从借贷宝风波看P2P常见催收手段

侦查机关刚对某宝事件立案调查处理，如今又有一家P2P平台陷入质疑的漩涡。昨日，互联网金融作者“北京九叔”实名举报投资公司九鼎投资老板吴刚钻法律漏洞，九鼎旗下P2P平台借贷宝存在违规现象，其推广行为类似传销，且催收业务涉黑。

昨天晚些时候，借贷宝在其微信公众号作出回应，称北京九叔的举报是污蔑。至于事件的真实情况到底如何，我们看接下来的发展了。现在，笔者就为大家具体分析一下一些主流的P2P平台是如何催收，把逾期未还的钱收回来的。

在一些主流的平台中，他们往往通过电话回访、电话提醒还款、电话催收、实地催收、委外催收和诉讼催收等手段进行催收。

预防大于治理，放款后进行电话回访

俗话说的好，预防大于治理，强化预防工作对于P2P网贷行业来说至关重要的。很多平台在首次放款后都会对借款用户进行电话回访，对借款用户的资金用途、还款情况以及基本生活情况等状况都会进行相关的咨询，并进行相应的提醒，确保借款用户能及时还款。除了电话回访之外，在需要的情况下，平台也会进行实地访问以及亲自上门回访。

逾期之后，电话催收最常见

所谓电话催收，是指负责贷款管理业务的催收人员，利用电话进行沟通，并结合计算机系统、周边辅助工具与借款用户进行协议，以达成债权回收目标的贷款催收方式。不同于当面催收，电话催收的特点是在沟通上双方都较为隐匿，避免了面谈的种种尴尬。在电话催收的时候，首先催收人员会明确目标，并坚定立场，在沟通的过程中，催收人员往往会采取客气、婉转、和缓与中立等态度，但也不排斥直接明了、一针见血的做法。

电话催收之后，外访催收最直接

在电话催收未果之后，P2P平台工作人员会采取最直接的外访催收。就外访催收而言，主要是为了弥补电话催收的不足，并在电话催收的基础之上，对借款用户进行现场外访，以提高电话催收的强度，形成一种立体上的压迫感。外访催收不仅访问借款者本人，对其亲人、邻居都会进行访问，了解情况，催促其还款。外访催收是一种非常直接有效的催收方式，现在很多金融金融机构都在采用。

外包给专业公司，委外催收最省心

平台如果还未成立专业的催收团队或催收不回来，将催收工作外包给专业的公司，则是最省心的。所谓的委外催收，就是指将问题案件委托给有相应资质的外包催收公司进行催收，自己不进行催收的工作。与其他的催收方式相比，委外催收能够节省平台的人力物力，能够利用外包催收公司的专业性更好的回收欠款。不过，其缺点就是在于，需要给专业催收公司提供相应的费用，其成本相对来说，比较高。

最后一道手续，诉讼催收最耗时

能走到诉讼催收这一关，对于绝大多数平台来说，已经算是无计可施了。所谓的诉讼催收，主要是指通过向法院提起诉讼的方式进行催收，诉讼的类型包括民事诉讼、刑事诉讼两种，民事诉讼中又包括调解和判决两种形式，调解还可以细分为诉前调解与诉中调解。通常情况下，我们所说的诉讼主要是指民事诉讼，只有少数涉嫌诈骗的欠款人，可以通过刑事程序来处理。其特点在于能够利用国家的威严及强制力对欠款人进行威慑和制裁，从而实现欠款的成功回收，并且可以通过法院的裁判来解决一定的纠纷，周期较长，成本较高。同时值得注意的是，诉讼催收针对的欠款人群主要是有能力还款却不还的借款人。

曝光黑名单，慎用

有些往往由于缺乏经验，对于逾期的用户会采取直接加入黑名单并进行曝光的一刀切的方式来进行催收，但这样的做法会造成用户信息的泄露，侵犯用户的隐私，反而造成自己违法。其实，在黑名单之外，不妨可以再设置一个灰名单，合理区分逾期客户和拖欠客户，采取不同的策略挽回损失。

催收的方式多种多样，平台也会因不同的情况选择不同的方式。想尽量降低催收事件的发生率，对于P2P平台来说，最重要的就是要在贷款之前严格控制审核流程，了解和掌握借款用户的经营管理状况，选择优质借款人，并采取一定的保障方法，将风险降至最低。

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