互联网金融逼宫，四大银行疯狂布局！

文|奔跑吧，琪哥

作者简介：互联网金融自媒体第一人。

在互联网金融的席卷下，银行经历了“离职潮”、“降薪潮”。随着多样化的金融产品渗透三四线城市，及腾讯微众银行、阿里的网商银行都推出线上贷款以及高收益的理财产品，导致包括中国农业银行、工商银行、中国银行和中国建设银行在内的国有“四大行”市场份额骤然下降！

如今很多银行已经无法继续下去，面对互联网金融的强行逼宫，四大巨头将如何应对？

中国银行：挑战中找机遇，变革中求生存！中国银行明确把以服务电子商务为核心的网络银行建设与发展作为核心任务，加速布局互联网金融。

联手中国联通

中国银行联手中国联通推出“沃金融”互联网金融服务。其四大特点：

?低门槛，无需任何资产抵押，只要符合条件，即可申请短期贷款。

?循环使用贷款额度，只需线上办理一次申请手续，即可在一年内使用贷款额度，随借随还。

?方便快捷，从申请、到提款用款均在线上操作。

?超低费率，日息费率远低于市场同类借款成本。

可使用“沃金融”向中国银行提出融资申请，无抵押、循环贷款、先采购、后付款。

结盟百度，让金融插上翅膀

中国银行和百度金融事业部签署战略合作协议，在互联网金融领域展开全面合作。基于“线上+线下”、“数据+风控”、“获客+资金”合作模式展开合作，提供包括联盟贷在内的“草根创业贷”，围绕百度糯米、优信拍、去哪儿等数十个百度服务平台，为个人用户打造有竞争力的互联网金融创新产品。

智能银行、中银易商、个人循环贷款

中国银行的智能银行已在上海面世，主打高效便捷，为用户节约宝贵时间，办卡、转账、汇款等业务都可以在智能银行点上快速的完成。中银易商是中行推出的网络金融建设与发展的核心品牌，提供“支付+理财+生活”一体化金融服务，包括各类转账汇款及支付（声波支付、扫码支付、摇一摇等）、信用卡还款、出国金融、便民缴费、养老宝等系列产品。另中行为满足借款人的日常消费需求，推出的新型网络个人信用贷款产品“随借随还“，及时到账、无抵押、无担保、纯信用、利率低、按日计息、无需重复往返柜台办理。目前已大获好评！

已赴乐视的前中国银行副行长王永利曾表示：互联网金融的发展需升级革变，致力于打破现有的金融分割，打造超级互联网金融平台；实现网上开立存款账户，打造真正的网上银行。

农业银行:受阿里、京东、宜信、翼龙贷等在农村金融的发力，农业银行疯狂加码农村互联网金融，全力推进农村普惠金融。以“金穗惠农通”服务点为基础，依靠电商平台与县镇级批发商、农资企业形成双边合作关系，向下融入农户日常生产生活，构建B(批发商)-B(零售商)-C(农村客户)的农村金融生态圈。农家超市、村委会都可存取现

运用移动互联和智能手机的普及，发力农村移动支付，开发应用场景广的APP应用程序安装于农民的智能手机里，采取村委会推荐、乡镇政府优选、实地考察等方式，选择信誉良好、合法经营、有固定场所的农家小超市、农资店、村委会等作为助农取款服务点，使农村地区客户足不出村即可享受小额存取现、转账结算、缴费等金融服务。目前在四川分行已建设“银讯通”服务点5281个，发生交易金额已达1.6亿元。

大力布局农村金融自助设备

24小时在农村县城运行的农行自助设备，不仅满足自助存取款、转账、购买理财、基金等基础业务外，还可以代缴电费、电话费等各项代理业务，极大地满足了县域客户的金融需求。同时还在各地县城开展“互联网金融服务”宣传活动。

发力纯线上自助信贷

今年初，农行推出电商平台“E农管家”，试图整合该行庞大的“三农”资源，连接农民、农户、农家店、县域商家。农行开始试点的互联网融资产品“数据网贷”提供纯线上的自助信贷服务，去年已通过大数据决策自动挖掘出1629家小微企业，发放贷款4631.61万元，余额3010.23万元。

工商银行:号称宇宙行的工商银行，在互联网金融领域自然是最给力的，今年3，工商银行发布了互联网金融品牌“e-ICBC”，成为国内第一家发布互联网金融品牌的商业银行！

全方位出击互联网金融

主要互联网金融产品主要包括“融e购”电商平台、“融e联”即时通讯平台和“融e行”直销银行平台三大平台，支付、融资和投资理财三大产品线上的“工银e支付”“逸贷”“网贷通”“工银e投资”“工银e缴费”等以及“支付+融资”、“线上+线下”和“渠道+实时”等多场景应用。

多维度推出贷款产品

工商银行推出了面向个人、基于消费的“逸贷”、面向商户的“公司逸贷”以及面向小微企业的“网贷通”等产品。目前公司逸贷已累计发放贷款76亿元，为超过1.1万家小微商户解决了生产经营中的资金需求问题。

双管齐下，贷款只需动动手指

前不久，工商银行成立国内银行业首家个人信用消费金融中心，目的为全面发展无抵押、无担保、纯信用、全线上的个人消费信贷业务，市民可以通过工行网上银行、手机银行、直销银行等渠道申请贷款，从申请到发放全程线上办理，无需担保抵押，且贷款利率低于市场同类产品。

据了解工行正在筹备针对小微企业的网络融资中心，计划于下个月挂牌。全面开发运营面向个人和法人的标准化线上融资产品，特别是适应小微企业“短频急”融资需求特点的线上融资产品。

工行互联网金融的特点在于，以服务实体经济为本源，发展的重心在金融，注重利用金融杠杆推动实体经济“互联网+”，以及坚持走线上线下一体化发展道路。其负责人表示工行正在从系统、流程、风控等方面着手，开展对P2P资金存管的研究。

建设银行:作为四大行中去年盈利最少、离职最多、奖金都发不起的最惨的一个银行，在互联网的冲击下，他又有哪些布局呢。锁定三大渠道，移动建行用户

建行制定了“互联网+”相关战略，以客户为中心，用互联网的思维和方法来改造整个建设银行。建行是国内第一家推出手机银行业务的商业银行，目前明确锁定手机银行、网上银行和微信银行三大网络渠道，通过微信渠道可以帮用户办理水电费、手机话费、宽带光纤等生活缴费。

重磅“快贷”，一秒贷款5万

有网友评价到：“建行急客户所急，想客户所想，努力作为，及时将金融服务送到我们身边，犹如夏日里的清风一般。“

“快贷”是为建设银行存量房贷客户、金融资产客户以及私人银行客户等提供的个人客户网上快速融资服务。利用大数据为借款人生成授信额度，可以让借款人足不出户、通过网银在几分钟内实现申请、审批、在线签约等一系列贷款流程，贷款金额从1000元到500万，全程网络自助，满足不同人的需求。还有融e贷，贷款金融5万到500万元，网络自助申请，一秒审批，线下签约网上使用。

建行董事长表示：建行在互联网金融方面将会青出于蓝，胜于蓝。至于所指“蓝”是代表何方的问题，他笑着说“蓝天的蓝，比天高”。

最近两年，中国银行业的情况正在加速恶化。上月，银行业金融机构不良贷款余额为1.8万亿，比年初增长了3222亿，达到去年全年增量的1.25倍。盈利方面也断崖式下滑，简单来说，就是坏账疯狂增加，利润大幅缩水。银行之前的盈利模式，无非就是用更低成本搞到资金，用更高的利息把钱放出去，在互联网金融的冲击下，真的行不通了。盈利模式行不通了，那么降薪、离职就是很正常的事了。目前多家银行已全面出击互联网金融，重构商业模式。

时代在变，金融在变，中国银行业进入了30年来未有之变局，只有不断突破创新，从挑战中寻找机遇，从变革中求得生存，才能保持银行基业常青。

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