一贷宗师

一、

别跟我说你的利息有多高、背景有多牛、风控有多么严。网贷，两个字，能保证一系列现金流不断流，才有资格说话，你说对不？

二、

我出身于借贷世家，父亲是当地县上的名人，黑白两道都有人，绰号“一贷通”；母亲则经营着当地县城最大的民间借贷商行。我五岁前，对于借贷已有了解，自不缺耳濡目染，更不缺高人指点，倚仗的就是父母的威望。

县城的借贷文化，始于九十年代初期的改革开放，下海经商热潮，和《华尔街》一道影响了当时的年轻人。所以我四岁那年，就能对贷款项目进行初步判断，六岁的时候就站在柜台上，给人放贷，经手项目，无一失败。

如果人生分四季，我八岁之前，都是春天。

1998年，亚洲金融危机爆发，经我家手，贷款出去的项目，出现大范围违规延期，而后又遇到长久的熊市，中间一段时间，出现资金干涸，发生了挤兑，资金流断了。印象中，那些投资人最后把我家能搬走的东西全搬走了。悲惨之景，无异于家破人亡。

从那以后，我十年间再没参与过借贷。

三、

2008年，随着国外新兴借贷中介公司，LC、prosper等的大受风投追捧，国内的也开始学着，将借贷网络化，这也就是现在大家俗称的“P2P”。当时国内最大的网贷公司，设计理念、风控手段等，都源自美国进口，挂上中国项目，出现了中国的LC之流，也伴随着大陆羊毛党的层数不穷。

敢参与创立这样的公司，一般都是喝过些许洋墨水、在当地借贷市场很有势力的人。

听父亲说，中国的LC之流，都是最早一波和父亲同时代从事借贷的人，后来被追债，跑到美国，学习了点米国的借贷情况。后来随着经济在06、07走好，终于把钱还上了，于是回国后，自己开始了“高大上”P2P创业，天使喜欢，风投热爱，一时风光无限。

后来，随着大家都看到了这片市场，而项目就那些，于是各家公司，开创新概念，自称“消费金融”、“信贷金融”、“A2P”等，这些竞争者，大肆投放广告，做各种营销，扩大自己的累计成交额等等。用一句话说，“披着网络的野蛮人”进来了，“野蛮人”是我们的行话，说的就是这些不太懂金融的生猛之人。

LC之流，开拓疆域，一路南上，锋之所及，无可匹敌。当年我们县城这样的民间借贷热土，自然“再劫难逃”，对LC之流来说，或许是势在必得。

10年的时候，网络借贷开了一场盟主大会。记得开会前，父亲专门叫我飞回去一趟，看看他。顺带的我就参加了那场会议。

当时呼声最高的LC之流，说民间借贷，不网络化，就都得死。确实论规模、论利息高低、论风投热忱度，LC之流，呼声之高，当之无愧。

那位创始人，侃侃而谈，论述着自己在美国的经历、阐述对当下的看法，展望着未来的看法，一副当今之世舍我其谁的姿态。

“我这辈子只成了三件事，连续三年蝉联XX省最大的借贷中介、成立XX北方七省互金协会，最后是引领P2P标准，在座的诸位，都是借贷资深玩家，不知道有谁不服？”

LC之流这么一说，在场的人都在点头哈腰，有的直接拿起手机，表示要加一下微信；当然，也有不少人，望了几眼父亲，满是不甘，我知道，他们是想让父亲说几句。

“我听说在南方派系还有一位高人叫‘一贷通’，想必让他活动一下，也是诸位的意思。”LC之流见无人搭话，放出自家的银行流水，懂行的都看出来了，他用的是数据，可见动了威慑之心。

“我们南方有一个规矩，叫“敏感性压力测试”，说的就是在困难动荡时期，看平台生存状况，到时候，谁是爷谁是孙子，看看就知道了。”父亲开口的时候，一副客气作揖样子，我却知道，客客气气背后，就是南派父亲的老谋与深算。

“也是，怪我心切，三年之后，我们再聚此地，按压力测试比一局，就是按你们的规矩一局，我若赢了，所有的规矩，都按LC之流来；我若输了，就让出借贷协会主席之位，怎样？”

此刻，我感受到深深的寒意，原来LC之流为的是树立自己的行业标准地位啊。

不过压力测试，是最狠的考验，比的是现金流，更比的是时运。有时候，现金流覆盖了时运的带来的恶劣环境；有时候，时运正常，现金流却意外断了。

“那要是差不多呢？”旁边一位小时候见过的叔叔，插了一句。

“算我输！”LC之流示意拍一张合影，表示今日之事确有发生过，也算是立了誓。

父亲点了点头，拉着我，急切的走出了那家丽思卡尔顿酒店。回家的路上，父亲叫我坐车的后排，我知道，他是怕我看到他紧张不自然的模样。

四、

回到家后，父亲把当年一些叔叔的联系方式给了我，也把家里唯一一辆，还能开出去的奔驰S600钥匙给了我。

“这些都是你的资本，也是我曾经的战绩勋章，今天我把它交给你，是替我出战。”父亲熠熠生辉的眼神，仿佛那些年，借贷往事正在进行。

“为什么是我？”

“借贷之人有三个阶段，树信、放贷、断流，我这辈子放出去了四千三百八十万，收到了五千二百三十万，可惜98年，亚洲金融危机，由于前期激进放贷，现金流断了。我老了，这一条路，希望你能把它顺利走完。”父亲将一张密码是我生日银行卡递给我，不容得我半分犹豫。

“宁在一贷放，别在一贷停，给你，你就拿着。”一向话少的母亲也开口了，此时我才注意到，她切菜用的刀，正是98年被人逼债上门留下的菜刀。

我接过那张银行卡、钥匙及那些叔叔的联系方式。虽然它已经寂寞十年了，但我能够感受到，它一直等待着自己的时代。

此时父亲的电话响了，又是一个在借贷行混的风生水起的朋友，谈到自己正在“转型”，希望父亲提供一些资源。电话那头的语气，听不出是炫耀（父亲这会在圈子属于赤贫），还是诚恳。

“08年的时候，有朋友找到我，希望一起东山再起，我拒绝了。当时我并不知道P2P是什么，觉得网络借钱不靠谱，就回了一句 ‘你儿子才去网上放贷去’。”

莫大的讽刺，父亲说完，点了一根烟，坐在当年回家后，经常与人谈生意的地方，缓解那种心情。

“人活一世，扩张野心还是其次，有的人成了面子，有的人成了里子，都是时运使然。我不让你当英雄，而是让你敬畏时运，现在的借贷界，需要你这样的……”

“幼虎崽子。”母亲补充道。

五、

那一天，又是丽思卡尔顿酒店。网贷界的大咖来了很多，也包括政府监管高层。

根据披露的信息，LC之流，依旧是一线大腕，不过管理费用、坏账准备等相关数据，有些异常而已。

媒体记者的提问，始终围绕着累计成交额来提问，不用多说，都是预先准备好的捧场的问题。我安静的看着，不说话随声附和，倒成了很另类很美的一处风景。

那一天，父亲自然也陪我来了，LC之流的那位创始人，自然着满带笑容，“一贷王，承让承让。”

分明听出了不少嘲讽的意味，即便明知揶揄不少，父亲也客客气气的回应道，“年纪大了，跟不上时代了。那些以前的老规矩，或许不适用了。儿子，多多向叔叔学习。”父亲给我一个眼神。

看过父亲无数的眼神，都有不同的含义；而这一次，我没读懂，或许一辈子也不会懂。

六、

再后来些时候，大概半年前，去年六月股灾之后的事。

而这期间，LC之流在业内、各种论坛上、自媒体人中，口碑一直不太好，终于在基建长期冷遇（他们家大额放贷此领域），加之配资业务受阻，他整个人看起来都不似从前。

一次很普通的航班上，偶遇到那位叔叔，寒暄之余，不免叹息。

“我XX做了一辈子的放贷，没输在规模、风控上，没想成，败给了时运。”

当然，我自个儿明白，放贷有快慢、有资产端、有风控、有规模覆盖，这些都有高低，但是那些老规矩，还是没变。本质上就是借钱还钱，控制现金流持续的事儿。

“技有高下之分，可规矩没有，有些东西规矩不能丢齐。”

他一脸似乎理解又未能理解的表情，我也就没继续说下去了。

再后来，听说他逃去国外了。

忽然想起八岁那年，父亲在遭遇那次时运变故后告诉我：“借贷行业，每一个周期，都是一个轮回。命中注定的人性，改变不了。”

念念不忘，必有回响。

七、

现在人家问我，你的平台这么小，靠谱吗？我都会说起这个故事。

每次都有人问，以后呢？

每次我都会回答：借贷，两个字，一系列现金流，说能保证不断流，才有资格说话，你说对不？

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