以运营者身份来扒一扒P2P网贷那点事

P2P网贷在2014年的火热程度超乎想象，面对如此巨大的市场，银行、券商、保险等传统金融机构，担保公司、小贷公司、互联网巨头也都纷纷跑马圈地。混战厮杀中，众多新老平台随着贷款规模与用户速度的迅速飙升，已屡屡出现兑付危机、倒闭、卷款跑路等现象，让众多行业人士叹息。因此，作为一个P2P的平台者，有押贷认为有必要以平台者的角度来扒一扒在P2P网贷平台运营发展过程中最突出的几个事情，让广大P2P投资者看看“我们究竟是怎么想的”，来帮助大家练就一双“火眼金睛”。

超高年化率，无视风险

年化率不仅是一个标的最关键因素，也是投资人做投资决策最关注的话题。互联网金融概念的火热，让同属于“屌丝理财神器”年化收益率高达20%多的P2P网贷在2013年进入爆发式增长阶段。那么站在平台者运营的角度，平台为何会推出如此超高年化率标的？有押贷认为其中最主要的原因自然就是吸引投资者，特别是初期新入平台者，需要高年化率的卖点来提高知名度。这个方式没错，运营前期通过这种方式沉淀第一批投资者也没错，但如果这个平台一直都以这么高的年化率来不断发展壮大，投资人就需要注意了。为什么？因为高利率意味着平台的借款人质量，利润覆盖风险的能力都要高于其他的平台；如果是自融平台，每月所承受的利息负担也要大过其他平台，因此高年化收益率不可持续，一旦经济出现剧烈波动，很多借贷者将无力偿还，P2P公司的很多标的将出现坏账。

所以，畸形的高收益，意味着畸形的高风险，这往往就是陷阱，而不是馅饼。另外需要考虑的是，持续的高年化率更加需要的是平台背后优质的借款项目、良好的风控体系以及线下审核能力或有实力的合作担保方，再有强大的客服、催收等团队支持。而这些人力、物力、资金的大量需求是一般跨界团队、纯互联网公司等短时间内无法建立的。

堪比娱乐圈，疯狂营销

作为一个大师级的投资人，必定需要时常站在P2P平台运营者身份来看你准备投资的平台。在现有P2P的敏感时期，大家要知道常规的P2P网贷营销渠道都是受限制的，比如百度竞价推广到目前都只是少量几家有资格做，因为开户门槛基本已经关闭了。那么P2P网贷平台的网络推广渠道还有哪些呢？于是，无所不用其极，为了追求宣传度和曝光度，有些平台无底线的借势营销，比如最近的黑客攻击事件，虚假融资事件和傍****“大腿”事情等，营销点子堪比娱乐圈，就差老板再出来闹点绯闻了。因此，有押贷认为各位投资人一定要更加理性看待网站平台所谓的官方报道、“高大上”的banner广告和各路新闻软文，虽然有押贷不反对这样一些常规性曝光普及，但如果你因为看到了某个重磅新闻或重大活动而最终来做投资决策的时候，一定要三思而后行，多看看项目往期投资情况，平台的往期的报道或通知，有论坛的多看看用户长期的评价，全面观察，量力而行。

另外，P2P网贷的繁荣还衍生了一些寄生虫，就像淘宝店刷信誉，刷购买评价一样，造成虚假泡沫。而P2P网贷也有了一个生动的名称叫撵羊毛,而这些人也被叫做羊毛党，大家可以搜索QQ群就找到一大堆了。就像股市“打新”一样，“羊毛客”一般也是新平台优惠活动的“尝鲜”者。而作为平台运营方，往往大多数平台都是睁一只眼闭一只眼的，因为这个现象一定程度上带动了更多的真实投资人，围观效应就出来了。因此，有押贷再次提醒投资人需要擦亮双眼，脱去营销的外衣，看看内在的东西，有效的做出评估投资决策。

重短期规模，目光短浅

抢标、自动投标等功能已经成了P2P平台的标配，“供不应求”现象几乎都会被平台运营者灵活运用，当然其中有些是真实情况，而有些无非又是宣扬出的一种假象。当平台前期高息标、短期标形式多了以后就会开始慢慢加大标的募集金额、投资周期以及比较好的年化率，进一步扩大融资能力，而这时考验一个平台的运营能力才真正来了。因为一个标的背后是平台既要有风控团队、项目团队找到够好的借款项目，又要考验平台合作方比如担保公司的承受能力，还要考验平台本身的募集能力。拆标便成为了众多P2P平台不抬上桌面的手法了，特别是在政策监管不明，大部分所谓资金第三方托管只有口号的情况下，拆标往往伴随着期限错配的情况，于是就可能出现越来越大的风险问题，当平台的待收放大到平台无法控制，必然会导致坏账率上升或者资金链断裂。

有押贷提醒投资人并不是平台越大越好，而是平台的规模合理才安全。不管多么有背景或有实力的网贷平台，都需要点点滴滴的慢慢成长建立，需要严谨的风控和持续的业务体系来源，保证资金链，稳定发展，实现盈利。因此，P2P平台也不能够只注重短期规模，一味的增加募集能力，还应该考虑平台后端的支撑能力，即使平台在媒体宣传上包装得实力再强，也难免出现问题。

最后，本文中还有很多更多内在的运营细节与手法没有展开来说，只是稍微浅析了下，有押贷希望广大投资人在做投资决策的时候也多以平台运营者的身份来看看网贷的另一面。还是那句话，网贷很美好，投标需谨慎，永远分散投资，选对平台，且投且珍惜。

备注：本文部分文字节选于网络，文中观点仅是个人观点，也不针对任何平台或个人，也与有押贷平台无关。

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