互联网金融：青山遮不住，毕竟东流去

黄仁宇在《万历十五年》的自序中说，本书“意在说明十六世纪中国社会的传统的历史背景，也就是尚未与世界潮流冲突时的侧面形态”，“有了这样一个历史的大失败，就可以保证冲突既开，恢复故态绝无可能，因之而给中国留下了一个翻天覆地、彻底创造历史的机缘”。

笔者纵观互联网冲击下的金融行业这些年来的纷纷扰扰，以及似乎要给这些纷扰煞尾的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法（征求意见稿）》，深感当下中国金融行业现状，完全可以用黄仁宇关于明代历史的观点来说明：冲突已开，恢复故态绝无可能，一个创造历史的机缘已经产生。

中国互联网金融的梦想，从一开始，其实就是以互联网这种高效率的信息技术改造传统金融，最终取而代之。这样的梦想当然不是凭空设想，在中国经济持续下行、实体产业每况愈下的情况下，传统金融体系的无能为力，事实上已经暴露了中国以银行业为代表的传统金融业深刻的无法克服的局限性，在这样的大背景下，互联网金融从一开始就赋予了自己远大的使命，这也与市场的呼声相合。

但是，时至今日，互联网金融的身份一直都没有得到传统金融业以及金融监管部门的承认。传统金融机构以及监管部门所组成的利益共同体，一直都不想接纳这个新生的孩子，他们将其排斥在自己的大门之外。这种态度是可以理解的，对于一个既成的体制来说，搅局者肯定是不受欢迎的，搅局者势必会对既成的秩序和默契构成挑战和威胁，这是一个缺乏变革和创新意愿的机关化的共同体所不愿面对的。

然而，如果说在互联网金融的萌芽期和成长期，传统金融也尚可因为其影响力薄弱，而加以忽略，奉行无为而治，那么，当其力量不断膨胀已经不可小觑的时候，装作看不见已经不可能了。而《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》，以及《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法（征求意见稿）》，正是在这种背景下产生的，是传统金融业对于互联网金融不得不进行的表态。

我们看到，一方面，传统金融对于互联网金融依然是持排斥的态度，监管意见执意要将新生的充满创造力的互联网金融纳入旧有的僵化的既有秩序，是对金融行业发展态势的明显反动。中央地方两元机制的网络借贷监管模式，事实上根本不适合以打破空间界限为明显特征的互联网金融，对于互联网金融混业经营的现实进行分业监管，实际上是在扼杀互联网跨界资源整合、长尾与边际效应的明显优势。

另一方面，传统金融业自身的互联网化又步履维艰。尽管传统金融机构已经开始用所谓的“互联网思维”来进行自我改造，可惜，因为有体制内的种种惰性因素的掣肘，进展非常缓慢。

但是，我们相信，历史发展的潮流是不可阻止的，冲突已开，恢复故态绝无可能，一个创造历史的机缘已经产生。“青山着不住，毕竟东流去”，没有什么能阻止东流的浪潮。

本文即将收尾的时候，看到最新消息称，点融网向外界宣布，原渣打中国总行副行长罗龙翔、原平安普惠副首席风险官冯瑞彬，以及原汇丰银行中国区首席法律顾问周莉莉，已于2016年1月首周入职点融网，并将分别出任首席运营官（COO）、首席信贷官（CCO）和董事会秘书兼总法律顾问三大重要职位。 另据有关统计显示，2015年前11个月，至少有50位银行高管离职，其中绝大部分都投入了互联网金融行业。

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