我看车辆抵押之全面解析

安全感，来源于了解。本人一直信任车辆抵押平台，今天，我想对此做一个最全解析，方便大家以后根据自己实际需要挑选各平台。

一、信用贷VS抵押贷

信用贷

是指以借款人的信誉发放的贷款，借款人不需要提供担保。从中国大环境来看，中国想达到无障碍的推行信用贷款还需要很长的路要走，P2P平台如果没有看得见、摸得着的抵押物，完全靠贷前的风控评估，一旦发生违约，还款没有物质保证，只能靠平台利润覆盖坏账。

其实，投资人多角度查阅应该不难发现，靠垫付来规避风险的模式，实则是一种风险转嫁行为。等哪一天平台涉及的坏账太大兜不了底了，就不知投资人的利益该谁来买单。

抵押贷

借款人用抵押品作为保证取得的贷款，如房产、汽车等，贷款到期，借款人必须如数归还，否则抵押人有权利处理抵押品作为补偿。

如果发生坏账，平台将有权处理抵押物，投资人和平台的利益都不受损，更有助于平台健康有序的发展下去，毕竟P2P的本质是信息中介，不应该参与到借款人和投资人的金钱纠葛中。

二、P2P抵押贷品种之争

目前P2P抵押军种有房产、车辆、艺术品抵押等，抵押贷的整体优势都是有抵押物，看得见、摸的着，发生坏账可处置变卖抵押物，其实细分还有具体区别，并不是所有抵押军种都是神器。

房产抵押：投资人在选择房产抵押的时候要提前预知，如果借款人是唯一住房，司法解释不能进行拍卖变卖那就如果出现逾期坏账就不能变现。如果不是唯一住房，可能牵涉到原住户的迁移等一系列问题，另外法院强制执行，其过程慢长，有的甚至拖延几年，而且抵押房产一般金额都比较大，因此对平台机构的资金考验非常大。而且，投资人可以仔细想想，一般银行都可以做房产抵押，如果真的需要资金，并且手续齐全的话，为什么抵押人不选择利率更低的银行呢？

车辆抵押：车辆抵押一般被行业类公认的P2p行业最安全最靠谱的，首先车辆抵押小额分散，变现能力强；而且二手车的抵押借款额度都在估值的6折以内（有效的防止车辆贬值风险），在车管所办理了预过户和抵押登记相关手续，如果到期无法归还，同样车辆归平台所有，平台可以变卖车辆止损。

三、车辆抵押优势

1. 借贷流程快：汽车较为小巧、灵活，对解决短期临时性资金周转作用明显。智信创富线下线上相结合模式操作下，一般手续齐全，最快当天就可放款。

2.坏账比例低：借款人抵押车辆时，借款额度在汽车估值的80%以内，加之汽车本身金额就不高，借款人“跑路”得不偿失，所以汽车抵押平台的坏账比例并不高。

3.市场空间大：2015年中国汽车金融业将有5000亿元的市场容量，每年以10%的速度增长。如果按照每辆车评估值为10万元计算，即便只有千分之一的客户有融资需求，汽车抵押贷款的市场规模也是相当可观的。

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