磨刀不误砍柴工，选好平台再投资

　

很多投资人倾向于想要前者，时常会问，能不能推荐几个靠谱的平台，又亦或是投了哪些平台，我们跟着投就好了，你放心，亏了不会怪你。

　　

从表面上看，初衷很好，互相交流，这是完全可以很直接地推荐以及回答的，但其实这是一个Bug(漏洞)，对此我有几下几点分析：

　　

1.人是一种很奇怪的生物，进行推荐，赚了不会分给你，顶多说声谢谢(毕竟不是炒股，P2P的利润并不夸张，也就谈不上分红)，但是亏了，他一定会怪你(因为投入的本金很多)。类似于“当时为什么要给我推荐，要不是你推荐，我就不会了解到这个平台，那我肯定不会投(不管推荐前他有没有说过不怪你之类的话语)......”诸如此类，学过一段时间心理学，这点我很清楚。

　　

2.时效性能难保障。比如有些平台刚开，自身实力可以，即便公司运营得不好，撑几个月往往也没问题，预估他能撑3个月，推荐的时候，建议投一个月就好，而你由于贪心，觉得投2个月也可以，但是平台却不一定能撑三个月(因素太多)，又或者是2个月，甚至是一个月，他们意识到这买卖准赔，直接跑路也正常。

　　

3.信息不对称，风险性很难把控。有些投资者习惯性地会认为推荐的平台现在安全，就会一直安全，谁都做不到信息地绝对对称，能够第一时间了解到一个平台的动态，即便是了解到了也不一定能传达到投资人耳中，何况有些还是两次推荐(被推荐人再推荐给亲戚朋友)，就像第2点提到的，任何平台都可以出现问题，无法保证现在安全的平台，几个月后还是否安全，这其中有太多不可控因素，或政策，或天灾，或人祸，或蓄意，或无意...

　　

诸如此类，授人以鱼，看似简单直接，却是错综复杂，还容易得罪人，资深投资人小马哥就是一个比较明显的例子，他向投资者推荐了几个自己在投的平台，结果踩雷，引起了不小骂战风波，很多人都知道小马哥是以分散投资来降低投资风险的，投资平台几十个，也就是说他也确定不了哪个平台会出问题，而多数追随的投资者只投资了这其中的一个或几个平台，踩雷，也就并非偶然了。

　　

个人偏爱于后者即授人以渔的教学方式，事实上，每个人情况不同，文化、观念、性格、资金实力都不相同，同读书一样，也理应有一套自己的投资套路。这也正是P2P第三方资讯门户能够应运而生的最主要原因，方便投资人的交流学习。

　　

P2P的投资者的主力军普遍是70.80后(50、60后古板，银行的忠实粉丝，90后没钱，但羊毛党偏多)大都有着几年到几十年不等的实业或金融的从业经验，本身就具备一定的判断识别能力，既然都拥有了那么多自身优势，那么为什么不自己学习，自己筛选呢。如果要说没时间?那我建议还是存银行吧，支付宝的定期也可以，好歹最高6%的年化，省心省力。

　　

个人对“打渔”有些许见解，与大家分享一番。P2P投资者看重的无非两点，1.“收益”，2.“安全”。

　　

比较激进的投资者(懂行、资深)或倾向于前者为重，做过实业的都知道，就这两年的市场行情，除个别行业利润较高外，大多数行业的年化收益普遍也就10~15%，太过高息的贷款必定存在各种问题。但他们酷爱高息，热衷打新，成天钻研高息平台的存活期，短投快撤，玩着“强盗与骗子”间的时间游戏，争取用最短的时间赚取最高的利润。但，专业性要求高，太费精力，风险性也是个大问题，个人并不提倡。

　　

通过与许多投资者交流，了解到很多投资者与我一样属于比较保守，“安全”为先的类型，投资P2P只为求一个安心，省心，钱闲在银行太过浪费，投资股票风险又太高，只希望钱能够拿回来，在保证安全相对性的同时追求较高收益，偏爱于(10%~15%)的低息平台，但目前随着相关政策的出台，低息平台已然普遍化，如何进行区分筛选也是大有文章。

　　

那么低息平台如何进行筛选呢，简要分析几点：

　　

⑴找平台，可通过相关第三方资讯网站了解到各地有哪些平台(导航、评级)，个人建议选本地的平台，看得见，摸得到，心里能够有些底。再删选符合自己收益范围的平台(并非越低越好，有些平台给投资人利息低，但收取借款人利息还是很高)，初期最好选取自己了解的业务类型平台(房贷、车贷、消费贷等)，这无论对后续的查标还是对于相关的分析也能比较好地把握，或分析对于平台而言哪种业务类型风险较小(金额大小、周期长短、抵押物变现难度)，最后选择出一些感觉比较可以的平台。

　　

⑵对1中筛选出来的平台进行了解，上他们网站查看基本信息，界面优化，页面跳转流畅性，注册实名认证的科学性(有些平台用错误的身份信息都能够验证通过，说明未进行公安部身份对接，肯定有问题)，一个好点的P2P网站成本很高，一般都是20万上下(对于新平台，网站体验好，投入成本高，至少不会那么快跑路)。查一查ICP备案、工商登记、注册资本、资金托管、有无风险保证金、融资担保等，再者网站公司团队介绍，看看从CEO到风控、技术、业务等人员配备是否完整，并着重看人员介绍的专业性，标的借款人资料，抵押物，合同协议等。再找找网站有没有400电话，有的话，拨通一下，看号码是否真实，并感受一下服务态度，(以上属于老生常谈的问题，但的确能够起到一个初步估计的作用)通过这种方式再排除掉几个。

　　

⑶加入被筛选平台的官方QQ、微信群，看看群内以及客服的活跃程度，或扮成借款人找平台业务员聊天，看下他们的审核要求严不严格，如果十分轻松能可以进行贷款，那就别投了，逾期、坏账肯定会很高。这样的话又做了一些排除。

　　

⑷考察平台是必不可少的一个步骤(所以之前才会建议投本地平台)，并且门道还很深，首先你要表现出一副很有钱的样子，手上有数额很大的余钱可进行投资(这样才会有高层领导接待你，这个你懂的)，看一看他们的办公环境，员工的工作状态，和高层领导(最好是总经理、CEO)沟融一番，了解他们的情怀(有点虚，但是确实很重要，也可以理解成是一个团队的思想理念)、未来规划情况，了解下团队的各部门人员占比，特别是风控团队和技术团队，风控团队的重要性不需要多说了，技术方面，平台要求是很高的，首先要保障用户信息安全性(涉及身份证、银行卡信息)，再者保证网站的防黑性，一旦网站被攻击，登录不了，就容易造成投资者恐慌，出现挤兑，小众一些的平台一般都经不起这种折腾，这点投资者不得不去考虑。有条件的可以查看一下标的档案，看看每个标的(车贷为例)的抵押物、放款比例(放款金融占抵押物估值的百分比)借款人信息、相关合同是否齐全合规(很多投资者都是各行各业从业经验多年的老江湖了，这方面分析起来肯定不难)。

　　

经过层层筛选之后，很显然，你会得出几个最优的平台组合，即便这个时候，个人也还是不建议全投到一个平台，不确定因素太多，投资者辨别能力不一，做戏平台也多，再者天灾人祸，谁也不能确定，对于新进投资者还是分散下风险比较好，毕竟同样的本金投一个平台与投几个平台(年化利率相同)的收益其实是一样的(可能也就多些手续费)，操作上复杂一些，但毕竟安全一点。

　　

我个人的“打渔”方法目前就是这样一个过程，说不上干货，顶多算是分享，重在参考，总结出适合自己的甄选方式才是最重要的。当然的确，整个流程下来是会繁琐一些，但是收益与风险本身就存在正向关联性，且有投入才会有产出，不花时间去考究，怎能赚取更多的利润，毕竟你看着平台的利息，平台看着你的本金(骗子平台)。实在没时间，也可以找基金经理帮你投资，不过，钱放在别人那其实你也不一定放心。如若不然，还是建议投资支付宝定期亦或是陆金所这样的平台，虽然利息是会低一些，但至少风险小，投得也安心。

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