(羿飞编制) 14年4月【P2P网贷平台排名】-34平台

贴前声明：本人做此榜为非商业化行为，单纯属个人兴趣，偶然发贴在网站和其他投资人分享，后来意外发现很多人喜欢和支持，也就坚持了下来。近期政府监管带来很大不可测因素，榜单内网站是否会出现问题任何人均无法保证，今在此声明——网贷天眼是评级中所采用数据的提供方，与评级结果无关。

2014年3月14日，中宝投资被衢州经侦调查事件，对整个P2P网贷行业产生了巨大的震撼，此事改变了很多人对自融网站，甚至整个网贷行业的风险认识。

在以前的风险评估中，自融主要是经营风险和资金流风险。即只要融资网站的业务是能赚钱的，可以支付利息，或当月资金流入可覆盖当月利息，那即便是旁氏，也是可以继续运转的，盯紧运营数据即可。中宝事件标志着这个运作了几年的常识被打破，政策性风险已经成为新的，且为不可预测风险因素，因此本评级将坚定严格的执行陆续剔除自融或资金投向信息不透明的网站，以规避政策性风险。

本月调整内容：

本期剔除晋商贷：晋商贷于2012年中期成立至今已近2年，从成立之初曾饱受争议，因为其借款人信息透明度很低，资金主要是流向煤炭行业。晋商的客服拉投资一直非常踊跃，几乎可吸纳无限资金，随时有标，即时提现的特点显示出其自融做资金池风险较大。晋商运营能力一直很强，资金流控制的比较稳健，但鉴于近期政策性风险威胁越来越大，考虑最近几年煤炭价格不断下跌的经营风险，晋商贷总代收已经达到4-5亿，前30大借款人均代收1500万左右，风险比较集中，因此决定放弃数据跟踪。

本月新增网站：

本月新增统计网站：口贷网、易融恒信

口贷网：成立于2010年11月，总部设在四川成都，在北京、上海、深圳、成都设立四大区域分公司开发借款业务，业务类型以资产抵押和担保公司承保的方式确保交易安全。

易融恒信：成立于2013年11月，是武汉地区的第三家平台，业务类型有车贷、房贷、小企业信用借款，从类型和比例分配来看，抵押类借款在50%以上与玖珑相似度较高。

本期变化明显网站简评：

本月随着陆续开工，大量网站成交放量，因此名次波动剧烈属正常表现，全行业的无标可投问题大大得到缓解。预计到下个月，会有陆续开业的新网站吸金，资金过剩情况将基本结束，投资人话语权开始修复。

微贷：本月上升1名，首次登顶冠军位置，主要因为人人贷本月名次下降明显让出了冠军宝座。微贷随着实力不断上升，投资人数量骤增， 资金沉淀导致用户体验有所下降，本月品牌分数上调1分，服务分数下调1分。

有利网：本月上升4名，有利网的各方面数据均在快速增长，如无意外很快将霸占冠军的位置。其实这无需惊讶，这种数据上的巨大优势主要是其纯平台的商业模式定位，彻底解决了借款资源瓶颈的问题。有利网的优势是纯互联网的商业模式可迅速扩大规模，劣势是主要收入为合作担保公司获取，投资人收益很低，网站自身也利润微薄，需要更大的业务规模才能盈利。另外就是纯流量平台的定位，未来如果大型互联网公司以同样商业模式入场威胁较大。随着不断增加合作担保公司和小贷公司，有利网将来会与其他平台形成数量级的优势，届时也将失去比较意义。

红岭创投：本月上升1名重回前三，本月发售3亿大标让红岭抢尽了眼球，创新大标是否涉及非法融资的争议使红岭再次站在了风口浪尖，如此大标已经涉及类信托业务，但同样是信托类业务，红岭如何可以做到高出近8个点的收益率？风控是否可靠？是否会触发监管？一切需要后续发展来检验。无论争议结果如何，红岭本月对行业的贡献是明显的，吸纳了大量资金，18%的标很容易投到，及时止住了各网站无底线下调利率的势头。红岭本月服务分上升1分。

人人贷：本月下降3名列第四，两年来首次失去冠军宝座，本月成交量只有年前的一半左右，主要是自3月15日优选理财56期为止，即开始停发导致了成交量的剧烈锐减，官方公告的解释是因为投资火爆供不应求暂停发布。这明显是掩盖真实原因的托词，如果供应不足，显然是应该增加供给，至少应该保持以前的平均水平和节奏，停止发放只能是导致需求供应更加不匹配，到期资金囤积严重甚至流失用户和资金，一个公司如果不是智商有问题不会作出这样的自残行为。因此本人猜测可能是人人贷得到了一些政策方面加强监管的消息，宁可受损停止业务以规避资金池违规检查。人人贷的发展是否会遭遇瓶颈？资金池操作模式是否要进行转变还是避风头之后重新恢复？还需看未来人人贷的具体举措揭示。

365易贷：本月下降2名列第五，成交额1.45亿创历史新高，名次降低主要是因为淮安代理遗留问题继续压制品牌形象分，另外平均利率有所下降也降低了利率分值。

一直以来经常会有人抨击笔者入股网站的名次过高，事实上真正仔细看评级的人就能明白，分数的变化完全是经营数据变化带来的，虽然有部分主观分，但这部分基本是长期不动，且每次调整都会说明公示受所有读者监督，有心者可翻看一年多以前的评级贴做对比，即可知道所有网站的主观分都非常稳定几乎与2年前没有变化，这样的规则是对编制者权限的约束。我不是因为参股了某网站就去抬他，而是因为他在我的价值判定体系里原本就表现的很优秀，才去愿意去参与他的入股，前后次序不同，逻辑结论完全不同。

一起好：本月上升2名列第六，主要是因为本月成交额井喷带来成长分提升，本月一起好进行了降息利率分下降2分，首次引入机构标概念，机构标的确带动了网站的成交量规模，吸纳了大量的沉淀资金，但长期看需要考验一起好对合作方是否能够履约的控制力。网站降息是月底发布的，对平均利率的影响在下个月才会更加明显。另外在此公示本人已经参与一起好入股，要喷托的童鞋先去做做功课，翻翻过去1-2年的评级记录，主观分没有变动过，名次的变动均由经营数据形成。

四达投资：本月上升10名列第九，为历史最好成绩，主要是本月成交放量带来的成长分激增，四达的自动投标功能一直体验不太好，经常没有投出也会重新排队导致永远投不上，建议学习微贷的自动方案，增加投资人的循环效率。

国诚金融：本月上升6名列第十，主要是本月成交爆量，相对前几个月的月均6千万左右成交量，本月翻了3倍达到1.84亿，增速令人咋舌。这主要是最近推出的优先投标功能吸纳了大量资金，国诚最大的潜在风险有三个，一是规模扩张过快，二是单一借款人规模较大，另一方面就是业务以上海房产抵押为主，经营安全性受区域房价走势影响。其优先投标功能的推出锁定了众多长期资金，应该也是为了给可能出现的经营波动预留缓冲区的效果。

玖珑财富：本月第13名，大幅提升名次主要是本月成交增幅较大，不过玖珑依旧体量很小，资金站岗严重，业务开发是其主要瓶颈，网站功能方面体验均较好。

投哪网：本月下降8名列15，主要是因为最近几个月的连续降息，利率分衰减严重，网站方的经营思想是认为标量供不应求，因此应该降息，但个人认为目前步子迈的太大，投哪还没有在投资人中形成非常高的品牌认同，这样强势的快速降息，投资人到期即提现乃至业务收缩的风险在增大。

融金所：本月第23名，近期众多投友反应，融金所对新投资人的岐视态度，其自动投标的设置中默认早期投资人拥有优先投标权，只有这些早期投资人都投资结束，新投资人才有机会投标，这样等于后注册的用户永远要承受数倍的资金站岗时间。虽然近期网站加强开发缓解了一些投资压力，但从制度上如不能解决，不建议新人注册和投资几乎完全没有投出机会的网站。呼吁网站改进规则，平等对待投资人，在岐视规则存续期间服务分暂时降低2分。

最近很多网站都在发生降息的现象，引发了投资人的普遍恐慌，一些人甚至担心所有网站都将降息到15%以下。在下认为无需惊慌，因为市场会有自动修复的跷跷板效应，即每当平均利率降低以后，就会吸引更多借款人选择网贷这个融资方式，当一波新借款人涌入的时候，提高了资金需求，又会带动利率上升，而利率回升以后，又会吸引新的资金入场，如此往复，利率就在需求和供给博弈的跷跷板效应中上下波动，而市场规模也随之不断放大。

再谈到平台运营者，平台的本位是中介，如果投资人资金较多的时候，应该努力投入到开放更多业务量来推动供需平衡。而不是以所谓供不应求为借口来降息，蚕食投资人的利益，这是对自己业务开发能力低下的纵容，是逃避责任的的不作为。别扯什么市场决定价格，如果是真实的供求关系，应该让借款人自行发标自然形成合理利率，做利率管制吃息差的网站，好意思提市场供求决定价格？

对于这样的行为，投资人应坚决的用脚投票。降息之路，你等他一咬牙踏过去，从此节操是路人……

秃驴，放开那利率！

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