互金2.0时代来临，are you OK？

写在文章之前，出于互联网金融研究工作需要，在和一些互联网金融平台负责人沟通过程中，笔者发现，好多平台老板不仅仅是对于宏观政策和法律的关注，他们还意识到了自己平台互联网属性的缺乏，平台做了好几年，成交量和规模权重还是很低。

相反类似极具互联网思维的，利用碎片化时间理财的理财产品，在不到一年的时间，平台流水呈现几何指数级量级的暴增。业内人士普遍认为互联网金融抢滩登陆的1.0已经过去，那么互联网金融2.0时代——重组财富与跨界资源整合时代该怎样去走，笔者想分享一下我的观点。

其实1.0时代互联网金融只是对传统金融的替代和补充，不是真正意义上的革命。真正的革命性的其实是跨界、融合、连接一切，也就是互联网思维的核心—去中心、分布式、泛连接，用到互联网金融的角度就是未来人人都是银行家。

以一本书作为作为开始，凯文凯利的《失控》，相信大家都读过，一本真正能够击穿人脑洞的互联网圣经，此书已经不仅仅是在讲互联网思维和技术，而是上升到哲学的高度，教会人们认识世界新的方法论，互联网思维的核心——涌现。

书中的举了一个蜂窝的例子，每一个蜂窝都有好几万只蜜蜂，他们之间的运动是有强烈的规律的，不是某一个蜜蜂或者某几个说了算，当然也不是蜂后说了算，实际际上蜜蜂所有的运动，是通过密切的相互作用产生了一个结果，也就是说不是一个人在领导，而是整个蜜蜂群体的去中心化似的群体决策。

比如蜜蜂在搬家到一个新的地方的时候，首先是几只工蜂去探路，发现一个好的地方之后，工蜂回来之后，每个工蜂开始跳舞，以一种特殊的姿势来跳舞，类似于小苹果式的旋转舞蹈，表现出那个位置不错，建议大家搬到哪里去。结果，他一跳舞，就会引发更多的蜜蜂到哪去探路，之后这些蜜蜂回来之后，会以一种更夸张的姿态去跳舞，来跳小苹果。最后就会形成一个庞大的蜜蜂群体去跳舞，代表着我们都同意去那儿。实际上蜜蜂采取了一种去中心化的理念来管理自己。

美国的鸟类专家通过对天空中的鸟群活动的观察中发现，鸟群会在天空中一种非常有秩序的姿态进行飞行，假设碰到猎物或者凶险的时候，成千上万只鸟会突然转向，每只鸟之间所谓的命令波动只有很短的时间，并且每一只鸟并不能看到其他鸟的动作，这个现象不科学，不可能有那么多的心有灵犀。

后来直到有一天美国一个做三维动画的时候，需要做一个三维模型，就是一个蝙蝠扇动翅膀的模型，为了让蝙蝠能够有规律的动起来，他给每个蝙蝠模型之间加入了一个简单的算法，就是在扇动翅膀的同时，不要碰到其他的蝙蝠，而且与其保持一定的距离，结果发现整个蝙蝠群飞的非常逼真。也就是说群体智慧的产生，是由简单的一个单体，通过相互之间的连接，相互的互联，产生一个有效的互动，所涌现的出来的某种特征，互联网思维核心的分布式和泛连接源于此处。

互联网思维的三把大斧如何应用到互联网金融中去，宏观上来说，互联网金融的出现，让金融不在自娱自乐，躺着挣钱，而是回归经济和生活的本源。余额宝的出现，一个名不见经传的普通的货币基金，因为调动阿里支付宝的资源，运用了互联网思维，跨界融合运用达到极致，一场互联网与金融的完美婚姻。

未来互联网金融的玩法。

1 、第三方支付，虽然现在监管机构对于第三方支付控制很严，从严治理，但在另一个角度也反映一个问题就是支付交易的蛋糕太大，需要切好，何况支付是经济和生活交易的核心环节，前景广阔。

2 、供应链金融，供应链金融的雏形最早出现在19纪初，由荷兰的某家银行以仓储质押融资业务形式推出，随着物流和互联网通信技术的发展，出现融资节点，节点出现资金瓶颈会引发木桶效应，随着互联网金融的蓬勃发展，供应链金融借此发力，供应链金融现在可谓是被吹捧到了极致。

尤其以京东金融为代表的大平台的模式。在海量的交易数据的基础上，成本可控，信息透明，风险可控，作为核心企业，或以信息提供方或以担保方的方式，通过和银行等机构合作，或者直接参与，对产业链中的上下游进行融资，整合供应链中的资金、资源、物流，提高整个链条中的资金运用效率，市场潜力巨大。

3、大数据金融是指依托海量，非机构化得数据，通过互联网、云计算等信息化方式对其数据进行专业化的挖掘和分析，并与传统金融相结合，创新展先关资金融通工作，笔者认为以蚂蚁金服为代表的bat模式会有更大的发展空间。

4 、小而美平台真的有未来，小平台他们既没有第三方支付的支撑，也没有京东庞大供应链体系，更没有BAT强大的用户数。通过笔者的调研发现，广东的某平台打造的小而美的供应链金融模式。其实很简单，就是切入当地的猪肉市场，把控小的生猪体系的上中下游，结合互联网金融的特点，提供资金融资服务，盘活实体经济的一小枝节，从某种意义上来说，也是一种成功。

还有上海某平台，他们现在不求做大做强，只求安稳过度，着眼于平台实际，研究现在形势，采取控制待收估规模，控制资产端质量，强化风险控制能力，努力钻研互联网思维模式，谋定而后动。

结语 写了这么多，无非是想和大家一起分享一下对于互联网金融未来的一些个人见解。互联网金融2.0时代已经开启，无论规模大小，敢于变革，勇于拥抱新的事物和挑战，才能看见未来。

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