不玩加息，才能玩转汽车抵押P2P

“互联网+”概念提出后，互联网结合实业屡见不鲜，很多有先见之明的公司都瞄准了汽车金融。汽车金融有着许多信贷无法比拟的优势：

1.借贷流程快。相比房子之类的不动产，汽车较为小巧、灵活，以汽车为抵押品，借贷资金到账时间快、对解决短期临时性资金周转作用明显。有些平台在做汽车抵押业务时，采取线上与线下相结合的方式。全部流程办理下来，大多数P2P平台可实现当天放款，最快可以在2小时左右搞定全部流程。

2.坏账比例低。借款人抵押车辆时，平台通常会要求办理抵押登记或过户手续，并在抵押车辆上安装GPS定位系统，以达到随时监控的目的。此类借款的金额通常较低，借款人“跑路”动力不强。

3.贷款门槛低。汽车抵押借款非常接地气，对借款人的资质及收入要求不高，只要借款人拥有一辆汽车，即可申请抵押借款。

4.市场空间大。数据表明，近五年机动车年均增量1500多万辆，截至2014年底，全国机动车保有量达2.64亿辆，其中汽车1.54亿辆。如果按照每辆车评估值为10万元计算，即便只有千分之一的客户有融资需求，汽车抵押贷款的市场规模也是相当可观的。

汽车抵押有着先天性的其他实物抵押无法比拟的优势，也形成了今日P2P纷纷瞄准汽车这一介质的热闹场面，各大汽车抵押平台各有手段，送红包、提高利率等等。但是笔者认为，踏实做平台才是正途，羊毛出在羊身上，送红包也好、提高利率也罢，靠这些只能说明能招徕用户，但并不代表高转化率。

天下没有免费的午餐，如果投资者、借款方和平台都在追求超常回报率，这一非理性选择将会使P2P行业生态圈儿陷入恶性循环：

对借款方而言，资金借贷成本包括投资人收益、风险准备金、平台的托管费用和咨询费等。承担着P2P平台的高额融资成本，一旦运营本身、行业大环境出现问题，企业的资金窟窿只有越来越大，违约风险更加严重。

而从投资人的角度看，投资者片面追求回报率、希望短期聚财的投机心理让平台往往标榜高利率，而非提供审慎风险保障，畸高的收益率也为P2P平台倒闭埋下伏笔。

　　

P2P网贷依托于互联网，具有高度的开放、平等、自由等互联网特性，同时，由于行业竞争激烈，各大平台为了摆脱被淘汰被忘却的命运，随时都要做出积极反应。，最好的反应就是符合市场规律，与其盲目地夸大平台，吸引人气，不如稳健地做好自己的“汽车抵押”特色。

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