3.15 P2P平台离全裸有多远？

一、互金协会要求平台每天至少21项平台运营信息要披露。

网贷天眼讯 即将挂牌成立的中国互联网金融协会今日召开互联网金融信息披露标准研讨会，讨论互联网金融信息披露规范。

据参会人员透露，个体网络借贷、股权众筹等从业机构应当披露公司概况、公司治理、公司网站、重大事项变更等信息。

针对P2P从业机构，中国互联网金融协会制定了严格的信息披露规范，要求每天更新至少21项平台运营信息，涉及交易总额、交易总笔数、借款人数量、投资人数量、人均累计借款额度、笔均借款额度、人均累计投资额度、笔均投资额度、贷款余额、最大单户借款余额占比、最大10户借款余额占比、平均满标时间、累计违约率、平台项目逾期率、近三月逾期率、借款逾期金额、代偿金额、借贷逾期率、借贷坏账率、客户投诉情况、借款人经营状况等。

二、两会期间，互联网金融（P2P）受到了极大的关注

两会期间，一些代表委员高度关注互联网金融规范发展问题，从不同角度提出对策，建议尽快统一互联网金融行业的信息披露标准，完善我国金融法律体系，推进信用信息共享，尽快建立金融风险联防机制。

互联网金融监管细则落地愈加临近，在3月12日举行的央行行长周小川的新闻发布会现场，新华社记者第一个问题就是向小川行长提问关于P2P平台搞首付贷的问题。小川在回答问题时一是中国各个城市的房地产市场情况不同，另外也强调商业银行要作出自己的判断，不仅是要了解客户的偿付能力、金融风险，同时要使政策适应不同地方的变化，来考虑住房信贷的可行性和所面临的风险，对他们进行评估。P2P首付贷首先要看平台是否具备资质，另外资金来源是否说明，存在风险是否告知。

在12日下午举行的三会记者会上，银监会主席尚福林，还未等记者提问互联网金融，就谈到了P2P问题，并举例e租宝这种打着互联网金融的幌子非法集资的行为，表示银监会将继续加强监管，与有关部门共同开展互联网金融的专项治理。

而就在今年的两会政府工作报告中，今年对互联网金融的提法，从去年的“促进”转为“规范”，提出要规范发展互联网金融。

三、最高检在两会期间表示突出惩治利用互联网金融平台进行非法集资犯罪。

3月13日，最高人民检察院检察长曹建明表示，突出惩治利用互联网金融平台进行非法集资犯罪，依法办理“e租宝”非法集资案等重大案件。

曹建明是在十二届全国人民代表大会第四次会议第三次全体会议上做出上述表示的。他指出，人民检察院促进规范金融秩序，起诉非法吸收公众存款、集资诈骗等涉众型经济犯罪12791人。

四、3.15高曝光高投诉行业的变化。

每年的3.15晚会，都是各家企业公关的神经高度集中的时刻，从过往的大数据分析，高曝光高投诉以下行业遥遥领先，汽车、通信安全、食品及医疗为多发行业。（见图一）

媒体的报道也发生了显著的变化，不再单纯报道单个企业品牌的问题，而是上升到行业问题，深入行业内部纵向解析报道。消费者对“行业潜规则”以及行业对消费者的影响问题的关注度上升。从权威媒体的报道，随着自媒体的快速发展，3.15企业和行业问题的曝光，从以前权威媒体的深度报道，到现在自媒体多点多面的曝光，也给企业公关随时上紧了发条。例如自媒体曝光的携程网的说走就走，变成了携程网的说走不能走的事件，让企业再次看到了自媒体在消费者投诉方面的影响。

而今年的3.15，消费者投诉信息占比分布来看，已经发生了明显的变化，（见图二）

分析2016年1月1日至今主流投诉论坛与3.15微博话题可知：电商、通信、汽车及P2P金融位列前四；食品行业关注程度处在高位但实际数量有所下降；P2P投诉有骤升迹象，需重点关注。

按照2016年的趋势，随着互联网行业的发展已出现的问题非常明显的弊端，电商和P2P的“崛起”显得突然却不突兀。这几年电商产品质量服务等方面遭到投诉日益增多，排行榜首没有意外。而P2P这个“后起之秀”导致消费者投诉增多发展过快的行业必定是市场混乱的，无标准化的。电商和P2P如无意外今年会曝光不少问题。

五、3.15互联网金融到底离全裸有多远？

从互联网金融协会制定的信息披露规范，到小川行长两会答记者问关于P2P平台首付贷问题回答，从最高检两会表态严惩P2P非法集资，到今年3.15P2P成为了投诉热点，这一切的根源，还是互联网金融行业的信息不透明，不对称，给不法分子以操作空间。两会上，李克强总理工作报告中对互联网金融的表述来看，从鼓励互联网金融健康发展到互联网金融继续发展，与监管和规范并行。2016年是P2P行业的合规年。

据网贷天眼数据显示，目前各地已经陆续出台互联网金融发展指导意见，各家平台也在加速转型，逐步向合规方向转型，例如翼龙贷关掉了线下门店，同时暂停了自动投标功能，开鑫贷，积木盒子实现了银行资金存管，德众金融建立专门的信息披露专区，春节前后，安心贷、温商贷、短融网等平台陆续暂停了P2P活期项目，并表示是为了配合监管。而网贷天眼的数据频道也为投资人对平台信息披露投资提供参考。一些平台也在逐步发布年报，季度报，甚至是月报。但是大部分平台，信息披露依然折折不休。

互联网金融协会披露情况来看，首期在100家左右，一些中小平台在规范未落地之前，也在做着自己的努力，近日，果儿金融率先倡议筹建中国互联网金融(P2P)全裸联盟，其加入的条件就是四点确保：（一）确保平台项目真实，无条件接受理财人赴平台查阅项目资料；（二）确保项目资金流向透明，无条件接受理财人赴平台查阅资金流向（三）确保企业财务部开放，无条件接受理财人赴平台查阅企业财务状况；（四）确保每个季度第一时间对平台经营数据信息进行披露。

其实，这些对于规范的P2P平台而言，并不难，拥抱监管有时候不只是一句口号，平台只有透明，才会规范，相对于背景而言，透明就会让“伪P2P”造假的成本提高，投资人通过以上四点就可以一目了然的知道什么样的平台是“真P2P”，什么样的平台是“伪P2P“，而今后的发展趋势来看，P2P就平台来言，一定是谁的信息披露做得越详实，谁的平台越透明，谁的项目越真实，谁就会受到更多投资人的青睐。

对于小白投资人而言，第三方平台如何做好投资人的教育，平台信息披露能否全裸，监管细则能否尽早落地，监管能否得到彻底执行依然前路漫漫。期待明年的3.15，P2P不再是投诉热点。

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