高息平台背后的逻辑思维

什么是高息？我想每个人给出的答案都不一样，每个人会结合自己的认知给高息一个定义，这就好比我告诉我妈，我借了一笔需要月息2分的钱，我妈就会问候我一天一夜，说我胆子越来越大敢去借高利贷，而我认为月息2分是再正常不过的借款成本，在我的认知里月息5分以上才是高息；同时我还发现不仅仅是个人对高息的定义不同，连地区、连我们的社会对高息的定义也是变量的，地区是结合当地经济的发展水平及金融业态等因素决定的，反正越穷的地方、经济越落后的地区融资成本越高，大家对高息定义的就比较高；而社会也是具有同等属性，就P2P网贷而言，13年P2P网贷的平均年化收益在20%以上，14年下降到了17%左右，而现在下降到了15%左右，随着利率市场化的加剧，利率还会一降再降，那么在降低利率的同时，人们对高息的概念也会跟着变化。那么今天我们就来聊聊高息平台背后的逻辑思维。

网贷行业的快速兴起，源于投资人的快速觉醒。因为我们从小到大接受的是存钱教育，而不是理财教育，所以我们的骨子里缺少理财基因，只知道存钱存钱，当我们发现存在银行的钱还跑不赢通货膨胀时，我们只能呵呵的继续存钱，本以为会一直像傻子一直呵呵下去，而余额宝的出现，我们突然发现钱还可以这样玩，可宝宝们不给力，收益一降再降，于是我们把阵地转移到了P2P网贷上，我们就像一群饿狼，P2P网贷上的高收益就是我们要吃的羊，可他们当中却有一群披着羊皮的猎人，于是悲剧发生了。

高息平台的真实身份

我们暂且把年化收益24%以上的平台界定为高息平台，那么市场上高于24%的网贷平台有多少家，据我不完全统计在100家左右，而跑路问题平台也大多有他们的身影，其中以“里外贷”最为经典。

谈到高息平台的原因，很多人认为是监管滞后，金融体制的问题，给高息平台提供了滋生的土壤，而我却不这样认为，网贷的本质还是民间借贷，民间借贷有没有监管去管？貌似没有，只有法律在管，那么显然高息平台和监管毛关系没有，高息平台的出现是网贷行业发展的必然。

而高息平台的真实身份无非三种：民间高利贷的转型、自融平台、诈骗平台。

民间高利贷：这个就不细说了，那些所谓的投资类公司十有八九干的就是高利贷的事，貌似这个体量比P2P网贷的数量多的多；

自融平台：这个主要集中在房地产等行业，利用高息进行自融，来盘活相关产业，但当实体经济严重下滑时，自然也就资不抵债；

诈骗平台：法解

高息平台的投机者

网贷大军中有这样一支队伍，他们专投高息平台，分散、小额，踩雷了也不花时间去维权，而是投入到更多的高息平台当中；有这样一位高息投机者告诉我，他专投高息，虽然踩了8家平台的雷，也只是让他的年化收益从30%下降到了24%，这样分析是不是觉的这位投机者的投资方法非常好，踩雷了还能达到24%的年化收益，是不是很值得我们去效仿？

我不怀疑有这样的高手，因为我称他为投机者而不是投资者，那么显然不适合大众投资人。我们来做个算术题，平台支付给投资人的年化收益在24%，也就是月息2分，而融资者的融资成本至少在月息4分以上，不然平台就没有利润来支付运营等成本，更不用谈盈利了，在这么高的融资成本之下，再强的风控都是扯淡，出事只是一个时间问题而已。

那么为什么还有这么多的投机者为这些高息平台去买单呢？我们不要去责怪监管滞后，金融体制等问题，而是应该多问问自己为什么要投机，一方面来源于人的贪婪，另一方面我们整个社会缺少理财教育，导致大部分投资人具有一定程度的盲目性，无法有效对风险进行权重。

高息平台的出现一定程度上推动了利率市场化的进展，但这背后是投机者的血与泪。

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