监管细则后，p2p如何转型？交给TFBOYS吗？

早上写好的文章，准备晚上发的，结果下午监管细则出来了。

早上还是猜想，下午似乎就已经能看到结果了。

昨天我讨论了P2P平台化，个人认为未来平台化如果不受到政策监管的影响，在做综合理财平台的过程中最终遇到的竞争对手将会是BAT，而绝大部分的P2P都无法完成平台化的转型。现在看来，做一站式的综合理财平台几乎不可能了，政策不允许呀！

江南愤青认为今后P2P会向平台化、资管化和投行化转型，其实对于他的观点，我最大的质疑就在政策层面，因为目前上面要求P2P由银监会监管，而资管业务和投行业务目前都是由证监会监管的，并且资管业务和投行业务的门槛非常高，P2P公司不管是从管理层、商业模式到业务员还不具备这种业务的能力，这种能力也不是短期内就能练就的。就了解，目前我国有资管业务资格的机构才不过30多家，上市的券商也就28家，虽然有些没上的券商和基金也可以做投行业务，但总归是比较少的了。要让他们做资管、投行业务不太现实，做有关资管、投行资金的募集渠道吧，监管也也不允许啊。

现在基本可以确定这三种转型方式或许是能够解救其中不多几个平台的特效药，绝对不是适合近3000家P2P的百效丸。

监管细则中提出了四个总体要求和五个监管原则，我对此的就读是总体要求的重点是鼓励创新，底线是防止发生系统性的风险，因为这契合了前几天中央经济工作会议的要求；而五个监管原则的重心是适度监管，这从文件细则的内容和中央对互联网金融的宏观面认可上推测的结果；至于分类监管，这应该是细则中最大的污点和毒瘤，分类监管直接遏制了P2P的创新，因为金融的创新是一个逐渐复杂化、混合化的过程，从银行存款到银行理财再到同业拆借、货币互换、掉期，或者从股票到期货、期权、股指期货、对冲基金，亦或者从财险、意外险、健康险、寿险到再保险等无不是这个逻辑。

对于这次监管细则意见稿值得点赞的地方是要求建立网贷行业的中央数据库，并与央行的个人征信记录互相调用。这对P2P行业的风险控制来说是极大的利好，花个几年的时间将所有P2P公司的数据汇总在一起，形成一个综合的数据库，不但对于征信系统的建立有极大的帮助，而且这个数据库也为P2P行业将来和BAT茬架提供了最有力的武器，以后金融系统会产生一套专属的数据，与百度的搜索数据、腾讯的社交数据、阿里的网购数据形成鼎立之势。

我希望最后的结局是这四类数据能够谈判形成一套有效的数据融合机制，既不是长期分裂对峙，也不是被一家吞并。江山是统一的好，可是经济绝对不能垄断！

那在这种形势下还有没有适合大多数P2P的转型方向呢？

我首先得说明接下来我抛出的观点仅仅是提供一种思路，这个想法的落地我个人感觉很困难，因为这种思路的核心其实是建立一个特有的文化社区，这个圈子并不是针对每一个人的，它面对的用户仅仅是具备并且深度认同该种文化的少数人，他们有类似的气质、相似的价值观和文化，相近的经济能力，这些人在聚集在这个平台上理财，而这种圈子是BAT暂时无法攻克的。可是，文化是最强有力的武器，而文化也是最难建立和统一的。

不过这种社群确实真实存在，在娱乐界最为明显和成功。例如郭敬明粉和他们的《小时代》，说实话是有点鄙视，不过在商业上这种很Low的文化确实是成功的，《小时代》系列票房轻松过10亿就是证明；还有单条微博评论过亿的“小鲜肉”鹿晗，他的每一条微博的评论和转发量基本都是最高的，被吴晓波称作是大数据造就的小鲜肉，他的成功代表着社交运动的成功和圈层经济的兴起。还有更小的小鲜肉TFBOYS，他们的一场演唱会门票可以在2秒内被抢光，最慢也就15秒，更要紧的是据说那些非加入他们粉丝组织的人，即使你再有钱也买不到他们的演唱会门票！

非组织的人即使你再有钱也买不到门票！让人有点儿细思极恐……

这种圈层经济的威力确实巨大，而且真实存在，在商业上更重要的是他们组成的这个圈层就像是一个真空袋，将无孔不入的BAT挡在门外，因为这个圈层你无法补贴用户的价格战来迅速占领市场。世界上最难被建立和毁灭的就是文化。

所以大多数的P2P与其不如在转向平台化的过程中因心有余而力不足最后死掉，还不如想想怎么建立一个有特殊气质和排他性的圈层，做一个不想将所有人都当做潜在用户的有逼格的P2P。

实在不行，就将P2P交给TFBOYS吧！

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