论设备抵押贷款

上一篇，谈了商业承兑汇票抵押融资的话题。今天咱们就来聊一聊P2C网贷平台中的另外一种抵押贷款形式。就是大家熟悉而又陌生的“设备抵押贷款”！到底什么是设备抵押贷款呢？这种借贷抵押方式相对于其他抵押贷款又有什么不同呢？

设备抵押贷款是指，以企业自有核心生产设备为主要担保方式，向贷款机构申请的短期流动资金贷款业务。

该融资业务适用于那些经营状况良好，有偿还贷款的能力，没有信用污点，融资需求增长较快，缺乏房产抵押担保的生产制造类型企业或者设备租赁企业。

因为机械设备的变现能力相比房产来说要差一些，正因如此，不是一切的金融机构都做这类贷款。一些非银行的贷款机构，比如借贷机构、担保公司此类业务的开展较多。相比较银行，非银行贷款机构的申请更快，审批也更灵活。

设备抵押贷款的四步流程：

1. 具备资产评估资质的评估公司进行专业的资产评估；

2. 进行详尽的调查与审批；

3. 贷前办理抵押登记手续；

4. 贷后实地检查的频率应大大高于其他担保业务。

设备抵押贷款的六项风险：

1. 查清机器设备已经抵押情况，避免造成设备重复抵押；

2. 了解专业设备中包含的内容，避免部分设备遗漏抵押；

3. 不能以建筑材料设定抵押物，避免抵押形同虚设；

4. 不能让贷后检查流于形式，避免致使抵押物流失；

5. 贷前设定足额的抵押率，因设备贬值幅度一般较大，如抵押率过低会严重影响变现价值。

6. 必须具备处置设备变现的多种渠道，一旦发生坏账可以及时处置兑现。

设备抵押贷款，是一项专业性非常强的融资形式。而审核繁琐，实地风控频繁，变现渠道窄是其特点。设备抵押一旦形成坏账后的变现价值一般只有二折最多不会高于三折，网贷平台中的这种贷款一般由比较专业的担保公司（最好是融资担保公司）操作实施，平台风控专员再负责实地的双重风控。只有在满足正规的审贷流程和严格的双重实地风控的基础上，设备抵押贷款融资的风险性才是可控的。和前篇所写的那篇《商业承兑汇票》的文章有个相似要求，就是这项融资借贷业务的开展必须满足“三公合一”的标准要求。就是融资平台，融担公司，进行设备抵押的融资企业这三家公司所在地，必须在一个省市范围内。因为，如果他们相隔千里，如何做到严格的实地风控；如果他们相隔千里，又如何做到知根知底。当然，在平台的设备抵押贷款融资这项业务中，三家公司不存在关联关系是业务开展的前提条件。因为一旦发生关联，再强的风控也只是摆设。

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