央行双降 白领闲置资金该投哪儿？

文|唐学庆

作者简介：紫马财行创始人，金融从业者，智能手机爱好者。

昨日，中国人民银行再次宣布，自2015年8月26日起，下调金融机构人民币贷款和存款利率，以进一步降低企业融资成本。

而在今年6月份，央行已经对人民币存贷款利率颁布下调政策：

无论是6月还是昨日的双降政策，都处于同一个大背景--股市暴跌。或许对日渐疲软的中国经济以及哀鸿遍野的中国股市都是一剂强心针，提高资金流动性，增强股市投资者的信心。

中国，是一个不缺富翁的国度，中国的中产阶级也占据全球中产阶层的35%，据《福布斯》发布的《2014中国大众富裕阶层财富白皮书》显示，2013年末中国个人可投资资产在60万元人民币至600万元人民币的中国中产阶级人数达到1197万人，而近六成介于30岁至50岁之间，主要集中于金融、贸易和制造业等三个行业。而全球的中产阶级人数是3000万，中国的中产在未来3-5年内还会呈现递增态势。但国人的理财方式较之国外却相对落后，仍然停留在房产、股票、银行存款等传统理财方式，这或许就是国人被称为“土豪“的原因之一。

毋庸置疑，大部分国人尤其是三四线城市的居民较为保守，普遍认为把钱存在银行是最安全、保险的理财方式，且大额存款利息较为乐观。但随着央行连续降息，显然通过传统的银行定期理财来进行投资获取的收益越来越少。

而大多数中产阶级受自身思维模式的限制，认为目前阶段股票仍然是投资的最佳选择。2014年，中国经济整体呈现疲软，但中国的股票市场却连续18个月一路飘红，正当全民认为股市春天已到，开始全民炒股，所有股民认为只能买进不能抛出的时候，却迎来中国股票金融市场的一次暴跌，截止到2015年7月8日，蒸发了3.2万亿美元的市值，这次股票金融市场的巨幅震荡可以用股灾来形容。

截止2015年8月25日14:23分，沪指一度狂跌至7%，8个月来首次跌破3000点，而许多中产被套牢。看到这里，你还认为股票是目前大经济环境下最有效的投资理财途径吗？

受此次股灾影响的还有许多明星，赵薇身家缩水3亿，范冰冰身家缩水1.25亿，李嘉欣亏损约亿元，除此之外还有柳岩等亏损千万的明星。在这里提醒大家，股市有风险，入市须谨慎。

银行理财收益少、股票市场不稳定，相对于前两者房子不会贬值，投资房产最可靠。中国的房地产继2008年低迷之后，于2009年一路高歌猛进，北京、上海、深圳突破20000元大关，而到2015年，以北京三环、四环繁荣地段为例，大约每平方米4-8万元，上海、深圳的房地产市场有过之而无不及。政府自2010年以来出台各种限购政策，限制了一部分人的投资。拿北京来说，有买房资格的手头资金不够，有大量闲置资金的却没有购买多套房的资格。而北京、上海、广州、深圳、杭州、南京等投资热地大多实行限购政策，将拥有闲置资金的大量投资者拦在门外。国内二三四县城市的房地产价格并不稳定，以三四线城市最为明显。可见闲置资金用于房产投资已不是最佳选择。

手里闲置资金应该投向哪儿？

自从2013年余额宝横空出世，中国开始进入互联网元年，接下来一年多的时间里无论是电商行业还是传统行业都开始用互联网思维标榜或整改自身，互联网思维成为2014年度热词，国内互联网金融行业也呈现爆发式增长。数据显示：截至2015年7月底，我国P2P网贷平台数量达2806家。7月新增平台83家，仅仅两三年的时间，数千家互联网金融平台如雨后春笋般涌现出来。余额宝为首的P2P金融为白领们提供了一个可以投放闲置资金、高收益、低门槛、透明化、信息对等的理财平台，受到大量白领阶层的追捧。接下来市场出现的很多宝宝类的理财产品一经推出就被白领阶层哄抢一空。

P2P金融在短短的两年时间内为何如此之火，一经推出又为何广受白领用户欢迎？

互联网金融首先打破了以银行为首的传统性、垄断性的理财模式，传统金融高垄断、高门槛、不透明、信息不对等，业务办理必须到柜台，耗时耗力，而互联网金融低门槛、透明化、开放等特性。互联网金融不仅提供银行定期投资理财的年华收益，还提供活期支取的便利性。互联网金融理财产品多样化，为投资者提供多种投资选择，投资者可以选择日投资模式，可以当天买进和赎回，也可以选择月度、季度或年度投资模式，年化利润是银行的几倍甚至十几倍。

基于以上，互联网金融在它在进入市场的那一天就注定会受到白领阶层追捧。只要拥有一台电脑或一部智能手机，足不出户就可以轻松理财并可以随时关注收益情况，不得不说互联网金融对传统商业银行是一种猛烈的冲击。而传统银行应如何改革，推陈出新，提升服务质量是不得不考虑的问题。

自互联网金融问世的那天，媒体对它的报道也是褒贬不一，有媒体说它是顺应时代潮流应运而生，是未来金融发展的必然趋势，是互联网时代全球经济发展的产物，大势不可挡；有的媒体认为它是打政策的擦边球，是一种诈骗行为，平台跑路的现象也不在少数。不容否认，P2P理财平台的确存在倒闭、跑路、诈骗等现象，但这毕竟是极少数。投资者在互联网金融平台投资前的确谨慎，选择可靠的、有实力的、信用良好的P2P平台。

互联网金融作为一种刚刚兴起又正值高歌猛进的新生事物，无论是投资者还是借款人，亦或是监管层、媒体都应该以一种包容的心态去对待。媒体应该发挥其舆论监督的作用、监管部门做好监管工作、P2P企业做好运营、平台管理等工作，对投资人负责、对借款人做好审核，保证投资者的利益。各方一起努力，为互联网金融的发展创造一个良好的市场和舆论环境，让互联网金融更好的为大众做好服务。

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