盘点2015年典型的金融诈骗案例

转眼间2015年过去了快一个月了，但有些事我们总不能忘记，泛亚、e租宝、3M等等，一个个惊天大案，让很多投资人血本无归；2016年了，骗子们是不会甘心寂寞的，有些骗子利用人们贪图高息行骗，有些骗子利用空壳公司行骗，有些骗子和银行内部员工联手行骗，手法层出不穷，让人防不胜防。

本着防患于未然，今天咱们盘点下去年典型的金融诈骗案例，给大家做个参考。

1、泛亚贵金属事件

泛亚资金链早在去年5月就断了，投资人6月份就举报投诉，但直到年底才立案；泛亚的影响仅次于e租宝，投资人涉及20多个省份，总计22万人，约430亿元资金难以追回，影响恶劣。

回顾泛亚事件前前后后，除了监管缺失外，泛亚编织的谎言+高息蒙蔽了很多人的眼睛。泛亚利用投资人对稀土原料价格形成机制、交易规则的不了解，以“日金宝”为载体吸收资金，通过银行渠道违规发售，导致很多人上当受骗。

泛亚的教训告诉我们几点：

第一，任何理财产品，本质上都是融资，都必须有与之对应的资产；

第二，理财产品的收益和资产息息相关，交易规则越复杂，特别是跟您说收益如何高、如何稳定的时候，往往意味着风险也很高，或者合同中存在陷阱；

第三，任何理财产品都需要安全保障措施，比如优先级、债权回购保障、融担公司担保、股权质押等等，这些都需要在投资协议中明确；

第四，高收益意味着风险相对较高，因此理财机构必须对投资人风险承受能力进行调查，这是银监会、证监会强制要求的。怎么调查呢？最简单的是问卷，不管是纸质的还是线上调查；不管是购买时还是开通相关业务，凡是正规渠道必须走的流程。

简单概括起来就是：资产价值可量化且波动范围可预测、交易规则清晰、安全保障措施明确、投资前需进行风险承受能力调查，四点中有一点有疑问，都应该仔细调查、咨询后再做决定。

2、3M金融互助

3M是典型的旁氏骗局，属于国际骗子组团忽悠，刚在印度骗完又跑中国来骗了，看来无论是中国骗子还是外国骗子，都觉得中国“人傻钱多”，都急着来捞一票。3M老家是我们的近邻俄罗斯，战斗民族打仗勇猛，骗人也丝毫不含糊。

国际骗子怎么识别呢？方法很简单，看有没有经过人民银行批准。

目前国内对境外金融机构在国内开展业务，有严格的限制，基本上和普通银行产不多。知名外资银行，如渣打、汇丰、星展等等，还是比较靠谱的。

如果想开洋荤，最好先从外资银行推出的理财产品开始。有一点需要注意，就是外资银行里有投行和综合银行之分，投行业务和国内券商类似，他们理财产品属于私募性质，起点很高，一般100、300、甚至1000万起，需要在证监会、银监会备案，不是咱平头百姓玩的；综合银行业务和咱们国内银行差不多，存贷款、理财业务等等，需要特别提醒大家，外资银行理财产品在产品结构上和国内理财产品有很大区别，特别是和股票、期货、各种衍生品挂钩非保本产品，里面潜在风险咱们很难了解，千万不要被忽悠了。特别是“衍生品”，这里面风险很大，规则复杂，弄不好你要倒欠银行钱呢。

下面这些是获准在国内开展业务的外资银行，不一定全，供大家参考：花旗银行、渣打银行、东亚银行、汇丰银行、苏格兰皇家银行、星展银行、恒生银行、美国银行、东京银行、华侨银行、满地可银行、澳新银行等等。

个人建议，想开洋荤一定要了解理财产品对应资产和交易规则，对于“衍生品”要特别留意，衍生品最常见的一种形式就是“资产证券化”，起码要让银行提供过往收益情况。如果听了半天没听懂，建议就别买了，小心别当接盘侠。

3、民间借贷

一提到民间借贷，很多人就会想到P2P，然后贴上非法集资、骗子、跑路等一系列标签。其实P2P只是民间借贷的一种展现形式；要说骗局，农村合作社、担保公司、小贷公司，这些机构倒闭、跑路危害远远超过P2P，而且有些就是用P2P做幌子的。

那么民间借贷骗局是怎样进行的呢？咱们拿四川汇通担保事件举例，虽然是2014年的事，但非常有代表性。

汇通担保是四川省乃至西南地区最有名的担保专业公司之一，注册资本9亿。他们行骗的手法非常传统，也非常不易识别。

通过伪造了大量借款项目，注册了一百多家空壳公司，再通过数十家理财公司从民间筹资用于自融，最后资金链断裂，涉案金额在100亿左右。

虽然自融、资金池陷阱不易察觉，但并非毫无破绽。一般注册空壳公司，再用空壳公司虚构借款融资，那么空壳公司往往没有真实业务，注册时间短、借款金额大、利息高、抵押/质押物评估价值不合理（比如车辆质押，押的都是豪车，且贷款额和车辆售价相差不到20%；再比如房产抵押，评估价明显高于当地二手房价格等等），仔细辨别，还是能发现里面的破绽。

今天先开个头，后面慢慢找案例继续分析；骗局很多，行骗手段也不断翻新，但骗局总有漏洞，拒绝高息诱惑、投资前多和有经验的朋友商量，就能避免踩雷。

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