P2P为什么是正统网贷？那么P2C和P2B又是什么呢？

文/萧布

看到这个题目，我们就要追溯下最早的网贷平台，美国的Lending Club

美国Lending Club在2006年注册成立，在2007年正式运营，是一个汇集大量优秀借款人与贷款人的网上金融社区，是双方发生借贷关系的中间服务平台，试图以更为快捷高效的运作方式取代高成本、较复杂的传统金融机构，属于是一家典型的P2P网络借贷公司。P2P网络借贷最先开始于英国，2005年首个个人对个人（P2P）的网络创新借贷平台——Zopa出现，随后便迅速扩展至美国、德国等国家。Lending Club在P2P网络借贷的基础上引入社交网络（Facebook），并取得了巨大的成功，在资本市场上获得追捧，发展至今，Lending Club已经成功融资2多亿美元，不仅吸引了互联网女皇 Mary Meeker、摩根斯坦利前CEO John Mack和美国前财长劳伦斯 萨默斯的加盟，而且在2013年5月更是得到了世界互联网巨头谷歌的青睐，以15.5亿美元的估值获得1.25亿美元的战略投资，豪华的阵容团队使得银行等传统金融机构不敢轻视，预计Lending Club将在2014年上市。

看到这个不得不说下，就好比宜信创造了债权转让模式，淘宝让国人知道了B2C，美国的Lending Club让我们知道什么是P2P网贷，也就是个人对个人的一个借贷平台，这也就是为什么很多投资人都说P2P是正统网贷了。

那么P2C和P2B又是什么呢？

P2C我在“P2C是什么 与P2P有和区别”里面大概介绍下，有兴趣的朋友可以看下http://www.p2peye.com/article-1544-1.html

即personal（个人） to company（公司），或者platform（平台） to CreditAssignment（债权转让），是继p2p之后的又一个互联网金融新概念。这个概念提出者是财源宝董事长王磊先生，只不过王先生一直行事低调，做事不愿声张，被北京某平台给抢了风头，它们成了P2C的首创，但事实却不是这样。

P2C平台里，投资人面临的是借款人是企业，是小贷公司转让的债权，他们的终端都是企业再借钱，这就给投资人的资金带来很大的安全保障，因为企业贷款相比个人更容易把控。举个例子某企业贷款500万如果走银行的话程序不说有多麻烦，光耗费的时间就是个大问题，如果走P2C平台合作的小贷公司借款，大大缩短了借贷时间。企业只要提供足额的抵押，评估出价值就可以最高借出抵押物价值的70%的贷款额度。

其实很多企业找小贷公司贷款都不愿意找银行贷款，很大一部分原因不是因为自己企业的问题，而是银行信贷的流程和耗费的时间往往要比小贷公司大的多的多。

P2B和P2C又有什么不同呢？

查阅百度百科，了解到P2B全称是互联网投融资服务平台，有别于P2P网络融资平台的一种微金融服务模式。P2B是指person-to-business，个人对（非金融机构）企业的一种贷款模式。

大致一看P2C和P2B没有区别啊，终端都是企业，到底哪里不同呢？

根据百科里的描述，不同的地方大致有3点（只是根据百科为依据，可能有偏差）

1、P2B平台针对的是非金融机构的企业，而P2C是针对的所有类型的小微企业

2、P2P利率普遍在12%到18%，而P2C的利率在12%到22%

3、P2B需要企业持有由银行出具的未到期兑付凭证，经质押，将收益权转让予另一主体，以实现融资。而P2C是包含P2B企业借款条件的同时还可以以正常的抵押质押等方式借款，更灵活方便。

这样一看来，其实P2B就是P2C的一个分支，只不过某些人是把company 换成business，给扣个明媒正娶的虚头而已。

总结：

其实P2C、P2P、P2B都统称为网贷，P2P带着外来的和尚会念经，以及是最早美国那边传过来的，有着高傲的贵族血统，就让大家误以为网贷就是P2P。P2C是P2P进入国内后，把个人借款扩大成企业借款，这也是促进小微企业发展，利国利民的好事。但是我认为谁正统不正统不重要，重要的是能给中国互联网金融的带来发展，能给中国经济带来推动，能为投资人带来实实在在的恩惠，这才是真正的网贷。

标签：