倘若5000万门槛一语成谶 网贷行业将陷五大“尴尬”困局

文|琳达

作者简介：她很懒，什么也没留下。

2007年，P2P风潮自英美登陆中国，其后P2P网贷平台就以几何级数式迅速增长。特别是近两年来，P2P行业呈现出冰火两重天的围城景观。然而，P2P雨后春笋般的增长速度必定伴随着诸多问题，因为“无门槛”、“无规则”、“无监管”，我国P2P行业一直游走在灰色地带，特别是2014年以来，跑路、自融、诈骗这些词总与P2P形影不离。

终于，今年监管层相继出台了三大政策，《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》(以下简称《指导意见》)、《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》(以下简称《规定》）、《非银行支付机构网络支付业务管理办法（征求意见稿）》（以下简称《管理办法》），这三大政策意味着网贷行业终于不再是没“爹”没“妈”的孩子了。但是，也正是这三大政策，或将网贷行业推上了更为“尴尬”的境地。

尴尬一：只做信息中介，又鼓励创新？

《指导意见》积极鼓励互联网金融平台、产品和服务创新，激发市场活力。支持有条件的金融机构建设创新型互联网平台开展网络银行、网络证券、网络保险、网络基金销售和网络消费金融等业务。但又明确强调，P2P只能做信息中介，如果P2P只做信息中介的话，该如何创新

尴尬二：信息中介，实缴资本也要5000万？

近期，监管细则实缴资本5000万的消息传的沸沸扬扬，倘若是真的，那就是把P2P平台逼上了绝路，据了解我国约85%的平台未能达标，如果只做信息中介的话，有必要实缴资本5000万吗？

尴尬三：做银行资金存管，被银行拒之门外

《指导意见》指出，“除另有规定外，从业机构应当选择符合条件的银行业金融机构作为资金存管机构，对客户资金进行管理和监督，实现客户资金与从业机构自身资金分账管理。”也就是说，P2P平台若想要继续生存下去，就必须找个符合资质的银行进行资金托管。

其实，较早前就P2P网贷行业就提到由银行来做资金托管这块业务，但是目前来看，向来高冷的银行对对这块业务并不感冒，似乎只有几家商业银行有此意愿，据了解，仅是有意愿的几家银行对P2P平台要求极高，动辄实缴资本1亿元的的门槛，有几家P2P平台能达到这一要求呢？有业内人士表示，目前寻求银行合作做资金存管业务，需要排队等候，并且存管成本也比较高。

尴尬四：风控什么的都是浮云，实缴资本5000万就是极好的？

P2P平台靠不靠谱，最重要的是风控，严格把控好每一个项目的风险，才能保障投资人的本息安全。不能以实缴资本为唯一评判标准，实缴资本5000万依然不能避免跑路现象的发生。而对于一些小而美的平台或者是一些优秀的民营系平台来说，或将面临被行业拒之门外的危险。与政府号召的“万众创新，大众创新”的口号不符，5000万的标准将不利于行业的创新与发展。

尴尬五：本以为迎来了“春天”却迎来了“生死劫”？

对于在灰色地带游走的P2P行业来说，健康有效的监管政策的可以更有效的促进整个行业健康有序的发展。如果，根据流传的监管细则版本，“平台定位为信息中介，不得设立资金池，须与银行进行资金存管业务，实缴资本5000万以上等要求。”无疑是将P2P行业推入另一个深渊，多数平台将迎来“生死劫”。

好在是，真正的监管细则尚未出台，P2P行业还有机会。P2P是一个新兴产业，兼具金融属性和互联网属性，不能按传统金融的套路去管理。过严会管死这个行业，过松会成为一纸空文形同虚设。相信，P2P监管部门一定会慎之又慎。P2P发展应以行业自律为主、政府监管为辅，平台更是要守住经营底线，避免自融、资金池等行为，只有这样才能在激烈的竞争中生存下来。

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