风暴来临，P2P现状如何

文|半刻老冰

作者简介：我的路靠我的脸磨出来。

最近发生的深圳经侦带走部分平台人员的事件一时间搞的是沸沸扬扬、鸡犬不宁。金融行业是高门槛行业，都需要有严格的准入标准。网贷也是金融业，属于底层金融，是金融行业的补充。如今网贷平台在变相的和银行抢生意，资金错配，借新还旧乐此不疲。

网贷的初衷是去中介化，让平台两端的客户都享受到普惠金融带来的红利，而且崇尚的是小额分散的特色。但是走着走着，这个模式似乎变了味道。一是，很多平台的发标金额高的吓人，通常是上亿的项目分拆成若干个千万级的小标发到平台。二是平台出于各种考虑，人为地在平台的两端增加了很多环节，比如在出借端加入了财富管理；在借款端加入各种的保障机构来伪装自己；三是很多平台的投资人将自己所有的身家全部投入，上百万、上千万的比比皆是。

现在平台的运作模式有以下几种：

1、纯线上

纯线上的平台有很多管理层背景都是偏互联网圈子的，互联网运营以及吸收资本进来是他们的长项，可以在短时间把平台的量做到一定的规模，但缺点是量起来后缺少债权。也有很多没有互联网背景，但有金融圈背景的平台，债权供应充足，但是规模做不起来。能兼顾这两种的平台在行业是少之又少。

2、纯线下

纯线下的平台是我们能看到的在大街小巷，装修气派的高档写字楼里的公司，冠以XX财富、XX理财，签订纸质协议，从业企业多是早年从事过私募股权基金的机构。这些机构就和当年利用银行理财渠道销售基金产品是一种套路，最后出现挤兑风波。所谓的产品被冠以政府项目，房地产项目，高科技项目等等，时至今日还有很多投资者的血汗钱没有兑付，说来也有三四年时间了。想到这里，不禁吸一口凉气，现在这股势力又卷土重来，大有重蹈覆辙的趋势。

3、线上和线下结合

开展这种模式的平台目前来看所占比例还不多，因为线下门店的运营成本非常高。规模做的大的有几家，但大多数都处在刚起步阶段。目前线下门店的功能主要是拉大额投资需要和收集债权，未来发展规范的平台会逐步过渡到社区金融门店的模式上来，打造金融O2O模式。

金融就是一把刀，牵扯到经济犯罪的没有小事，常在刀刃上走，流血在所难免。在网贷行业牵扯到犯罪的事最大的莫过于非法集资，现在对于每个平台来说是政策出台之前的红利期，可以野蛮式生长，但一定要有底线，不自融、不发虚假标、不挪用资金，真正是将资金给到实实在在的借款人。做自己该做的事就不会出事。

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