一个网贷人眼中的2015

2015年底，最热闹的行业也就是P2P了，几乎重大的新闻都是关于我们的。经过了上半年股市的暴涨暴跌，O2O概念的爆红爆冷，也只有P2P顽强的从头撑到尾。在股市最火爆的时候我们忍受着新增不足、提现流出的难处，在股市下跌趋稳的时候我们忍受着大型平台不断暴雷的震撼。如果说还有比做P2P更苦逼的，那还真是难找。互联网创业，大不了关门不干了，赔钱走人，P2P却极少能做到善始善终，基本上都以跑路作为结局。累计1100多家的问题平台，始终是网贷行业要面对的现实，也是我们无论如何绕不过去的坎儿。

盘点2015，有很多值得我们铭记，值得我们思考的桥段，这些历史将来都是宝贵的财富。

1、 股市高歌猛进，6、7月份平台跑路频发。

股市从2014年中开始起飞，一路从2000点涨到5000点。2015年上半年更是走完了最高峰的阶段，从3000点直飞5000点，仿佛又回到了2007年。今年上半年几乎所有人都在谈论股市，大量的资金涌入到股市中。到处都是谈论今天拿了几个板的人。此时此刻P2P成为了无人为津的角落，正应了那句话，投资品是替代品最多的行业，总有一款适合你。

在6月12日A股到达5178点之后，金钱积累起来的大厦终于撑不住了。A股的自由落体甚至到了无人接盘的程度，救市计划依然挡不住疯狂出逃的投资人。股灾成为了人们新的话题。在一个财富被大量摧毁的季节，P2P依然没有能够好转，反而在6、7月份出现了大量的倒闭潮。股民的流动性枯竭了，只能从P2P中取出仅有的资金维持。再加上监管层对于配资业务的重点打击，P2P又一次成为了股市暴涨暴跌的牺牲品。

熬过了到9月的最后一轮下跌，P2P才终于换过神来，可是很快又到了年底，新的风暴还在酝酿。

2、 千呼万唤始出来，监管一朝定乾坤。

2015年7月18日，央行、银监会、证监会等十部委联合发布《互联网金融指导意见》，其中对第三方支付、P2P、众筹等新型互联网金融业态，出台了纲领性的指导意见。意见对第三方支付的规范力度最大，对P2P的伤害最深（我们又一次躺枪）。意见可以大致总结为：

（1）第三方支付发展最久，技术和监管最成熟，以后回归支付通道功能。

（2）P2P最乱，问题最多，监管最缺位。以后定位信息平台，别搞资金池。

（3）众筹规模最小，潜在风险最大，监管要求最严，几乎是不给机会。

（4）其他的互联网金融，就是定义成销售平台吧。

国内的P2P除了拍拍贷之外，几乎都有资金池。怎么应对监管，有很多种办法规避。唯有一条可以彻底解决，只要投资人认赔，全中国的P2P肯定都没有资金池。

3、 大型平台忙转型，一体化投资平台成热点。

进入下半年，几家大型平台都在为合规而忙碌。毕竟砸下去那么多真金白银还来的流量，不能因为业务监管而草草放弃了。于是很多大平台都开始转型，褪去身上的P2P标签。最常见的做法就是化身为一体化的投资理财平台，为投资人提供债权、股权、基金、保险等多种的投资渠道。当然彻底转型成为信息中介，需要一段时间的过渡期，最起码需要熬到已经承诺的债权保障条款到期的日子。也许这是大平台早早嗅到了监管的气息，主动谋求变革的布局。也有可能是债权风险压力逐渐积累下，一次不得不走的彻底转型。

4、 年底又是一关，e租宝、大大集团相继被查。

进入12月，2015年网贷大戏终于进入**。首先是一颗大雷炸醒了投资人和平台人一片大好的预期，e租宝700亿的待收、近100万人的投资规模，无论如何都会成为中国P2P史上值得铭记和探讨的案例。全国的公安系统都在清查e租宝。互联网时代，风险的传播速度果然多么恐怖。e租宝之后，接棒的是大大集团。据说规模和影响力不会亚于e租宝，现在两个事件究竟如何定性和处理，还有待权威机关给出界定。就目前掌握的情况看，这两家公司有问题几乎是可以确定的了。

一些平台的运营者正在为以往目的不正、手段过激的扩张行为付出巨大的代价，甚至有可能身陷囹圄。从前暴雷几个亿就已经够震动的了，现在一下子蹿升到百亿级别以上，P2P的威力可见一番，也促使了监管层下重手的决心。毕竟P2P用好了造福于民，用坏了危害深远啊。

5、 宜人贷终成上市第一股，是非功过还看明朝。

2015年12月18日，在《互联网金融指导意见》发布5个月之后，唐宁带领宜人贷团队在纽交所敲钟上市。中国P2P海外上市第一股就此诞生，尽管事前很多人分析宜人贷上不了市，很多人怀疑宜人贷的模式能不能上市，更有人去判断宜人贷上市之后会很惨，但是它依然成功上市了。一个坏消息就是第一天就跌去9%，但我们也要看到它的积极意义。

宜人贷上市标志着中国P2P行业发展进入新的阶段，正式进入资本博弈的时代。从今往后，有理想的网贷从业者都应该向着上市去努力。上市就意味着要规范自己的核心业务，要规范自己的财务体系，要规范自己的信息中介定位，要打造自己的盈利模式，要努力去为社会创造正的价值。去纠结宜人贷会一路下跌的人，其实是对P2P丧失了信心，给自己找个退出的理由而已。

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