从“高冷”到“暧昧” 银行与P2P的“艰难爱情”

一个出身高大上，一个诞生于民间草根；

一个是贵族气质十足的高富帅，一个是市井气息满身的纯屌丝；

一个是名正言顺的正规军，一个是“爹不疼娘不爱”的野战队。

虽然共享“金融”之名，但银行与P2P这对“欢喜冤家”看起来实在是“门不当户不对”。然而，业内人士透露，目前不少传统银行都正与P2P平台商谈资金托管事宜，相信在监管政策出台后不久，第三方支付平台的P2P资金托管垄断地位将被打破，P2P与银行的“联姻”将更加明确。

“高冷”——P2P捡拾银行“遗落的麦穗”

传统银行对待P2P网贷的态度向来“高冷”。

长期以来，在“中国好金融”的争夺赛中，传统银行的垄断地位使其掌握话语权。作为行业大咖，银行的一举一动都会成为中国金融行业的风向标。

然而，2013年，随着余额宝的横空出世，一股被称为“互联网金融”的旋风突然将此前默默无闻长达7年的P2P推上中国金融的风口浪尖。以其“高收益、低门槛、回收快、投资方式灵活”虏获一众屌丝团体的玻璃心。

面对P2P的野蛮式生长，银行依旧保持“高冷”态度，因为P2P的客户实际上是被银行“玩剩”的长尾群体——不受银行待见的小微企业和屌丝大众。然而，正是这些“被银行遗落的麦穗”孕育了P2P的巨大市场，创造了P2P爆发式增长的能量。

有第三方数据显示，2013年，中国有800多家P2P平台运营，全年实现成交额1058亿元。这是2012年的5倍，2011年的10倍。2014年，P2P网贷持续“高烧”，截至6月共有1263家平台，截至9月共有1438家，3个月间增加175家，接近2006年起步到2012年的6年的平台总和。

“暧昧”——银行系涌入P2P

数据显示，2014年P2P网贷上半年成交总额接近1000亿元，预估全年累计成交额将超过2500亿元，相当于前7年P2P在中国发展成交额的总和。

借助互联网的强大触角，P2P表现出的强大的吸金能力，令各路人马纷纷为之“转身”：

有在流量上有先天优势的互联网巨头们宣告进军；也有近30家P2P平台获风投“宠幸”，成功“认爹”；还有国资背景的企业大咖涌入P2P。

在各派系忙于“跑马圈地”的同时，银行自然也不甘示弱，纷纷低下高贵的头颅进驻P2P网贷行业，代表平台有招商银行的小企业e家、民生银行的民生易贷、包商银行的小马bank、兰州银行“e融e”贷、兴业银行和搜狐焦点合作推出的O2O“e购贷”等。

虽然有强大的银行信用作背书，银行系却以其5.7%-8%的较低收益在P2P市场频频遇冷。有业内人士分析，在以“用户体验”为中心的互联网时代，广大投友们不为银行系P2P这种店大欺客的“暧昧”姿态买单在情理当中。

“高冷”——P2P的银行托管只是“单相思”？

直接介入P2P是银行参与P2P蛋糕大切分的一个方面，而参与P2P平台资金托管则是另外一条出路。然而，这场“联姻”最初是以P2P的“单相思”为开始。

虽然第三方支付已经是持牌金融机构，而且有低成本、对接多家银行的通道优势，但是在公众心目中仍然无法与银行的公信力相比；而P2P也并不希望自己花大力气开发的客户资源被第三方支付轻而易举地拿走，因此，许多P2P平台希望寻找银行作为资金托管方。

然而P2P期望能够提供托管服务的银行，却对它们意兴阑珊。陆金所相关人士曾表示，此前陆金所希望由银行进行资金托管，但是，由于没有监管政策明确商业银行在此项业务上的责任，银行普遍担心P2P平台风险大而不愿办理此项业务，因此P2P机构的资金托管基本寻求第三方支付机构。

“暧昧”——开启与银行“联姻”的P2P时代

然而，随着P2P行业的规模迅速扩大，并且经过几轮“洗牌”，行业自身越来越规范，银行面对第三方支付带来的互联网金融冲击已经感到了压力。

“如果下半年或者明年将出台的指导意见及具体政策能够明确商业银行只承担清算责任，那么银行肯定愿意去做P2P托管。”一位P2P业内人士表示。

事实上，银行与P2P的“暧昧”联姻关系已经初见端倪。据悉，浦发银行和招商银行已经联系了上海市信息服务行业协会金融信息专业委员会牵头的上海市网络信贷服务业企业联盟，准备“收编”P2P平台。一旦银行愿意给P2P平台做资金托管和信用背书，对P2P行业将是一个“质的飞跃”，同时P2P平台本身或许也将进入下一个“跑马圈地”的阶段。

标签：