消费金融会取代信用卡吗？

人的地方就有江湖，有江湖的地方就有大佬。互联网金融的江湖同样如此。

刚刚过去的一年里，互联网金融这个江湖风起云涌。消费金融大势已起，P2P万亿应声而破，众筹破茧化蝶……

决定江湖发展的则是风，巨头呼风，豪强乘风，投资者等风……

而任何一个江湖里，最先能感知风向变幻的，必是大佬。

那么，2016互联网金融江湖风往哪吹，大佬会怎么说？金融魅丽与数十位大佬深入交流，将分别从消费金融、P2P、众筹等细分领域，跟你一起把脉2016的互联网金融江湖。

正式发问之前，我们先跟大佬们聊点八卦

问：你认为2016年哪些方面的压力比2015年更大？

A、经济环境 B、公司管理

C、股东 D、资本

挖财网总裁顾晨炜: A、经济环境。

第1车贷CEO郭超: A、经济环境。

积木盒子联合创始人魏伟: A、经济环境。

拍拍贷CEO张俊:A、经济环境。

另外，是员工的成长。公司的快速发展对员工的成长提供了更高的要求，员工成长对公司未来的发展十分重要。这个应该是跟管理相关吧。

美利金融CEO刘雁南:B、公司管理。

问：消费金融与银行的信用卡功能一样，具有很强的替代性。有一组数据，持有信用卡的家庭中有70.79%会在网上购物，在网上购物的家庭中有43.39%持有信用卡，网购和信用卡持有两者之间有非常强的相关性，通过移动支付，消费者对信用卡的依赖度下降。那么信用卡最终会被消费金融取代吗？

拍拍贷CEO张俊:物理信用卡将会消失

未来世界是没有信用卡的世界，至少是没有物理的卡片。其实带着卡是很不方便的。各种产品出示卡片、刷卡，忘记了卡或是丢了还是很麻烦的。所以未来还是无卡的世界。

所以如果当一家机构给你提供一个信用账户，能满足你所有额度需要，同时提供电子支付的便捷，任何场景都可完成支付，就是虚拟信用卡的概念。所以那时候不需要太多的卡和物理的卡，所以那时候你只需要一个虚拟的卡就能完成你所有的需要。

挖财网总裁 顾晨炜:未来消费金融将会朝着信用卡方向发展

首先，要看对“信用卡”的定义。如果从狭义来讲，指的是塑料卡片，那么答案是“是的”。随着移动互联网技术的发展，消费者越来越多使用手机刷卡付费，未来，这种物理卡片会逐渐被淘汰。

但是，“信用卡”不见得就是一个小卡片。它是由银行通过卡组织发起的一个支付工具，同时衍生出信贷和客户关系管理的功能。未来，物理的这张卡会被逐步弱化，但是逻辑上的支付+信贷+客户关系管理会得到加强。

而目前，消费金融只有信贷一个功能，应该说，未来消费金融将会朝着信用卡方向发展。

积木盒子联合创始人魏伟:消费金融解决了信用卡整体授信、风控粗糙弊病

我不认为任何传统的金融服务形式会被取代，但新的优化方法会层出不穷地出现，消费金融针对消费场景的渗透，能够很好地解决信用卡只能做出整体授信，授信风控和粒度粗糙的弊病。

美利金融CEO刘雁南:未来也许会有将两者合并的产品

信用卡与消费金融都是为消费者提供服务。目前，无论是校园分期、租房分期还是蓝领分期，其实都是在提供信用卡难以服务到的人群，应该说是信用卡服务的补充，而并非是完全替代。

而未来，也许会有将二者合并的产物，就像达尔文进化论，符合用户和市场的，会最终胜出。

国美金控风控副总裁穆远:信用卡份额会逐渐减少

目前还不会，信用卡的覆盖范围远超消费金融，但随着互联网金融行业的发展，消费金融的不断扩张和渗透，信用卡的份额会逐渐减少。

目前消费金融已经渗透到了生活的各个领域，形成了以购物贷款、旅游贷款、装修贷款、出国留学及助学贷款等并存的多元产品体系。不仅能帮助消费者进行资金融通，对收入进行跨期分配，而且能使交易过程更加顺畅便利，从而激发潜在的消费需求。

第1车贷CEO 郭超:消费金融是信用卡的补充

西方发达国家信用卡依然是最成熟的工具，而消费金融则是更加特色化，和消费产品有更强的结合性，准确地说，信用卡不是被消费金融取代，一定程度上是补充，会更加刺激消费，然而信用卡成本低也是事实，所以消费金融的出现会对信用卡有所影响，但不是取代。

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