理性思索：融金所经侦危机

文|肥猫

作者简介：P2P行业，一枚小兵。

9月9月，深圳融金所多名高管因为涉嫌非法吸储被刑拘，11日8名高管“取保候审”回到工作岗位，事情暂告一段落。

融金所在P2P圈内有较高知名度，与2013年5月上线，至今快两年半了；目前在全国共有三十多家分公司，累计成交金额达超过47亿元，待收金额近13亿，投资用户近3万人，目前各类贷款余额15亿元。融金所、红岭创投等平台，属于P2P行业的龙头企业，经侦定期走访也属正常；事发后媒体迫不及待唱衰，为了追求轰动效应不惜危言耸听，倒也不是新鲜事了。

股市里有种现象叫羊群效应，散户一遇到风吹草动便追涨杀跌；羊群效应在任何投资领域里都会出现，P2P也不例外，媒体唱衰引发投资人挤兑也有先例。肆意放大负面消息，由此带来的挤兑风险是任何金融企业都无法承受的。比如去年3月江苏射阳农商行倒闭传闻，造成储户连夜排队挤兑，直到江苏省银监局、当地政府和人行出面，事态才得以控制。

金融行业的根基是什么？信用！一旦信用出现问题，金融风险将随之爆发。还是以去年江苏射阳农商银行倒闭传闻为例，储户为何会连夜挤兑呢？信用丧失。2012年，当地一家担保公司倒闭，导致当地一家信用社遭遇挤兑，4000万存款仅兑付了几百万就宣布暂停兑付。为什么群众会相信谣言？因为上过担保公司的当，当大家听说银行也可能出现类似问题时，第一反应就是把自己的钱取出来。

经侦此次对多家P2P平台进行调查，也说明未来监管将从以下几方面入手：

第一，平台背景非常重要。民营系P2P平台将成为经侦监控重点，而银行系、保险系等平台，因为行业背书、主管部门监管，经侦不会在他们身上投入太多经历；

第二，预防成为主要监管方式。过去只有平台出现问题，投资人报案或者媒体曝光后经侦才介入的模式，相对被动；今后将通过定期走访、约谈主要负责人等形势，了解平台运营情况，在出现风险苗头前介入，以保障广大理财人权益。

第三，不再抓大放小。过去经侦调查，主要对象是平台法人、高管等，现在普通员工也在调查、问询之列；如果平台存在违规或违法行为，法人或高管也许能隐瞒，但一定能从普通员工身发现蛛丝马迹。

因此，此次融金所经侦危机，无论结果如何都不应过分解读，而是把精力放在事件背后反映出的政策走向等方面。

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