警惕P2P投资中的“穷人思维”

什么是穷人思维？

要探讨这个问题，我们先来讨论下穷人的形象。在大多数人的心里，穷人就代表着自私、小气、嫉妒、敏感、愤怒，虽未必完全确切，但也多少刻画出了穷人的心理。

没有贬低穷人的意思，更何况，什么样的人是穷人，什么样的人是富人——这仍是一个没有人能给出标准答案的问题。你未必是穷人，或者你未必认为自己就是穷人，但不可否认的是，你或多或少带有那么一点穷人思维。

穷人思维是什么？是短视、盲目和贪婪。

先来讲一段故事。

在股市还好的时候，同事A因为炒股赚了不少钱，这个消息被同事B知道了。

“你是怎么赚的？”，B问A。A就把他是怎么赚的一五一十地讲给B听。听完之后，从来没有涉足过股市的B动心的，“我现在投10万，什么时候能翻一倍？”，他问。A说，这个问题我回答不了。

B就跟着A买股票，第一个星期，有4天上涨，1天下跌，B还是挺开心的，算下收益差不多到了20%。于是B请A吃了顿大餐。第二个星期，形势有点不对了，只有两天是上涨的，3天下跌，B的收益不到20%了。

B有点急了，跑去问A：怎么会这样？A说，我的也跌了，我也不知道原因。

……

最终，B的股票亏了30%，10万块钱只收回了7万。一说起这件事，B就开始抱怨：我还以为A是股神，没想到也不靠谱，害我亏了这么多，以后真的不能听他的了。

股市就是人性的一面镜子——笔者是很认同这句话的。在上述这个故事中，在B身上，穷人思维显露无遗。短视：股票涨了就请吃饭，股票跌了就埋怨别人，只看短期利益，没有长线思维，因而会因为没有耐心而失去“翻身”的机会；盲目：B是一个没有任何炒股经验的人，看到A赚钱了，他便设法效仿，最终连本都亏了。在决定入市之前，B没有去系统了解证券知识，没有知识储备，也因此缺乏自己的判断，始终只能人云亦云，处于被动；贪婪：还未入市，想的就是什么时候能翻倍，赚了20%，还想继续赚，没有根据内外形势作出合理的判断，没有及时收手的后果，必然是陷得更深。

扪心自问，你没有一点穷人思维吗？

对于P2P投资人来说，警惕穷人思维则显得尤为重要。与股票、基金、信托、银行理财等理财方式相比，P2P投资实在过于新鲜。一方面，平台尚无成熟的模板可以借鉴，行业规范亟待完善，所以违规操作层出不穷；另一方面，投资人对于P2P的理解，对于风险和平台优劣的判断，仍尚未成熟。短视、盲目和贪婪对投资人的误导，在P2P投资当中造成的负面影响显然会放大很多倍，这也是笔者之所以强调要警惕穷人思维的原因所在。

1.越是容易得到的，就越是暗藏着巨大的风险。很多投资人之所以中雷，其原因就是经不起某些平台高息的诱惑——不管会不会跑路，先捞一笔再说，最终落入别人的圈套。要知道，游戏规则是掌握在别人手中的，跑路的速度永远会快过于你醒悟的速度。此外，对于P2P行业走势的判断，也需要有长线思维。任何暂时的负面现象都不会影响一个新兴行业前进的脚步，所以在行业频繁爆出跑路、诈骗等丑闻的时候，投资人也要保持清醒的头脑，不要下错车。

2.不要被任何人怂恿，保持独立思维。笔者在此前的文章中强调过，通过渲染强大的“背景”来误导投资人的平台数不胜数，投资人如果没有独立的判断，则会一叶障目不见泰山。高大上不意味着绝对安全，小而美也可适当去尝试。笔者此前拜读过一篇关于P2P进入“小时代”的文章，就深有感触。一些新兴的平台，吸取了前人的营养和教训，在平台制度设计、风控体系建设以及用户体验上都有更为成熟的思路，也因此更能接近风险和收益的平衡点，投资人可以多多关注。此外，笔者给出的建议是，赚钱从来都不是容易的事情，一夜暴富也并非唾手可得。在没有充分了解P2P行业，没有基本的P2P知识储备，没有基本的风险认知能力之前，谨慎投资。

3.认清行业基本规律，认清自己。戒除贪婪心理，不是一件容易的事情。今年6月股市开始走下坡路的时候，笔者曾与一些朋友有过交流，大多人都在感叹，如果给自己设置一个止盈止损线该多好，或许还可以赚一点，至少也不会亏那么多。这些都是事后的反省，在事中呢？很少有人有这样的觉悟。不同的理财方式，成熟之后都会有一个被行业普遍认可的收益水平，P2P也不例外。目前来看，规范的P2P平台给出的年化收益在10%—18%之间都属合理范围，过低的不建议投，过高的需警惕风险。有了这样一个基本判断，投资人就不应盲目追高而导致中雷。同时，在认清行业的基本规律之后，投资人自己心里也需有一杆秤，给自己设置一个收益区间，低于或者高于这个区间就直接PASS，这也是相对较好的方式。

由穷人变富人是一个艰难和漫长的过程，但比起做穷人来说，做一个思想上的“穷人”更为可怕。

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