中申请信用卡、申请贷款、给别人做担保，比如一个月内查征信的次数不超过2次。

　　至于借呗、金条、微粒贷、随手微利、360借条……等等网贷公司给了额度或者申请到了额度，确需使用的时候才去点开它。

　　最后，影响申贷和申卡的要素有三点：信用、资产或收入、负债。可以综合成一条：还款能力强，或者说违约的可能性小。所以不需要在征信这一个问题上过于纠结，更不需要用网传话题来吓自己。

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