借款人信息披露，P2P无法绕过的选择

公开、透明的投资环境是投资者选择P2P网贷平台最重要的标准之一，平台信息的充分公开，有利于降低投资人的投资风险，避开雷区。此前有些P2P平台利用信息不对称，虚构借款人，发假标自融的案件也引发了社会警醒。可以说，信息披露已经成为P2P行业绕不开的一个话题。

然而，现实情况是，目前多数P2P平台对于借款人信息的披露存在分歧，认为平台借款人的隐私需要得到尊重。因此，多数采取的方式是隐去借款人的姓名和身份证号，以保障借款人的隐私权。

那么，从法律角度来说，P2P平台借款人的详细信息是否需要披露呢？对此，法大大为大家提供一些参考意见：

一、关于借款人姓名（或名称）的披露问题

根据《合同法》规定，合同基本条款包括：（一）当事人的名称或者姓名和住所；（二）标的；（三）数量；（四）质量；（五）价款或者报酬；（六）履行期限、地点和方式；（七）违约责任；（八）解决争议的方法。

我们从中可以很清楚的知道，合同基本条款包括当事人的名称或者姓名和住所，也就是说当事人的名称或姓名应当体现在合同中。

其次，根据合同成立要件，其中包括“主体合格”与“意思表示真实”这两个要素，如果不公布借款人姓名（或名称），那么就无法确定当事人是谁，也就无法确定合同主体是否合格，更无法确定签署合同的意思表示是否真实，如此一来，借款合意也无法达成。

最后，如果借款人违约，不偿还借款，一旦合同中不显示借款人真实姓名等信息，那么所导致的结果是投资者（出借人）缺失了追索的途径，因为找不到具体的借款人，以至于求偿无门。

综上所述，为确保合同合法有效，P2P平台作为信息中介，需要完整披露借款人信息，确保合同合法有效，以保护投资者合法权益。

这里顺便提及一下，很多人都会援引隐私权这个挡箭牌来拒绝提供个人信息，但是隐私权保护是有边界的，在一定情境和场合下，个人相关信息必须提供时，是不能以隐私权受保护为由而拒绝提供。

二、电子合同没有身份证号码，是否会影响合同的效力？

关于这个问题，根据前文提到的《合同法》关于基本条款的规定，身份证号码并非合同的必备要件，只要当事人的身份明确（合同中列明当事人的姓名或名称），能够确定合同主体是谁，而身份证号码是否列明在合同中并不影响合同的成立和生效。

在这里还需要说明一点，由于在P2P平台上签订的都是电子合同，借款方和出借方互相不认识，那么如何确定双方身份的真实性呢？

这里涉及到一个技术——电子签名技术，不同于纸质合同，电子合同采取的是电子签名的方式，而这个电子签名需要满足《电子签名法》规定的“可靠性”要求。

根据《电子签名法》的相关规定，电子签名同时符合下列条件的，视为可靠的电子签名：

　　（一）电子签名制作数据用于电子签名时，属于电子签名人专有；

　　（二）签署时电子签名制作数据仅由电子签名人控制；

　　（三）签署后对电子签名的任何改动能够被发现；

　　（四）签署后对数据电文内容和形式的任何改动能够被发现。

现在一些平台（比如说我们法大大）就可以提供电子合同签约服务，平台首先会对合同签订方进行实名认证，通过认证后会颁发可靠的数字签名，该可靠的数字签名包含了合同签订方的身份信息，如此就能真实可靠的确定合同主体。

所以说，如果是在可靠的平台上签订的电子合同（像我们法大大），只要合同基本要素齐全，就算没有身份证号码，也不用担心合同的安全啦。

结论：

目前国外已有P2P公司上市，而国内的P2P市场却还在野蛮生长，业内传言：“国内的P2P离上市，至少还差着一个信披系统的距离。”美国P2P上市公司Lendingclub联合创始人苏海德曾表示，P2P想要上市，必须一直保持透明、公开的业务模式。P2P平台的信息透明的重要性已经逐渐成为行业共识，相信在不久的将来，无法做到充分披露的平台势必消亡于行业的大发展趋势下。

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