平台不兜底？失去人心才是P2P平台最大的坏帐

关于P2P网贷平台该不该兜底的问题，答案无非只有种，第一种：兜。这是所有P2P网贷投资者的理想答案，投资本来就是为了赚钱，谁愿意血本无归呢？第二种：不兜。这是所有P2P网贷平台内心最深处的理想答案。

“理想是丰满的，现实是骨感的”

理想的P2P网贷平台定位应该是这样的：P2P不是信用中介，也不是交易平台，而是信息中介，因此，P2P网贷平台并不承担“兜底”义务。从法律的角度来分析也是如此，P2P平台实际上是法律上的居间人，即其为借款人、贷款人提供订立借款合同的媒介服务，撮合借贷双方缔结借款合同，因此并不需要承担“兜底”义务。

但现实却是这样的：P2P网贷平台为了能够在这一场市场争夺大战中抢占先机，脱颖而出，大肆宣传平台“本息担保”概念，并且迫于行业竞争压力，都无一例外地采用了担保模式，即使大家心里都不愿意担保。

虽然这是新生理财方式应对市场竞争的一种无奈之举，但既然已经承诺了，为投资人兜底，就是平台负责的一种表现，也是平台应该履行的承诺。平台不能在吸引投资者资金的时候，大肆宣传平台“本息担保”，做着信用中介的工作，而一旦出现问题又急于撇开责任，以信息中介自居，声称自己没有义务“兜底”。虽然并没有法律强制规定，但这样的行为属于钻漏洞，或许能侥幸逃脱法律的监管，但失去人心也是必然的；这也是一个平台道德素养的体现。

尤其是对于目前中国的网贷行业，监管政策千呼万唤却使不出来的情况之下，一个平台的健康发展必须靠平台的自律、诚信。更何况目前中国社会征信体系不完善、央行征信体系不共享，相关法律法规也不健全，投资者不可能越过平台直接对一个项目或债务人有非常充分的了解。平台为了使投资者放心，会做许多风控方面的工作，P2P网贷平台已经不是一个纯粹的信息中介，而是承担起了信用中介的工作，平台有义务为投资人兜底。对于一个平台而言，失去人心、失去诚信、失去社会责任心才是最大的坏帐，也才是最致命的硬伤。

在这一方面，P2P网贷的领军平台——红岭创投做出了非常好的表率。1亿元的坏账，堪称中国P2P史上最大坏账，但平台却承诺进行兜底垫付，虽然平台因此而承受了一定的损失，但是平台的诚信却建立起来了，这是金钱所买不来的。投资者的反响如何？且看红岭创投双11当日5.537亿元的成交额，一切尽在不言中。

对于平台而言，在兜底的前提之下，如何保证平台健康发展？必须严格做好风险控制，尽量减少坏帐的发生；建立“风险保障基金”，以防万一，为投资者和平台保驾护航；珍惜平台与投资者之间的缘分，平台将会收获更多。

对于投资者而言，在选择平台时，一定要谨慎，不要盲目追求高收益，否则将面临资金的损失。投资有风险，且投且珍惜。

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