2000家P2P平台该如何选择

文|曲径通幽

作者简介：作者很懒，什么也没留下。

每天都会看到有人投诉某某网站又雷了等消息，P2P平台累计问题数量已经快达到1000个了，或是上线没多久就跑路的，或是运营了几年出问题的，不知道这种现状什么时候可以终结，还我们一片安全的投资环境。虽然绝大部门出问题的平台已经打不开了，但根据记忆还能发现他们当中的一些特点。

一不看数据，只看网站

对于普通的投资者来说，网站是他们了解一个平台最直接的手段，如果你发现某个平台的网站明显是批量生产的产物，有很多平台都很类似的话，你一定要提醒自己小心点，因为现在找人设计一个P2P的网站很容易，那些网站设计公司有几个P2P网站的模板，你选好一个风格，他们几天就能帮你改好。这样上线的平台首先是不安全，因为是批量生产，不会针对每一个网站都有一套加密算法，你的资金放上面随时都面临危险。另外，网站是平台最重要的媒介，投资人唯一能接触平台的地方，平台都不用心经营，那只能说明平台的目的不纯。

根据对之前出过问题的平台观察，有很多网站的结构和风格是非常相似的，只是换个logo，换个色彩。甚至有的公司上线的第一个平台出问题了，不知悔改，把之前的网站稍微改一改，换个域名继续骗钱，仍然会有投资人上当。

通过观察P2P评级靠前的平台网站，我们能很明显的感觉网站是经过用心的优化的，不论是视觉感受，还是投资的使用感受，都会让人很舒服。虽然有的平台网站依稀还有批量生产的影子，但是经过若干次的优化、改版，能明显感觉和刚上线有很大不同了，而更多的平台甚至是看不出来批量生产的影子的。反观那些出问题的平台，几乎很少能察觉他们有升级换代的，因为他们没有专门的团队做这些事情，不太关心用户感受这一块。

每个P2P网站同质化是很严重的，在现在利率也在趋同的情势下，用户体验是非常关键的一环，如果连网站都优化不好，我们有理由相信这个平台没有用心经营或者说是没有实力经营好这个平台，这两种情况对投资者都是非常不利的。

二研究平台数据

P2P投资是固定收益的理财产品，理论上不应该耗费投资者太多的精力。可是国内P2P理财的现状就是这样，不研究就可能损失惨重，这种情况应该会随着行业的成熟得到改善。

对于普通投资者来说，可以通过第三方门户网站获取平台数据，虽然现在还没有一家门户网站能涵盖所有平台数据，但几百家也够投资者进行选择了。那里可以看到平台的一些基本信息，比如注册资本，平台上线时间，背景，证照等等，还能看到其他用户对该平台的评价和平台的一些数据。当然这些最基础的数据并不能直观的看出什么问题，但是根据之前问题平台的统计，有背景的平台远低于没有背景的平台，注册资本高的平台出问题的比例也低于注册资本低的，成交额高的平台出问题的比例低于成交额低的，上线时间长的平台出问题的比例低于上线时间短的。这些基本信息可以给投资者一个大致的参考。

除去那些本来就目的就不单纯的平台，有些小平台出问题不是老板想跑，是这些平台抵御风险的能力不行，可能上百万的标的回款困难就能让这些平台陷入绝境，但像红岭这样的大平台，即便是上亿的坏账，都能扛过来，这就是正常运营的平台抵御风险的能力的区别。

除了这些基本信息，通常第三方门户网站上还能查询到平台的贷款余紧先变现。额、待收余额等信息。根据对之前问题平台数据的统计，大多数问题平台在净现金流还是正值的时候，他们是很少跑路的，也就是说这个时候他们装进口袋的钱越来越多，如果换做是我们也不会跑路。如果我们发现在未来某个时间段内，平台的净现金流明显为负，那就要小心了，如果没投，最好先不要投，如果投了，能变现就赶紧变现。

还有一种情况也要小心，就是平时标的的期限都很稳定平均，近期突然出现了很多天标或者期限比较长的标的，那么很大可能是这个平台最近的现金流出问题了，也一定要小心。

三尾巴

P2P平台产品是比较类似的，而现在利率也越来越接近，我们完全没有必要为了去追求几个点的利率去冒险选择一个我们不熟悉的平台，对于P2P这种固定收益的理财方式，安全还是最重要的。

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