【律师观点】本分事---构建健康的互联网金融生态圈

文|陈云峰

作者简介：作者很懒，什么也没留下。

互联网金融生态圈，从地域上讲毫无疑问已经超越国界，时间上无法定义，但也可以把视角缩小到以下四个方面：

第一、政府顶层设计；第二、行业自律；第三、企业自身建设；第四、投资人保护。

一、 “指导意见”在指导什么？

通观十部委《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》全文，关键词显示：“促进”8处，“创新”18处，“监管”45处，“鼓励”16处，“犯罪”5处，没有“惩处”、“惩罚”字眼，“监管”与“创新”成为提及次数最多的两个关键词。过去几年，互联网金融蓬勃发展，行业创新不断涌现。随着互联网金融产品和服务创新被确定为“互联网+普惠金融”的重点方向，获得了国家层面的支持，这极大满足了普通大众的不同需求，同时也倒逼传统金融加速改革，以促进多元化、多层次金融生态圈的形成。

二、 行业如何自律？

国外经验表明欧美发达国家行业协会地位远远高于落后及发展中国家，很多方面比如自律条例、规则制定，教育提高，违规查处，行业惩戒等，充分发挥行业协会的作用而不是把本应该由行业协会及企业自身解决的问题交给政府。因此，互联网金融全国、地方各级协会组织从机构建设到行业规则制定及自律机制建立、完善依然任重道远。

三、 企业如何合规经营？

目前背靠大金融机构、国资背景、优质上市公司的平台无论是在资金端还是在人才储备、制度建设、管理经验、风险控制、软硬件设施等方面都具有一般民营平台无可比拟的优势，民营平台既要解决资金端又要解决资产端的问题，既没有大树可以乘凉，又要面临高风险。民营企业的出路在哪里？被收购、兼并也许是民营企业一个出路，尤其是很多平台被存管资金银行以没有金融机构、大型国企、上市公司背景等原因拒之门外的情况下。

四、 投资人保护，救赎之道

没有投资人，平台即是无水之鱼，尽管在深圳中国互联网金融创新与发展高峰论坛会议期间笔者深感经侦对P2P监管之风是山雨欲来风满楼，但是面对一些疑似问题平台（笔者根据长期实践经验将互联网金融平台分为健康平台、疑似问题平台、问题平台、跑路平台四类）业主的焦虑我们给出如下建议：

1、 坚决抛弃跑路的念头。一些公司业主或实际经营人在平台遇到诸如资金池或期限错配等问题时很容易产生跑路的想法，笔者即反问：经侦已经在行动，跑的了吗？跑到哪儿才不会被发现、缉拿或被遣送归案？

2、 积极应对当下的现实，首先全力清理过往业务，对过往业务及借款人做分层追踪管理，尽量催促借款人提前还款。这一过程或可厘清过往业务中的平台法律责任；其次，极其谨慎开展新业务，保证资产端不发生新的呆坏。

3、 做好危机公关。目前凡涉及问题平台，最担心的是投资人集体挤兑，倘若平台拿出砸锅卖铁也要坚决保护投资人利益的实际行动或可避免挤兑事件发生，互联网时代，没有独立的存在，投资人、平台、借款人本是一家人，任何一方倘若只想自己上岸而不顾其他各方死活的行为极易引起后果相当严重的群体性踩踏事件，受害的必将是参与其中的所有各方，共度难关是大家的本分事。

标签：