保险挖掘P2P是宝藏还是深坑？

文|天眼小胖

作者简介：我不在乎什么经验之谈，也不相信直路弯路，我宁愿自己撞的头破血流之后笑对人生。

P2P去担保化已经喊了快1年了，对于这个刚刚兴起的行业似乎早了一点。近日，网贷天眼小胖发现有保险行业高调的宣布要布局这片“蓝海”，那么P2P行业对于保险是宝藏还是深坑下面就让小胖分析一下。

保险行业和P2P对接到底做了什么？

自从2003年部分保险企业纷纷海外上市后，如何扩大保险市场、增加保险机构、完善市场主体成为了新时期保险行业的新目标。知名第三方网贷社区网贷天眼统计数据显示，截止2014年年底网贷行业整体成交额为3058.2亿元，有人预测2015年这一数字将突破万亿。很显然这块肥肉被保险行业盯上了。

保险行业按照保险标的的不同分为财产保险和人身保险两大类。在P2P行业很显然是财产保险的一种，而目前两者结合主要有分为信用保证保险，交易资金损失，对担保标中的抵押物提供保险等三种形式。

第一种就是保险公司为第三方平台做信用兜底，提高投资人对平台的信任。但是据调查目前实际做的只有包括宜信在内的几家平台。毕竟保险公司在这里面充当了一定的信用背书。

第二种和第三种再保险行业属于一般业务，这与是不是P2P行业没有太大关系。因为风险较小，保险公司合作的同时又扩大了自己的业务，而P2P公司在宣传上在使用一些手段同样也可以达到増信的目的，是目前普遍的合作形式。

综上所述，与保险公司合作并非是加了一把安全锁，还有可能是一个加速器。

P2P为何选择保险？

目前P2P行业在资金安全方面主要有两大选择，风险保证金和担保公司担保。风险保证金的模式操作简单但是在额度和使用规则上平台方较为主动，同时风险保证金账户的资金还存在被挪用的风险。而担保公司担保目前也是问题频出，伪担保和超额担保，描绘的“100%本息担保”也成为一纸空谈。

网贷天眼5月份月报显示，目前全国正常运营的网贷平台达到了2643家，如何能够跻身一线，如何能够占领更多的市场，如何能够获得资本的青睐，各家平台可谓是用尽了所有招数。与保险公司合作既起到了増信的效果又符合了当前去担保化的大趋势，最终也就出现了目前合作的热潮。

既然如此为何很多平台还没有与担保公司合作呢？其中有一个原因就是担保公司的条件相对较高，还有就是相对的成本相比较担保公司也会高很多。

网贷天眼小胖认为，监管的缺位是行业乱象的根源，从行业的自我发展和调整看，行业未来一定会去担保化，但是现阶段随着获客成本的提升优质项目的稀缺与担保公司的合作还会是很多平台的优先选择点。

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