羿飞看银监会：P2P网贷行业监管的十大原则

近日中国银监会创新监管部主任王岩岫在会议上作主题演讲，他提出P2P网贷行业监管有十大原则：

1.P2P的发展要坚持业务本质，不得建资金池。

2.落实实名制原则，资金流向要清晰。

3.P2P要清晰业务边界，区别于其他法定金融业务，打击冒名非法经营。

4.P2P要有行业门槛。

5.贷款人和投资人的资金要进行第三方托管，不能以存管代替托管。

6.P2P自身不担保，引入的担保机构要有资质，不能承担过多担保倍数。

7.要有明确的收费机制，力求长期的发展，不能盲目追求高收益。

8.应充分进行信息披露，既要披露自身和运营信息，也要进行风险提示。

9.要加强行业自律组织的建设、推动行业标准化和信息共享，打击伪P2P。

10.坚持小额化、普惠金融、支持个人和小微企业 。

银监会的正式监管政策一直未落地，因此从业者和媒体，各方一直都在高度关注，因此这个十大原则一经出现，立即引起各方讨论，现在我来谈谈个人的一些看法。

第1条：不得建资金池是以前就一直谈到的。

第2条：实名制这个说法，以前没有过，是比较新的提法。目前为止的网上投资中投资人都已经是实名制的，但是借款人多为平台代发，或者企业借款，这个不清楚未来怎么落实。

第3条：意思指规范P2P业务范围，只有债权可以做，那些股票配资之类的可能会被禁止，不能打着P2P的名义什么业务都做，这里会滋生大量的金融风险或潜在诈骗可能。

第4条：应该指注册资金，或者一些基本资质备案，这个目前还没有明确的规范出来，曾有谣传1000万注册资本门槛。

第5条：资金托管也为老四条，这里不讨论。

第6条：更细化了不能自担保，以及需要有担保资质的机构，不允许过多倍数是新提法，限制杠杆过大带来不可控风险。

第7条：比较含糊，因为收益收益高低是感性的，是相对关系，利率市场化的环境下，很难明确中间点是什么。

第8条：充分信息披露这是市场规范化的必要方向，是很好的追求，但是难执行，因为数据作假太容易。

第9条：口号式的，补足十条整数看起来高大上比较吉利。

第10条：个人认为这是本次十条里最重要和最关键的一条，等于表态支持小微，反对大型业务，类似红领那种亿元大单至少不是被支持的，但是多大算大，这个还需更进一步的政策指导指标来规范。其实用屁股思考都可以知道，央行肯定是不会支持民间机构做大单的，这是银行的业务，对银行造成挑战的业务必然被限制或打压。

总体来说，这次应该还是一种暗示性，试探性的口吻为主，希望通过暗示引导企业先自查自改，等政策正式落地的时候，规范性较好的企业优先获得认可支持。

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