2015年P2P网贷行业风险预警（3月31日）

导语：3月24日-30日本周P2P网贷问题平台共7家，不仅P2P网贷的坏账风险值得关注，平台的推广信用营销也值得投资者深思。

在“3?15”消费者权益保护日前后，P2P网贷平台盛融在线、金马甲及陆金所陆续被爆出坏账事件。这或许是P2P兑付风险的集中暴发，投资者此时应该树立正确的投资观，不可追求高收益，安全稳健是关键。本周及近期P2P网贷问题平台数量如下图（以下数据截止3月30日）。

本周的P2P网贷行业风险预警，关注市场热议的五大P2P网贷风险事件，涉及鑫合汇、积木盒子、盛融在线、友贷网等多家P2P网贷平台。

1.河北融投连累平安信托，积木盒子、鑫合汇岌岌可危

主角：积木盒子、鑫合汇、平安信托、河北融投

事件：河北最大的国有担保集团河北融投引起的担保风波持续发酵。3月27日，平安信托发表声明，河北融投与其合作的一信托项目无法按期履约。

信托项目：涉及的项目为“平安财富*汇利8号集合资金信托计划”，平安信托称“河北融投股东河北融投控股集团有限公司（以下简称“融投控股”）因国资整合事宜在河北省国资委的主导下由河北建设投资集团有限责任公司托管，融资方和河北融投将无法按期履约。

影响：如果项目到期，平安信托的项目解决方案还没出台，那么河北融投的项目牵扯巨多，势必要影响到积木盒子、鑫合汇。公开数据显示，积木盒子由河北融投担保的项目所涉金额达52500万元。

易P2P点评：河北融投此次爆出的平安信托项目只是冰山一角，曾经有新闻河北融投陷入海沧资本4亿庞氏骗局，目前还有河北融投担保的秦皇岛嘉隆高科实业有限公司公司面临破产，涉及的担保金额至少在9亿元。一幕幕的消息，岂止对P2P网贷行业，已波及信托业，说不定其中还会牵涉某家银行，影响波及深远。

关注等级：★★★★★

2．大公将“拍拍贷”等19家网贷平台列入黑名单

主角：大公国际、拍拍贷、点融网、玖富平台等若干平台

事件：3月30日，大公信用数据有限公司再次公布网贷黑名单，拍拍贷、信用宝、信而富、银湖网、银豆网、点融网、小牛在线、诺诺镑客、汇通易贷、通融易贷、工商贷、证大e贷、永利宝、爱投金融、玫富、银通贷、e生财富、丰储宝、爱钱帮十九个平台近期因信用风险水平出现严重恶化，列入黑名单，并一一列举平台法人及股东。

除此之外3月30日，大公还将宜信“宜人贷”平台列入黑名单。

影响：上榜黑名单的名单，问题有：信息披露严重不充分；涉嫌建立资金池；存在关联担保行为等问题；第三方资金监管；大额融资项目的披露度和风控能力较差；涉嫌自融及参与经营。

易P2P点评：截至3月27日，共有481家网贷平台被列入大公互联网金融信用风险黑名单，888家被列入预警观察名单。按照大公国际的警示，已有过半平台存严重风险，其中不乏行业内知名的大型平台，尚且不论事实的真相如何，被预示了风险必然造成此平台不利的影响。

关注等级：★★★★

3.盛融重组黑幕，大户挟2亿资产逼小散户出局

主角：盛融在线

事件：盛融在线兑付危机，经历了一个多月的持续发酵，从爆发危机到投资人到现场维权，从投委会成立到盛融在线前法律顾问、投资人彭宇律师利用职权和专业知识从盛融在线CEO刘志军手讨还部分个人资金，从好又贷参与重组消息被证实到刘志军与投委会签署担保协议，对所有投资人进行担保，从担保协议的签署到担保协议被因未收回全额资金而心怀不甘的彭宇所劫走，从参与重组的好又贷宣布组建的新盛融在线将会主推前海金交所的理财产品到盛融在线委托好又贷代发部分小额提现资金的方案通过，从小额提现方案在好又贷平台实现到刘志军的账户因彭宇律师的控诉而致使其被冻结以至于提现方案被迫暂停，可谓一波三折，情节惊心动魄。

影响：这是一个自融平台的“自救”环节，先是大户投资人的债权转成股权，再是与好又贷重组，再是成立新盛融，一波波的类“戏剧”演出，实在伤透了中小投资者。

易P2P点评：在还款协议中，分化投资人，大户瓜分利益，小散户无力反击，在现实情况下，刘志军只能丢卒保车，大户投资人实力雄厚，只是广大的小散遭到财产损失。

关注等级：★★★★

4.友贷网的“美国谎言”

主角：友贷网

事件：3月末，一家P2P网贷平台新秀——友贷网高调宣布，其累计交易额已达到70亿元，且已被“美国上市公司”银富集团6亿美元（约合37.2亿元人民币）全资收购，并藉此成为“中国首家登陆美国股市的网贷平台”。

影响：“3?15”当天，华南多家媒体集中报道了一则消息：中国第一家在美“上市”的P2P网贷平台“横空出世”。从此被业内曝光，被质疑是银富集团在“作局”还是友贷网在编造“谎言”？贷网牛吹大了，注册资金500万何值70亿的？挂牌也叫上市？

易P2P点评：银富集团在美国OTC证券交易所挂牌上市。但美国OTC市场并非“证券交易所”，是规模较小、收益较少的少数人持股的小型公司，甚至是破产公司。另外，友贷网已被部分离职者在网上举报称其“故意给客户设圈套让企业上当”。一场美国上市的谎言，一时间成了行业内的一则笑料。

关注等级：★★★

5．网贷平台推广人举报平台活动不真实

主角：红岭创投、懒财网

事件：有投资者参与红岭2月份的推广活动。成果是：共邀请186人，其中177人在活动期间完成了VIP认证，并且正常投资成功了，到现在为止一分钱没有发给投推广人。投资者和客服反映问题，没有得到消息的投资者一怒之下，在第三方论坛投诉扩大影响。

还有平台懒财网被举报，活动刚出的时候，一人有10个推荐名额，一共可以拿到11W体验金。活动开展不久，懒财网平台单方面修改规则，直接改成只能推荐3个，把11W体验金直接变成4W。

影响：推广活动如果宣传不好，会起到相反的后果，不但没有成功营销，反而在投资者心中树立不诚信的形象。

易P2P点评：推广活动虽然不是直接对主营业务产生影响，但确实是涉及平台信誉的一个重要方面。未设计好活动的细节问题，也能反映出P2P网贷平台的不成熟，经验不够丰富，对投资者不够负责。

关注等级：★★

标签：