马云从淘宝到银行，为什么如此可怕！

左边这个穷小子，今天已是中国首富

2008年12月7日，马云喊出“如果银行不改变，我们就改变银行”，当时被很多人当作笑话，2013年余额宝问世，20天狂吸66亿！30天2000亿到4500亿！一瞬间所有经济学家膛目结舌！所有银行胆战心惊！

余额宝逆天，呼吁取缔

2月21日，“余额宝是趴在银行身上的‘吸血鬼’，应取缔余额宝。”

2月24日，“呼吁取缔余额宝，是出于国家宏观经济利益的立场。”

2月25日，“余额宝已经变成了第二个央行，相当于让中国加了四次息。”

该学者认为“余额宝”把老百姓存款从银行吸出来，再以协议定存方式把钱存给银行，从中获利，而银行则被迫抬高贷款利率，从而提升整个社会的融资成本。其实这恰恰暴露了中国利率非市场化的弊端，如果不打破垄断，企业融资成本仍然会高，老百姓存款收益仍然会低，银行中间仍然躺着赚得盆满钵溢！

2013年7月20日，央行全面放开金融机构贷款利率管制！2015年10月24日，央行对商业银行不再设置存款利率浮动上限！

该来的终究会来，马云开银行

2015年6月25日，马云的网商银行正式开业，标志着民营银行和传统银行的对战终于从幕后走向台前。消灭现金，颠覆传统金融服务体系，服务80%没有被服务过的人！字字诛心！

这家银行将以纯互联网方式运营，不设一切物理网点，不做现金业务。互联网金融的时代，支付宝存着一点零钱，已经满足不了马云的野心。

专打痛点，从农村开始

农村金融机构网点少，农民又有旺盛的贷款需求，传统银行又不愿意服务，加上互联网基础设施在农村的普及和农村手机上网用户的数量正在飞涨，增幅已大过城市，这让网商银行一面世，就瞄上农村要解决8亿农民资金问题！

随即11月9日，网商银行向农民正式开放贷款！最高可拿50万纯信用贷款，不要抵押、不要担保，期限分为6个月、12个月、24个月三档，可采取每月还息、一次性还本或等额本金还款。申贷最快3分钟得到结果，审核后实时放款，目前已经覆盖半个中国！

为什么比四大行恐怖？

农村网点

?农村淘宝，马云投资100亿，建立10万个村级服务站。通过服务站将农民与淘宝连接起来，通过淘宝将农民与支付宝连接起来，通过支付宝将农民与网商银行连接起来。全国41636个乡镇，每个乡镇将有2.4个网商银行农村“分行”！

?入股苏宁，苏宁将在农村布10000个点，覆盖全国四分之一的乡镇，可以想象，网商银行的金融服务将在农村遍地都是！

?牵手中国邮政，10万农村站点将无所不及，在中国土地上凡是有人的地方就有邮政服务，无论多偏远的地方，邮政都可以到达！这些都将助力网商银行打入农村！

信用数据

?支付宝，目前支付宝在农村活跃用户已超6000万，今年双11农村淘宝也加入狂欢，8分钟成交千万，24小时突破2亿，背后的数据都将反哺到支付宝，再到网商银行。

?自身积累，余额宝、招财宝为4000万农民创收40多亿，蚂蚁小贷为18万农村小微企业累计提供了1300多亿的信贷资金，加上旺农贷的逐渐运行，都将飞速积累大量信用数据。

?合作共享，中国邮储银行是中国网点最多的银行，超过4.7亿客户，揽储能力巨大，又没有庞大的贷款规模，风险非常低，多年下来已经有了令人垂涎的农村金融大数据，以及与农民建立的多年基础感情！ 这些将让网商银行在农村实现飞跃。

1203家村镇银行，危机已至

为了填补农村金融市场的巨大空白，银监会批准1203家村镇银行开业，他们的运营成本很高，风险也很高，利润却很薄，据透露一家村镇银行的成本要达到一家成熟商业银行县级支行的2倍！同时一些村镇银行的贷存比已超过100%，恐怖！

网商银行从农村破局，一些农村信用社、村镇银行等金融机构将面临年轻客户群体快速流失，同时揽储将更加困难。如果无法找到突破口，只有被淘汰！

到今天，如果你还认为淘宝是在卖货，设立农村淘宝是为了送货，双11也只是为了促销，那将大错特错！这些都是在整合数据、搭建场景。双11结束，我们高兴不是因为成交了912亿，而是这背后所有妄想垄断的传统银行都在颤抖！

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