对P2P除了唱衰，是否该多点耐心？

2008年，P2P这个舶来品飘洋过海来到中国，经历了缓慢萌芽期、发展井喷期、野蛮生长期，再到如今的洗牌浪潮，“P2P”、“互联网金融”等词汇越来越多的出现在大众视野中。伴随于此的，是对于P2P未曾消停过的负面唱衰之声。

今天的这篇文章，并不是想通过只字片语就“洗白”P2P，究其原因有二：一是笔者认为，P2P本身就不需要所谓的洗白，作为传统金融的有效补充方式，P2P是现阶段发展普惠金融这一理念最有利的实施渠道；二是如今投资人谈“P2P”色变，某些政府部门闻“P2P”便避之不及，但客观分析，这一起起“跑路”、“倒闭”等丑闻事件的源头，并不是P2P行业，而是某些“打着P2P幌子、钻了行业监管空子、实为骗局的伪P2P平台”。

纵观国内整个金融业，P2P的成长还仅仅处于“幼童”阶段。那么，对于P2P这个“孩子”，除了一味的跟风唱衰，我们是否该多点耐心与支持？

成长道路难免有曲折，难道就要说不爱了？

“2011年、2012年和2013年平台数量快速增长，分别为50家、200家、800家。”；“截至2014年底，P2P网贷平台数量达到1613家”；“截至2015年12月底，网贷行业运营平台达到2595家，再创历史新高。”……

翻读历年的行业年度报告，除了一项项令人欣喜的数据，却也暴露了不少行业发展缺陷：“2014年国内网贷行业问题平台共计273家”、“2015年全年问题平台数也达到了896家”、“问题主要集中在提现困难、恶意诈骗、跑路等方面。”

不可否认，在当前国内征信市场不成熟、不完善的大背景下，加上P2P监管细则正式版本还未落地，灰色地带太多，行业中难免出现“跑偏”的平台与平台人，苦的是那些踩着雷却只有自认倒霉的投资人。某宝事件后，业内“紧张的氛围”愈加浓烈，关于互联网金融的热捧与营销大大减少，取而代之的不断刷屏的行业负面消息，一有风吹草动便是群起而上的口诛笔伐，这架势放简直要将P2P置于“永世不得翻身”的境地。

当然，这样的形容存在夸张的成分，但笔者想表达的观点很简单，平台暂时的乱象就真的要一棍子的打倒P2P？成长道路难免充满了曲折，难道就要说不爱了吗？

回归理性，P2P有着不一样的美

“存在即合理”，回过头来看，适当的“打压”倒也不用过于悲观，毕竟一个新兴行业在发展初期太过热闹未必完全是件好事，尤其是在金融这件事情上，更需要多一分清醒与冷静。

P2P是“互联网+金融+O2O”的新鲜事物，更是金融和科学技术进步发展到一定阶段的必然产物。P2P对于个人理财投资的吸引之处，相信大家在很多文章中都能发现一二：理财门槛低、操作方便、理财收益高等都是让投资者们追随的原因。最新数据显示，截至2015年12月底，P2P累计成交量已达到13652亿元, 贷款余额已经达到了4394.61亿元，586万人投资人享受到理财的乐趣，P2P让“高大上”的金融变得更接地气。

但笔者在这只强调一句，挑选平台时务必要擦亮眼睛！擦亮眼睛！擦亮眼睛！（重要的事情说三遍）。现在早已不是只追求高收益的时代了，也有太多渠道可以获知信息从而判断一个平台的好坏，千万不要让“赌徒”心理傻乎乎打败风险意识！

此外，P2P的诞生也让那批被忽视的“小微需求”得到了极大满足。以小微企业为例，《中国小微企业白皮书》中显示，近7000万家小微企业中，有一半以上一年之内会出现1-2次资金周转缺口，61%小微企业每次缺口金额在50万元以下。按照每个企业需求资金50万计算，全国小微企业的贷款需求超过45万亿。

然而，国内的传统金融机构对于小微企业的服务相对较少，更够快速获得融资的途径更是不多，因而当P2P出现后，让有着大量资金需求的小微企业看到了希望，P2P的蓬勃崛起也小微企业对于网贷行业的依赖日久渐重。

进入监管元年 中国P2P或将“涅槃重生”

继2015年7月18日央行等十部委联合发布《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》后，同年7月31日央行发布《非银行支付机构网络支付业务管理办法（征求意见稿）》、12月28日银监会发布关于《网络借贷信息中介机构业务活动暂行管理办法（征求意见稿）》，监管层相继发布涉及P2P的法规，P2P行业进入到有法可依的时代。

2016年新年伊始，中央一号文件——《关于落实发展新理念加快农业现代化实现全面小康目标的若干意见》的出台，无疑又给P2P行业打了一剂强心针，这也是“互联网金融”是第一次出现在中央一号文件中。

同时，地方政府纷纷着手，用行动来支持互联网金融有效、稳健发展：1月27日，北京出台了《北京市人民政府关于积极推进“互联网+”行动的实施意见》，将“互联网+金融”列入了北京地区“互联网+”实施重点领域的第一条，P2P、股权众筹被列为重点；江西省通过借力“互联网+”以实现在金融行业“弯道超车”，在江西上市的互联网金融企业可一次性获得500万奖励，挂牌新三板也可得50万……

有业内人士预测，2016年P2P行业将走向“回归”之路，一是回归金融的本质，二是回归互联网精神。虽然行业完全走向正轨需要一定的时间，但中国的P2P或将“涅槃重生”，迎来长期发展。

随着监管政策的不断深化和细化，行业将摆脱“野蛮”进入“理性”发展阶段，具有“先天性问题”的平台也将会在行业洗牌过程中率先被淘汰出局。

如果将2016年比作互联网金融的寒冬，有了监管的束缚，将那些“行业蛀虫”冻死也是极好的。暂时的寒冷迎来的会是温暖的春天，而我们期待着那一天的到来！

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