阿里巴巴PK陆金所： 关公战秦琼

文|肥猫

作者简介：P2P行业，一枚小兵。

最近关于陆金所和阿里巴巴的讨论非常多，陆金所要做互联网金融界的天猫，阿里巴巴旗下蚂蚁金融抓紧时机布局支付、融资、理财、保险、网络银行等业务。

阿里巴巴和陆金所，作为互联网业和金融业两大巨头，他们的一举一动都会吸引无数人关注，大家也愿意拿二者进行比较，但我觉得事实上二者没有太大的可比性。

为什么这么说？阿里巴巴是从互联网转型做金融，但并非传统金融企业；陆金所虽然一上来就带有互联网金融的色彩，但本质上还从资产端做起，没有脱离金融的本色；而互联网和金融，并不是高度相关的行业，拿二者相比较从根上就有问题。

先看看阿里巴巴是怎样进军金融行业的。

阿里巴巴是互联网电商行业的先驱，之前8848也尝试过，最终以失败告终；阿里创造了一种从未有过的模式，最终一统江湖。在这个过程中，阿里在金融领域的布局，只是配套服务措施，比如支付宝。

后来随着业务不断壮大，支付宝的余额也越来越大，资金站岗的问题就凸显出来。怎么解决呢？阿里最先采用的是小微贷，也确实起到了作用；但支付宝资金量太大，怎样把这些闲置资金利用起来呢？余额宝应运而生。也许马云自己都没想到，余额宝规模会成几何倍数增长，迅速突破5000亿大关；而这样的扩张速度，也让市值几十万亿的银行颤抖。

为什么？因为余额宝的门槛低，服务好。相比银行理财产品动辄5万起步的门槛，余额宝门槛几乎为0；银行的理财服务很多，协议存款、定制理财服务等等，普通储户是无法享受的，而余额宝则没有这方面限制；期限上余额宝随时存期，银行理财期限固定。广大储户长期忍受银行的霸王条款，忽然有这么一款差异化产品出现，自然会选择余额宝。而余额宝在产品设计之初，从投资门槛、收益保障、期限等方面都是从互联网用户的投资需求和偏好出发，加上长期积累的庞大用户群，自然打了银行一个措手不及。

归根结底，阿里用互联网思维设计金融产品，瞄准的也是传统金融产品存在的弊端，找到用户需求点的同时打中对手软肋，成功是必然。

尝到了甜头，阿里用同样的方法，在金融各领域布局，从差异化服务入手，这就是阿里以互联网业眼光做传统金融业的精髓，可以说是从外向内渗透。

而陆金所就不同了。

要说陆金所，就必须先说说平安集团，因为陆金所只是平安集团大战略中的一环。平安收购深发展银行是中国资本市场发展的里程碑事件，深发展银行在个人贷款、供应链金融等领域，绝对算得上领头羊。收购深发展银行，加上平安的证券、信托、保险等子公司，完成了贷前、贷中、贷后金融生态建设。在理财端，平安有银行、保险、证券提供资金支持；在资产端，银行、信托、保险和证券提供项目吸收资金，形成了完整闭环，就像滚雪球一样越滚越大。

那么陆金所呢？陆金所的资产端项目由平安其他业务线提供，坏账背靠平安银行还有什么需要担心的？风控方面陆金所将联合前海征信，基本解决了P2P行业面临的客户不足、风控能力参差不齐等问题，因此陆金所搞“人民公社”，前提是能提供全方位服务，利用自身在传统金融方面的优势，为互联网金融平台提供服务，是自内向外的渗透。

因此阿里和陆金所，在发展方向上有本质不同。阿里从用户需求出发，核心是提升用户体验；陆金所从平台需求出发，提供专业化服务。现在讨论孰优孰劣，是不负责的，互联网金融生态圈的建设是个复杂而缓慢的过程，需要有更多像阿里和陆金所这样的企业参与进来，擦出更多智慧火花，未来才能走的长远。

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