从微众银行、腾讯金融的双布局，看马化腾玩转互金

一、微众银行人事调整背后，究竟发生了什么？

这一周内，有关腾讯互联网金融的新闻很多。

（一）、两个关键人物离开

最近腾讯金融接连有两位核心人物离职：先是微众银行行长曹彤因个人原因辞职,随后又爆出财付通副总经理、腾讯支付风控专家张平辞职。

（二）、腾讯互金战略调整

腾讯CDG事业群这周正式公布《关于支付基础平台与金融应用线组织架构调整的通知》，宣布撤销此前以财付通为主体构建的金融业务架构，全部划入到新的“支付基础平台与金融应用”线下。

笔者解读外界各种猜测1是不是微众银行出了什么问题？是不是腾讯的互金战略受挫了？是不是内部人事派系斗争？是不是创新业务推进不顺利？

但是笔者否认这些因素。

大家应该知道，在中国想要开银行，是有很多条件的，银监会会有各种各样的条条框框，比如：高管的任职资格，高管数量、非国有股东持股情况。

所以大家看到了，无论是微众银行还是阿里的网商银行，都有大量来自银行界的高管，并且腾讯和阿里持股比例不高，不是绝对控股。

而腾讯在互金方面的动向，一向比较迟缓，阿里方面则准备比较充分。

笔者在这里，提出自己的解读：曹彤，应该只是当初腾讯为了符合银监会要求，而存在的过渡性工具式人物，说白了，只要我拿到了银行牌照，ok，那么曹彤就没有价值了；或者说，曹彤的存在，纯粹是为了符合那个时候，拿牌照的监管要求。

而阿里准备比较充分，在最初选人方面，很早就开始谋划，所以没有大的人事变动。

马化腾的管理风格2这位BOSS，超级喜欢内部竞争。往往是同时培养两个相同业务的孩子。

例如：QQ和微信、腾讯影业和企鹅影业等等

对于互金这种战略级问题，也采取了内部竞争的方式：以财付通、QQ钱包、微众银行为一个互金集团；另一个是以微信支付为中心的互金战略。

这样的解释，也就说明了腾讯为什么这么调整了。

二、令人失望的“撸金所”背后

周二（9月15日），陆金所围绕着“食色性金”的主题，展开了一场发布会。

陆金所想提高一下用户转化率，这本无可厚非，但是如此没有底线、营销至上、娱乐至死，是否会让大家担心呢？对于这场发布会笔者原本有很高的预期，以为会发布创新的好产品，结果等来的是一场营销会。

当然，问题不能止步于此，而应该思考为什么互联网金融产品创新就这么困难？

大家要理解，现在所谓的互金，都是在金融上的创新，说直白点，就是在原来的垄断利益上，分一杯羹，因此，阻力是可以想象得到的。

举个很简单的例子，大家都知道天朝的金融管制。假如陆金所想开发一款新产品，那么它必须得去相关的监管机构申请资质吧。在这个过程中，比如亲儿子招商银行，看着不爽就给自己的亲爹银监会说：”陆金所的新产品有重大风险问题，严重影响金融市场的系统风险。”

银监会：“那有什么问题呢？“

招商银行：“我一句话说不清楚，这样吧，我给你整一风险评估报告吧。”

然后，银监会就不批准申请 ，说涉及系统风险，OK，那你等一段时间，风险评估完了再说。

三个月过去，招商银行，慢慢悠悠的出了一个报告，说反正有问题。。。

大家知道为什么了吧！这个事情，是告诉大家，金融创新之所以难以进行，和国内的金融监管环境息息相关，也和相关的利益集团挂钩。陆金所是平安的，不算“根正苗红”的国有资产，其他金融机构看不惯平安那么爽，互金发展如此迅猛？那就给你弄点绊脚石呗。

三、米牛为什么被罚款

两天前（9月18日），证监会于晚间发布公告，拟对6起非法经营证券业务案件进行处罚，其中被罚的杭州米云是米牛网的运营公司，米牛网曾是国内最大的互联网配资公司之一，本次合计被罚没6381万元。

米牛网站，创建于2014年四月份，是由原来恒生电子（没错，就是那个搞HOMS系统的公司）的几个职员，出来搞的一个网站。

大家都知道，这家公司是从事场外配资业务的。由于上半年的“人造牛”，行情火爆，平台发展异常迅速，行业很多平台，为了贷款余额总量（平台估值的最主要指标），纷纷学习这一模式。

这轮牛市破灭了，股票配资成为监管者的替罪羊。但是想想为什么替罪羊是偏偏它呢？

原因很简单：

1、私设证券公司，从事经纪业务，这是明摆着和券商抢生意啊，而很多券商都是国资控股的，证监当然会救亲儿子啊！

2、场外配资或者互联网券商，脱离了证监会的监管体系。

3、米牛这样的券商，极大的加大了金融体系的系统风险，工具性的放大了整体股市的波动。

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