老板发生意外，钱就要不回来了？

今天在论坛里看到一条奇葩公告，某平台法人因突然离世，如果我是这个平台投资的理财人，我也会很紧张。（论坛里的帖子：http://www.p2peye.com/thread-695342-1-1.html）

逝者为大，这里咱们不好也不便评价；这里主要想说说个人或者企业法人发生意外，债务该如何处理的事。不光是对理财人有影响，从风控角度看，借款人或借款企业法人发生意外，虽然机率很低，但也是需要考虑的。（当然，平台可以先垫付再追偿，但其中涉及的法律知识，我觉得大家还是有必要了解下）

咱们先举个例子，看看此类纠纷是如何处理的。

老张和老李是发小，2014年两人共同出资开办了一家生产农机设备的有限责任公司，法定代表人为老张。

2015年春节前，老赵借给这家公司50万元，并签订了借款协议，其中写明“农机有限责任公司因资金周转出现临时困难，向老赵借款50万元用于采购生产原料，借款利息为每月1.5%，按月付息，到期还本”。之后老张在借款协议的“借款人（盖章）”、“法定代表人（签字）”出都签了自己的名字。

但是因为临近春节，签字当天公司的会计已经回家了，老张也没带公章，这笔钱又非常着急，就提出能不能先把钱汇到他个人账户上，并表示等会计回来，就把章补上；出于都是一个村、又是从小玩到大、老张在村里口碑非常好，老赵知道这笔款对老张来说非常着急，自己凑了30万，又从亲戚那借了20万，没难为老张，就先把款汇入了老张的个人账户。

春节过后，因为事情多，老张把这事忘了，没跟会计说，这笔借款也就没有记入公司的财务账目；但老张是非常守信用的人，一直按月从自己的银行卡里给老赵付息；老赵也就没多想，没再提盖章的事。

但是天有不测风云，2015年10月，老张和老李在外出谈生意的路上遭遇交通事故，不幸双双身亡；老赵听闻如同遭受晴天霹雳，除了同情老张和老李的不幸，更担心自己借给老张的50万元；虽然此时要钱有乘人之危的嫌疑，但自己的钱也是辛辛苦苦赚来的，何况里面还有亲戚的20万，为了保护自己的利益，老赵向法院起诉，要求农机有限责任公司偿还剩余本息。

但是没过几天，事情出现了戏剧性的变化，老赵向法院要求撤诉，为什么呢？原理老赵经过调查，发现农机有限责任公司名下已无任何财产，但作为法人的老张名下还有一套价值上百万元的房屋、以及其他一些财产。如果起诉农机有限责任公司，即使打赢官司也很难拿回欠款；而老张作为法定代表人，即使扣除配偶应得的一半，剩余的遗产也是够偿还债务的；所以老赵撤诉后，马上以50万元借款为老张个人债务为由，重新起诉，被告为老张的妻子、子女、父母，要求他们在继承遗产的范围内偿还剩余本息。

老赵的代理律师认为这笔债务可认定为老张的个人债务，原因有三：

1、农机有限责任公司并未在借款协议上盖章；

2、老赵的钱直接汇入老张的个人账户；

3、借款利息一直是老张通过个人账户，直接支付给老赵；

法院经过调查，出具了如下的意见：

1、老赵提交的借款协议抬头为“农机有限责任公司”，协议中写明原因为“资金周转出现临时困难”，借款用途为“采购生产原料”，因此可以认定老张在出借款项时，已经知道借款人是农机有限责任公司；

2、老张第一次起诉，是以农机有限责任公司做为被告的；

3、农机有限责任公司做为实际借款人，借款金额和用途与实际情况相符；

4、借款协议上虽未盖章，但老张作为法人，签字行为即可认定为“职务代表行为”；

据此，法院判决驳回老赵的诉讼请求。

老赵当然不甘心，于是第三次到法院起诉。这次，老赵将农机有限责任公司列为被告，同时起诉老张的法定继承人，理由如下：

1、老赵将50万元汇到老张的账户上，是应老张的要求的；

2、老张此举是将个人财产和公司财产相混同，属于滥用公司法人独立地位和股东有限责任；

3、据此，老张应对农机有限责任公司的借款承担连带清偿责任，但老张已经身故，应由其法定继承人在继承遗产的范围内承担责任。

法院经过审理，判决该债务为法人债务，由农机有限责任公司承担，也就是说老赵的诉求还是未能达成。

正巧此时邻村的老钱收购了农机有限责任公，经过协商，这笔债务由老钱负责偿还，此事告一段落。

这里面涉及到一个法律概念：法人人格否认制度，即公司股东滥用公司法人独立地位和股东有限责任，逃避债务，严重损害公司债权人利益的，应当对公司债务承担连带责任。

怎么解释呢？比如老张作为农机有限责任公司法人，经常把自己私人的借款（比如盖房、投资、放贷）等等也算在公司名下，导致公司账目混乱，那么出现问题时就必须承担连带责任。但适用这个制度有一定条件，一般是出现持续、广泛存在股东与公司资金相混同、财务管理不作清晰区分等财产混同情况时，才可以认定为股东与公司人格高度混同，并将此认定为股东滥用公司法人独立地位、股东有限责任的行为。换句话说就是存在明显主管故意，导致公私不分、账目混乱。

在上面的例子中，法院认为老赵是知晓实际借款人为农机有限公司，且知道老张是公司法人，也就意味着知道老张签字可认定为“职务代表行为”；另一方面，老张提交的证据，不足以证明证老张与其公司财产相混同，不应当适用法人人格否认制度。

那么该如何防范呢？担保！重要的事说三遍，担保！担保！担保！

在上面的例子中，如果老赵要避免陷入尴尬处境，也就是让股东对公司债务承担责任，该怎么办呢？只要让老张写份担保协议，然后签个字就可以了；同样道理，如果老张以个人名义向老赵借钱（比如在外地开分公司），老赵也可要求农机有限责任公司提供担保，增加一道安全屏障。

当然，我所说的只是供大家参考，上就要过年了，祝大家猴年大吉大利！

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