观点 |第三方支付涉非吸案分析

本月广州益民公司被经侦支队立案，这意味着首例第三方支付公司涉非吸案正式开启。本案属于非典型案件，拥有央行颁发的合法第三方支付牌照（近日广州益民支付牌照已注销），广州益民本可以合规地开展预付卡经营，为何要趟这个混水？其他第三方支付公司是否应当以此为戒？值得思考。

首先，类理财“加油卡”涉嫌犯罪。

广州益民作为持牌机构可以从事第三方支付中预付卡业务，也就是说开展正常“加油卡”预售合法合规。本次事件的爆发点在于该“加油卡”存在增值功能，有消费者计算，累计算下来该卡收益率相当于年化20%。有人评价说，因为年化收益率过高，所以违法，其实不能这样说。应该看加油卡返利的行为，是否同时满足：非法性、公开宣传、承诺回报、不特定对象等四个要件，如果同时满足则涉嫌刑法第176条非法吸收公众存款罪。但是否构成该罪，需要公检法和律师的办案及辩护才能最终确认。

其次，资金链断裂是追责必备条件？

对于金融、证券案件入刑，我国一直采取比较谨慎的态度。前些年的刑事政策确实比较宽容，导致某些银行人士、基金经理、私企老板都存在认知误区，认为不出现资金链断裂则不会抓人，还通过各种既往案件印证。其实，在国家法律资源稀少的情况下，节约司法资源是经济的，但随着国力发展，金融证券犯罪高发，我国的刑事政策也在发生变化，打击扰乱金融秩序的犯罪分子呈现高压态势。我们也与相关监管和执法部门沟通，他们的态度很明确，并非资金链断裂才入刑，只要有违法犯罪现象决不姑息，无论是不是大企业。想以规模、人数、影响力压制监管和执法部门，认为理财人数多、贷款余额大、有社会影响力就没人敢动该企业，这种想法很幼稚。

再次，百姓被惯坏了吗？

在整个事件中，也有不同的声音。有人说，加油卡这么小的事至于吗？老百姓动辄报警、报案，就不能宽容一点吗？我们没有办法苛责百姓，每个人都有家有业，都需要算计着过生活。2000块钱也是钱，也是利益，只要是合法权利就要得到保护。作为法律人，我们认为无可厚非。然而，我们也要提醒金融消费者，切勿以讹传讹，切莫非理性维权，相信法律，相信事情总有办法解决。一不要做傻事，让亲人悲伤；二不要做错事，伤及无辜。

综上，持牌机构有可能构成非法吸收公众存款罪，与之前我们看到的典型非法集资案件不同，互金领域很多案件就是因为没有牌照才容易导致非吸。这也给大家提了个醒，尽管银监会细则即将出台，互联网金融平台脱敏时代到来，但也应当时刻提醒自己：红线还在那里。

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