白条信用卡，可劲的打

文|半刻老冰

作者简介：我的路靠我的脸磨出来。

最近看到京东金融与中信银行联合推出了中信白条信用卡，双方的网站都将该卡片的申请通道放在了显眼的位置上，并且如果你已经是中信银行信用卡持有人；且是京东白条用户，在网页跳转的时候会自动识别你的个人信息，由此可见这种合作的深度不一般。

之前中信银行曾经和阿里合作过虚拟信用卡，但是没出多长时间就被监管机构叫停，这次中信与京东以联名卡的形式合作，葫芦里究竟买的是什么药。

对于中信银行来说

从中信银行发布的半年报来看，截至报告期末，信用卡累计发卡 2,707.61 万张。报告期内，新增发卡248.02万张，同比增长47.61%； 信用卡交易量3,816.10亿元，同比增长44.12%；实现信用卡业务收入87.31亿元，同比增长45.24%；分期业务保持快速增长，交易金额同比增长108.60%，业务收入同比增长93.93%。中信银行从2003年12月发行第一张信用卡以来，经过十二年的发展，发卡量达到2707万张，且实现了盈利。信用卡利润来源主要是取现手续费及分期收入，前提是信用卡持卡人的量足够大，所以所有银行的信用卡中心在成立的初始阶段都是在投入，最快也要5年以上才能产生利润。从中信银行的年报中可以看到，中信银行一直没有停止与互联网企业合作的脚步，其意图在于为互联网金融领域的布局。此次与京东在联名卡上的合作，其意图在于看到了京东亿级的注册用户，以及京东传统电商的渠道优势和自身信用卡分期商城的鸡肋。

对于京东来说

京东金融的种子用户来自于京东商城的注册用户、供货商和后来的POP商户，用户的数量已经足够多了。京东2015年半年报显示营收以及GMV保持了增长的态势，但任然处于亏损的境地。过去京东的主业就是电商，但随着物流系统的建立；POP商户的不断涌入，京东商城会逐渐的变为纯电商服务平台，转而寻找新的利润增长点。按目前趋势来看，互联网金融是京东主要的发展方向，但限于金融资源的匮乏，抱大树的想法就可见一斑了。此次与中信银行合作联名卡或许只是一个切入点，要知道中信集团是央企，且在金融领域是全牌照，在实业方面也有着不俗的表现，这就为京东与其合作展开了巨大的想象空间。京东与中信的这次联合将“二八定理”发挥到了极致，京东白条客户的最高额度是15000元，免息期30天，如果客户用白条购买的商品的到期还款时间恰巧是在该客户信用卡账单日当天，就可以用信用卡归还白条所欠额度，同时又能享受到信用卡50天的免息期，两者加起来就可以达到80天。在没有推出联名卡之前，这有一些打监管擦边球的意思，但是联名卡推出以后白条用户可以和中信信用卡用户合二为一，客户打白条可以享受到京东商城的优惠商品，到期可以将欠款转到信用卡上面来，为白条空出额度购买其他商品，客户资源的共享达到了最大化。

就在完稿的时候，看到了中国邮政集团入股蚂蚁金服的消息，与之前的社保基金（国家队）投资阿里是为了赚取投资收益不同，中国邮政的加入不仅是投资这么简单，在与阿里业务领域的合作才是重点，这也使得互联网金融行业的战火又烧的更旺。面对着电商企业发展的低潮期来临，资本正悄悄向互联网金融领域聚集，未来电商巨头的竞争也会越来越激烈。

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