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腾讯为什么不做熟人匿名借贷?
文|郭长冬
作者简介:吐槽能量满满的。
今天,九鼎旗下主打熟人匿名借贷的平台借贷宝宣布融资20亿,比此前中国互联网金融行业最大单笔投资、人人贷A轮融资1.3亿美元高出两倍。产品刚刚上线,就能拿到高达20亿元的融资额,毫无疑问,投资方对熟人匿名借贷这种模式一定非常看好,但奇怪的是,为什么拥有8.29亿QQ用户,5.49亿微信用户的腾讯不去做熟人匿名借贷?
熟人匿名这种模式,看上去非常完美,既有熟人之间的关系约束借款人的信用风险,也能避免熟人之间借钱的尴尬,但推行起来难度很大。第一个难题是你要有足够多的用户。没有海量的用户,你发出一笔借款请求,结果无人响应,这个游戏就玩不下去。这也就是为什么借贷宝号称要拿出20亿、以近乎传销的方式推广。没有用户,就没有业务。第二个难题是互联网社交数据在美国有效,但在国内目前无效。美国75%的成年人有有效的FICO评分。如果一个人身边的朋友都是高信用用户,可以推测这个人也是高信用用户。但中国目前还没有信用评分,就算你知道一个借款人跟你有几十个好友,你也没办法判断他的信用风险。
事实上,熟人匿名借贷并非借贷宝首创,由陶石资本投资的熟信2015年1月就已经上线,但推出后市场反映寥寥。有此想法的机构更多,但都仅限于构想而已。对于这种模式的问题,很多知名风投机构都已经看的非常清楚。借贷宝还没有公布20亿的出资方,但我想土豪股东里面,应该没有知名风投的身影。
在市场不明的情况下,腾讯这种巨头自然不愿意轻易涉险。搞不成,反而累及自己的主业。如果这种模式确实可行,腾讯在微信开个入口即可,再复制一个借贷宝是分分钟的事。看不清某个领域时按兵不动,等形势明朗再大规模杀入,腾讯此前在视频、手机安全、手机浏览器等都是采取这种竞争战略。
因此,借贷宝最好的前景,就是这种熟人匿名借贷真的走通了,被腾讯收购。20亿能烧出多少用户呢?再拿出200亿积累的用户量也没法跟腾讯竞争。怕的是,巨头要是不收购你,自己动手做了呢?
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