为什么支付宝芝麻信用属于有钱人，用金钱来衡量一个信用

　　信用的本质是什么？是一个人履约的概率。而信用分的本质是什么？是用来评估一个人违约的风险。为什么我们说有钱人有更大的可能有更高的信用分呢？

举个简单的例子：

　　A 和 B 两个人，A 每个月挣 2 万，需要还款 8 千， B 每个月挣 5 千，需要还款 2 千。他们都连续一年这样挣钱和还钱，从来没有违约过。他们每个人都用 40% 的工资来还钱，从表面上来看，这两个人一年里都有 12 次履约行为，他们的信用应该是一样的，都是按时还款的好人。但实际上真的是这样吗？不是的。

第一，把这两个人拉到相同的还款额度下，两个人承担的风险不同。

　　如果他们都只要还 2 千，那么对于 A 来说，即使 五个月不工作，都可以轻松还出来。但对于 B 来说，只要有一两个月不工作，还钱就会吃力；

　　如果他们每个月需要还 8 千，对于 A 来说，状态不变；但对于 B 来说，不吃不喝也还不起。

第二，即使按照现在的额度不变，两个人对突发事件的承担能力不同。

　　我们知道，生活不是一尘不变的，时常会有一些突发的事情，让我们的钱一下子吃紧：比如，家里有人得了大病。

　　对于每月挣 2 万的 A 来说，他有更大的概率拥有更多的储蓄，因此只要不是太大的病，存款就可以应付掉，他不会有财政危机；但对于 B 来说，每个月除去开销真的存不下什么钱，即使他人品很好，可能得了一场大病，立刻就得负债了，想还也还不上。

第三，两个人朋友能给他带来的帮助不同；

　　我们知道，人以群分。月薪 2 万的人，周围也大部分是月薪 2 万左右的人，而月薪 5 千的人，周围人的月薪一般也不高。那么，当他们遇到风险时，他们周围的朋友能带给他们的帮助也会不同。月薪 2 万的人的朋友会有更多闲钱，愿意资助他度过难关，而月薪 5 千的人周围的朋友即使想要帮助他，恐怕也是爱莫能助了。

你说，两个人的信用，孰高孰低？

　　当然，芝麻信用本身是一个非常复杂的系统，考量的维度非常非常多，收入和存款只是其中两个而已，所以，即便你收入不是太高，只要养成健康的消费和理财习惯，依然可能拥有较高的信用分，甚至比比你有钱人的信用分更高。

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