红岭老周闲话网贷：红岭大单模式

文/周世平

红岭的大单模式，并不是一时的心血来潮，当然更不是有钱任性，这是红岭创投在网贷行业五年多经验积累转型需要。

红岭创投2009年刚开始进入网贷行业是以纯线上个人对个人小额信用借款为主，借款人遍布全国各地，国内的信用体系不健全，审核难度大，催收难度更大，坏账比例很高，还好刚开始规模不大，及时转型做小微企业贷款。

小微企业贷款，单个项目借款金额几十万，高的也有几百万，都是短期资金需求，但很难有抵押物。三年以内的创业企业成功的概率很低，大部分是自己家庭的房产车辆已经抵押给银行，只能靠信用借款，而且财务制度不健全，很难获得真实的财务资料。优质客户开发难度很大，成本高，红岭创投一直是微利经营，这样一直维持到2013年.

2012年年底开始，红岭创投的发展瓶颈已经凸显，优质项目稀缺，快借资金排队，项目开发难度大成本高，行业因为互联网金融概念兴起呈现爆发性增长。红岭创投需要求变，因此我们开始计划再度转型，老周委托银行界的朋友帮忙寻找合适的人选，这才有张宇总裁的加盟及红岭创投大单模式。

张宇总裁自2013年下半年进入红岭创投，实际上老周给他只有一个要求，保留“红岭创投”四个字，其他所有东西都可以推倒重来。张宇总裁来红岭创投以后，建立起公司管理的各项管理制度，重建了风险管理团队，快速筹备各地省级分公司，创立了互联网金融学院，通过招聘各财经院校毕业生培养输送给各级部门及分公司。

2014年3月起，随着各地分公司的快速建立，红岭创投业务得到快速发展，网站资金排队现象得到根本性的缓解，今后将保持一定的项目筹备。在新上线的业务中，红岭创投以房地产行业大单为主，这也是行业中争议比较大的业务。大单房地产业务是红岭创投转型期的必然选择，红岭创投2014年一直到五月底才完成新的经营团队组建，团队需要磨合，各项具体的风控管理细节需要落实，这些问题红岭创投选择在发展中得到解决，将精力集中到有抵押的房地产业务，风控着重点在没有终极风险上。转型期的红岭创投，网站融资成本目前还偏高，短期内也只有房地产行业可以做为过渡资金选择，从整个国家经济形势来看，房地产行业不可能蹦盘，维持平稳过渡就是最大的机会。

红岭创投目前最大的问题是行业过渡集中的风险，以及流动性的风险，这些早已经在公司管理层考虑的范围内。随着今后公司管理的进一步提升，新产品开发的力度会不断加强，不同行业，不同风险定价的产品都将推出，满足用户需求，将房地产行业业务控制在合理的范围内。至于流动性的风险主要是因为红岭创投目前采用的是按月收取管理费制度，降低了项目的融资成本，但一旦有大额项目逾期产生，将需要大量现金垫付给投资者，根据我们的测算，2016年将是考验红岭创投流动性的关键一年，所以今年的重点是提前布局，通过资本运作解决流动性问题。因为涉及到上市公司，具体细节暂时不方便公开，请谅解。

大单模式的可行性，其实老周比普通的投资者更加关心，你们是用钱在投资，随时可以提现开溜，老周可是拿身家性命在投资。老周不需要靠红岭创投来养家，工资一个月1万8千，发秒都是自己掏钱，管理费一样收取，这么多年都是倒贴的。红岭创投赚钱，老周不一定有好处，但如果红岭创投出事，第一责任人肯定是老周，所以才有一说，大家吃肉老周喝汤，最大的希望是不给老周添乱。

大单模式，红岭创投收取6%的管理费，目前看具备可行性，但需要进一步降低融资成本才能获取更优质的客户，投标收益和红岭创投的手续费也将在未来适当降低，可能各位不太愿意看到收益降低，但这是个趋势，是红岭创投平台安全的重要前提。

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