既然投资P2P，大家就得遵守游戏规则

网贷这几年发展很热，但名声也没多好。一大批平台倒闭跑路，媒体动不动就爆出某某平台多少亿坏账，投资人血本无归的新闻。作为投资人来说看到这个新闻我表示同情，但也仅仅是同情而已。

我身边有很多朋友投资网贷，甚至还包括一些长我好多岁的大爷大妈级的人。问问他们为什么投资网贷，答案最多的就是“听说这个利息高能赚钱啊”。我再反问一句“股票也回报高啊，为什么不去炒股？”大家对我的问题嗤之以鼻，“当我们傻啊，股票都是骗人钱的，咱普通小百姓又不懂金融知识就不趟这浑水了。”

可是投资网贷就不需要懂金融知识吗？

我虽然是个互联网金融从业者，但也不是科班出身，对于这个行业一直抱着一个学习的态度，我知道我那点钱翻不起什么大浪，所谓的靠P2P发家致富我是想也不敢想的。但是从上面的对话中我发现很多人对于这个行业还是存在认识误区的。

先来简单的说说P2P是怎么一回事。

江南愤青曾经说借贷宝的模式就是典型的P2P模式，那么P2P呢就是一个人把钱借给另一个人，注意不是私下借，而是通过某个平台的撮合。如果按照P2P的逻辑来看的话，我理想中的P2P应该是这样的：打开某一家平台的APP，应该有两个版块，我要投资和我要借款。投资里面是投资人发的需求，借款里是借款人发的需求。作为投资人我可以看到每个借款人的信息，这个人是干啥的借钱有啥用，能提供多少的利息。看对眼了，觉得借款人没问题了通过平台借款给对方，也符合了前一段时间意见稿里面的风险自担的要求。平台纯粹是服务商，为借贷双方提供合同的拟定以及信息的审核，最后平台收取服务费。

可是这只是我的一个幻想而已。现在平台做的最多的还是企业对个人的方式，即P2C模式。把企业的借款包装成一个理财产品，类似于银行，然后个人可以买这个产品，最后获得收益。当然现在的车贷，房贷项目还是算作P2P的。这样的做法无可厚非，国内的大环境影响下的。

前面的对话中很多投资人都存在一个误区：P2P高息能赚钱，这是真的吗？

是真的，利息也就是高于银行，至于赚钱什么的那就因人而异了。但是我为什么说这是一个误区呢？大家都知道P2P利息高，于是很多人把放在银行的钱拿出来理财，从理财者的心理出发，我理财就是为了赚取高利息的，很多人也就把安全性上和银行划上了等号。平台有一天没标了，就怀疑是不是要跑路了；资金赎回延迟了，就怀疑平台是不是要跑路了；甚至买标了资金站岗了，怀疑平台把钱拿走了。在我看来，这就是认识上的误区。对于这个行业来说，这些投资人就是一些破坏游戏规则的人。

以前我看到很多青少年的签名是“如果爱，请深爱；如不爱，请走开”，个人觉得挺非主流的。今天我也想非主流一回，对投资人说也对这个行业说。

遵守什么规则？

银行大家都知道理财门槛高，利息低，但是人家银行说我们是优质债权啊。一位朋友之前在银行工作，我有一次就问他，为什么有这么多的企业愿意去P2P贷款而不去银行？银行不是利息低吗？他先是对我呵呵，说你觉得你去银行贷款能贷出来吗？我说不能。朋友接着又说，银行的贷款很麻烦，有时候你的资质手续什么都齐全了，但是没有人情的话可能得三个月才能放款，而且银行对贷款的资质把的很严，走流程很麻烦。再说银行毕竟是少数，可是全国有那么多中小企业，银行能顾得过来？由于银行对于贷款资质要求比较高，审核严格程序繁琐，所以银行的理财产品相对来说风险小一点，但也不是绝对安全，你之所以觉得安全是因为坏账的概率银行自己可以解决罢了。

投资就有风险

去年行业爆发了很多跑路的现象，动不动就几百亿，投资人打着旗子去堵门、去找政府希望追回他们的钱。这其实挺不负责任的，你自己选择的平台自己投的钱最后上当受骗了想让国家给你兜底，大家都是国家的干爹吗？最多政府也就背上一个监管不力的名声，前一段时间即使发文通知“3M”有问题，但是还是有大批投资者上当，这又是为什么？所以意见稿里面提出的风险自担是有一定的道理的，平台把该透明的都透明了，至于是否安全，完全靠个人判断。投资有风险，入市需谨慎。网贷机构本身就是一个信息机构，最多起到一个牵线搭桥的作用，很多人认为没有提供本息保障承诺的平台都不靠谱，都是骗人的。举个栗子，你通过婚介所认识了一个妹子，结婚两年性格不合离婚了，难道你要去找婚介所赔偿你为这个妹子花的钱吗？投资都是有风险的，理财也不例外。我们每一个投资人都应该明白这个道理，你不想承担任何风险，大可以挖个坑把钱埋起来或者存银行嘛。这就是中国互联网所催生的局面，用户都习惯了被服务的感觉，有一天你跟用户说咱们收点服务费吧，用户不骂娘才怪。

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