3分钟教会你坐在家里考察P2P平台是否靠谱

文|吟竹先生

作者简介：让理财成为你我的生活习惯 。

据最新数据统计显示，截止今年8月底正常运营的P2P平台达2283家，累计问题平台达976家，如何分辨问题平台俨然已成了所有投资人的一个痛点。原则上，平台曝光的信息越多越透明，投资人越了解，就越容易进行投或者不投的判断。所以今天小编就从信息透明的角度，教你如何利用“互联网工具”提前做好平台的“扒（kao）皮（cha）”工作。

一、扒背景

虽说这是一个看脸的时代，很多人喜欢看平台的页面设计、用户体验、文本描述等，从而武断地判断这个平台靠不靠谱，对于这种人，我只想说三个字：难怪你单身。就像找女朋友，不可能只看脸，毕竟这个世界还有化妆和整容这两个行业，而且退一万步讲，最后你还是要看她心灵美不美，对不对？

第一，查备案。

首先可以查询网站备案情况，虽说有备案没什么，但是如果连个备案都没有你就可以直接点叉叉关掉它了；

第二，查公司。

接着到“企业信用信息系统”查该公司的基本情况，最起码可以验证到底有没有这个公司；

第三，查股东。

如果平台还吹嘘有干爹亲爹什么的，工商注册上股东应该有显示，没有就是吹牛了；

第四，查法人。

股东如果是法人，那就继续去“文书网”查法人的相关信息，是否在不诚信名单中等；

第五，查风投。

如果宣传有风投，可上风投方官网查看是否有相关信息，搜索一下是否有新闻，若都没有，就需要谨慎了，毕竟现在是互联网时代，在网上找不到任何信息，不是太低调就是大骗子。

全国企业信用信息公示系统：http://gsxt.saic.gov.cn/

中国裁判文书网：http://www.court.gov.cn/zgcpwsw/

域名信息备案查询：http://www.miitbeian.gov.cn/publish/query/indexFirst.action

二、扒团队

一般网贷平台应该有以下岗位：运营、风控、业务、技术、财务、客服等。平台老总最好是有相关从业经历，高管则必须有从业经历。运营应该是有专人负责。风控是核心，专业性要求极高，必须由经验丰富的专业人员来进行。业务员应该是一个平台中人数最多的。技术要看具体情况，如果是买的系统，前期技术外包，这个也可以理解。客服是我们平时打交道最多的，但是，其实客服是不需要很多的。假设一个平台，客服数量很多，没有风控和业务员，业务风控全靠老板，就千万要小心。同时需要格外关注平台高管的人事变动。高管突然离职、团队极其不稳定，也需要提高警惕。

三、扒用户

进入平台官方QQ群、微信群、第三方论坛等，寻找这个平台的用户群体。或者询问一些混迹网贷多年的“大侠”对该平台的看法。但是并不是每个人的意见都是中肯客观的，如果把平台夸成一朵花的，不是托儿就是一些脑残粉，所以你只需要“呵呵”就行了。还有一种比较累人的方法就是找平台客服MM聊天，今天找这个聊，明天换一个接着聊，看看他们对相同问题的回答是否一致，说不定还能擦出火花，一举两得！

第三方论坛-网贷天眼：http://www.p2peye.com/

四、扒标的

一般网站发标时，会同时公布相关借款资料，但出于商业机密或保护借款人隐私的原因，上传的资料上会打上马赛克，很多信息也不公开。但是如果上传的资料过少，每个标的上传的资料都相同，就需要特别注意了。也曾有人爆料一些平台上传的借款资料造假，包括银行转账的电子回单造假、银行承兑汇票造假、他项权证造假、借款人营业执照造假等等。一旦发现造假现象，你就可以直接放弃这个平台了。

还有一种情况是借款资料没有造假，但是本身是有问题的，如有的房产抵押，房子估值过高或者抵押率过高，还有一些是抵押物价值虽然很高，但是变现很困难。

五、扒数据

很多网贷平台都公布了贷款余额、成交量、注册人数等信息，供我们参考，但是我们必须学会看数据，甄别有效信息和无用信息。平台数据怎么看?一看贷款余额变化，如果突然急剧下降或者增加，就要找一下原因。二看借款人和投资人的情况，一般来讲，借款人过少、单个借款人借款金额过大的平台风险较大。投资人的话，大中小户各占一定比例比较好。三看满标情况，满标速度过慢的平台，要么是运营推广不利，造成人气不旺，要么是大家认为风险和收益不成比例，要么就是体验太差。

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