网贷增信手段解析之干爹占股

前面已经和大家讲过增信手段解析之担保篇和资金托管篇，今天和大家讲一下干爹篇。

目前主流的拼干爹手段，相信大家也很熟悉：国资系、银行系、上市系、风投系。那么今天，我们来好好扒扒这各种平台干爹的外衣。

国资系

第一种：平台邀请国资企业领导加入平台，作为回报和支持的则是，国资企业以认缴方式在平台占有一定股份，并与平台约定一段时间后退出，平台可以宣传该国资企业为其背后干爹，以达到平台抱上干爹的名义。因为此种行为并不会具体涉及国有资产的流向，国资委一般不会审查，再加上国资企业领导在该平台任职，对外宣传时，投资者一般很难认清平台干爹的真假。

实际操作中这类平台可能手法更复杂，比如某国资企业领导运作企业认缴参股A公司，A公司再认缴参股B公司（A公司同时参股的还有其他一些公司），B公司再认缴参股平台，表面上看平台是该国资企业的孙子辈，实际上半点关系都没有，真出了事，这些国企自己都顾不上自己了，他还能顾得上儿子辈、孙子辈企业？

第二种：国资直接实缴占股，这种干爹可以直接查到，而且由于涉及到国有资产流向，国资委一般都会进行审查，而且平台一般也需要定期向占股国资企业汇报情况，或者占股国资企业直接在平台派驻工作人员做审计监督，这种国资系平台虽然有货真价实的国资干爹，但由于国资企业的运营机制、决策流程等比较繁杂严格，平台的活力一般不是很高，投资者的投资体验一般也不会很好。

第三种：直接就是假国资，取一个有迷惑性的企业名称，用该企业控股平台，宣称为国资系，这种平台只要大家好好人肉一下，一般都不难拆穿。

银行系

其实对于银行参股平台，有点儿看不明白，按照P2P的起源发展来看，P2P干的就是银行的一部分事情，只是更多的是以网络为渠道进行操作，而银行的业务范围不只P2P的这点业务，P2P与银行重合部分业务唯一的差别就是：银行按照传统的信贷模式，有着严格的风控（抵押、担保、企业联保等）流程，审核一笔10万借款和1000万借款流程和成本几乎没有差别，所以它的借款人一般都是企业为主体，金额也比较大。

P2P的借款者一般是以小额为主，借款企业比较难从银行获得自己希望的借款额度。银行本身获取资金的成本比P2P平台获取资金的成本低的多，比如它获得存款资金的成本是3%，但在平台上以8%的收益给投资者，那么它通过P2P平台获取的资金成本就最少都是8%了，它的资金成本比通过存款获取的成本高多了，在借款利率高于基准利率四倍以上不受法律保护的情况下，它的利润被压缩了很多，而且P2P平台的逾期坏账率也比通过严格风控获得贷款的借款企业坏账率高得多，银行搞P2P怎么看都不是一笔划算的买卖。

那么问题来了，银行系平台到底是在下什么样的一盘棋呢？无外乎2个理由：第一、紧抓住P2P这只风口上的猪，不管三七二十一，先去做了再说，抢占制高点，本身就是比较糊里糊涂的，完全没想过之后要干啥，所以一旦团队流出，基本上业务就停顿下来了；第二、希望涉足互联网金融，抓住平时忽视的这块次级市场，扩大业务范围，增加自己的金融帝国版图，避免在将来成为被颠覆者。

就目前的情况来看，互联网金融想要颠覆传统金融是很难的，二者应该更多的成为互补的合作伙伴。至于近期一些银行推出所谓的秒贷，恕我愚见，还真没看出来它与信用卡相比有什么优势，信用卡还有50天左右的免息期和最低还款额，而且如果个人有房产汽车的话，信用卡的额度也会很高，简直就是秒杀这些秒贷。

上市系

关于上市系平台也比较好理解，不管它是上市公司直接注资入股还是成立一个独立的子公司，都是希望在金融这一块有所作为。但是大家要好好想想，公司为什么上市，就是为了融资获得经营发展，目的很明确，参股平台就是希望能够获得更多的融资渠道、扩展业务范围、增加企业利润。那么，大家就要明白一个道理，上市公司并非万能药，要看上市公司的资质的，很多上市公司本身资质、营业状况、盈利能力并没有大家想的那么好，一定要查清楚它的近几年经营状况，上市公司的财务状况一般都可以在网上查到的，建议大家还是勤查询，不要被上市公司这几个字给唬住了，出了问题，它也只会对它占有的股比负有有限责任，不可能全额兜底的，很多上市公司入股P2P平台的目的就是为了提升自身股价。

风投系

可以说，随着这几年来国家经济的迅速发展，造就了一大批有钱却没有投资渠道的人，这里面的很多钱都来做风投，问题是，风投本身是一个专业性很强的行业，这么多人一拥而进，拉低了风投的专业度，所以对于风投系的平台一定要看清楚它的风投公司是哪家，如果是国内比较专业一点的风投公司的话还靠谱点，如果是没听说的，投资金额也不高的就算了吧，因为很多公司获得的融资金额很有可能只是它宣布的数字的零头。

在这里给大家算个账，以一个公司总部50人且在北上广深开了4家分公司，每家分公司面积在500平左右有50名员工为例，就按每平方200元/月租金、人员底薪3000元/月、每家分公司每月运营费用5万元来算（这已经是非常小规模的公司了，风投未必会投），每月每个分公司固定支出就在30万元以上。4家分公司就是120万元以上。加上总部50人，总经理、运营总监还有其他高管按照30人每月需支付工资90万（把4个分公司的高层算到总部来支付工资），其余20人每月需支付10万元来计算，该公司每月的最低支出（按总部没有线上推广费用和任何品牌建设费用）都达到了120+90+10=220万，更不要说公司在开设初期要购买办公设备、办公室装修的花费（保守估计也得200万），大家可以参照下这个标准来算下自己投的平台（计算的不是很精准，但大概相差也不会太多）。你觉得一个公司获得风投后能烧多久？更不要说它获得风投后还要扩大规模（最主要的是它获得的风投金额可能只有它宣布的零头），而且出现坏账的话你还要忍泪赔付兜底，你还觉得获得风投的公司可靠吗？风投公司也不是傻子，事不可为，它跑得比谁都快，想让它给你兜底，扯淡吧！

至于其他的什么协会会员啥的，不要告诉我你不知道这个是可以花钱买的！市面上很多公司为了增信，不知道买了多少个协会的副会长、常务理事、会员等称号，只是价格不同而已。

很多平台都是混合型的，兼有国资系、银行系等干爹背景，请大家在投资的时候一定要擦亮眼，认清楚平台背后的干爹是真还是假，查清楚它们干爹的背景、资质、近几年的运营状况、负债状况、社会声誉、新闻舆论、与平台的实际关系、法人代表是否是实际控股人、平台老板的经历及社会信誉等等，不要嫌麻烦，钱是你辛辛苦苦赚来的，对自己负责一点也没有错。

解析了这些增信手段，并不是让大家放弃P2P这个理财渠道，而是为了让大家弄明白这些增信手段背后的门门道道，让大家更理性、更合理的投资理财，形成自己的判断力，不要人云亦云，难道你要指望着你中雷了别人赔付你？

这个系列也快要完结了，还有最后一篇是关于投资理财需注意的一些事项，近期内会推出，希望能对大家有所帮助。

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