互联网金融“基本法”正式出台，未来P2P路在何方？

文|文召召

作者简介：我是文召召，很高兴来到这里，请多多关照。

近几年，互联网金融在中中国异军突起，借势国家的金融改革政策扶摇直上，但也暴露了一些问题和风险隐患。近日，央行牵手银监会等十部委联合发布了《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》（以下简称《指导意见》），填补了互联网金融监管法律法规的空白，标志着互联网金融“基本法”正式出台。这也是自2015年“****”上互联网金融首次写入****工作报告之后，国家再次出面为互联网金融“正名”，对于互联网金融而言，是“强心剂”，也是“指南针”和“警示灯”。

《指导意见》颁布后，中国的互联网金融首次实现了“有法可依”，各式各样的互联网金融平台也各自找到了“妈”。由银监会负责出台的P2P监管细则有望在年内公布，P2P也由此告别“无监管”时代。

加剧P2P行业洗牌

这次《指导意见》的颁布，整个行业无不拍手叫好，因为这是一个“鼓励创新、适度监管、强调自律”的较为“宽松”的政策，对于行业的整体发展无疑是利好的，将极大地推进互联网金融的发展，特别是促使P2P快速走上正规。同时，这就意味着P2P合法化时代的真正到来，也成为大众互联网理财兴起，传统金融和互联网金融的分水岭，行业或将面临新一轮的洗牌，进入大浪淘沙的阶段。中小型P2P平台的生存压力倍增。一些坚持安全、合规发展且有先进模式的P2P平台获得先机而茁壮成长，甚至迎来全新的发展时代。而那些不合规、模式单一的P2P平台而言，则将难以避免被淘汰出局的厄运。

转型、逐鹿细分市场成为P2P行业浪潮

根据《指导意见》的要求，明确P2P要坚持纯信息中介的性质，务必坚持平台的功能，只为投资方和融资方提供信息交互、撮合、资信评估等中介服务，万万不得提供增信服务，不得非法集资。其中不得提供增信服务，显而易见是为了针对平台提供本息担保服务而设立的。那么，这就意味着，未来不合规的平台亟需转型，这或引发P2P行业模式的大调整。目前就有不少P2P平台有预见性地转型，开始去担保化，逐步建立风险备付金的模式来保障投资人的权益。

同时，P2P平台提供的投融服务也会从单一走向深层次，P2P行业也将继续细分，汽车、环保、房产等行业细分，以及白领、学生等用户细分等多重组合模式成为风口，逐鹿细分市场、深耕发展将成为P2P行业浪潮。这就要求各路P2P平台，找准自我的定位，有特色，有特点，重模式，寻找符合“国家战略”的业务路劲来实现自身的弯道超车，曲线飞上风口。

《指导意见》的出台，其目的是为了规范市场行为，净化行业环境，要想长久发展的P2P平台，就要紧紧抓住P2P监管细则出台的“窗口期”，对业务、模式进行调整，以符合国家的监管政策，才是当前平台的重要工作，也是平台能够长久发展的第一前提条件。

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