动物城很疯狂，互联网金融变理智

有人用《泡沫》来形容互联网金融『全都是泡沫，只一刹的花火』，或许用不了多久，更多人可以用《恒星》来形容它『成为天空的恒星，永远灿烂着』，因为目光所及，已有更多B2B理智的美好。

5年时间，一部几乎要被毙掉的《疯狂动物城》变身爆品大红，全球票房N亿，更获绝佳口碑，片中狐狸满满的男友力，竟然将兔子『弯』成了回形针，用赵本山的话说：『这世界太疯狂了，耗子都给猫做伴娘了。』但小郝子认为，就是这等不羁，跳出固有的想象力边界，营造曼妙的新兴世界，才成就其口碑、票房双丰收。

只是现实大相径庭，这样的疯狂曾发生在互联网金融上——『宝宝』们、P2P、众筹等一干新玩法风靡，突破传统金融性冷淡气场，随时取用、高收益、快融资等魔性元素一并聚拢，让大众、企业们分分钟路转粉，一时间美轮美奂，风靡神州。可不过2年，以X租宝为代表的P2P或倒或跑；N个众筹项目演变成非法集资；更多的『宝宝』们因为超低利率而失去高利光环……

是的，疯狂的泡沫破灭，金融世界一切『非理性繁荣』终将回归理性，这就是现实世界的真理，远不同于动画世界里的G点撩人。不言而喻，操演金融游戏的互联网玩家们，不仅需要集体疯狂地开疆拓土，更需要个体理智地选择切角、构图，方能形成符合金融原理和自身特征的画风。

目前看，面向C端的互联网金融正为前两年的突飞猛进『补课』，各类监管锁链即将出炉，它们必将从蒙眼狂奔走向优胜劣汰，发展滞缓。与之相反，面向B端的互联网金融有系统化的架构，利用技术盈余、认知盈余相叠加形成的势能，开辟新应用，为『供给侧改革』做『加法』，正接替前者进入爆发。无疑，其完善的监管，协调的体系，注定互联网金融开始进入理智发展的轨道。

B2B凭什么

众所周知，金融是万业之王，覆盖一切产业。本质上，其主要收入、毛利都源自B类业务——银行的借贷、资产管理、中间业务主要是服务大企业；券商通过为大资本的并购、投资换得蓬勃向上的动力；保险公司则用不断拓展B类保险、再保险而赚得盆满钵满……存在即合理，B2B金融在互联网世代的绵延发展不容置疑。仅有的不同是，互联网给予它转基因的DNA，让它发生了根本性变化。

此前几年，蚂蚁金服、京东金融等金融B2B玩家，先利用自身的电商优势，便利地为中小商户提供仓单抵押贷款或保理融资；其他垂直B2B电商则切入供应链上下游，创新小额借贷体系，但这样还只是『授之以鱼』，而非『受之以渔』。在小郝子看来，更重要的是，从B端的商业属性下手，借互联网思维，对其商业金融模式再造、流程重构，这才是真正地为其『转基因』。

就像位于上海的WeX微汇金融，脱胎于新浪，更专注于为企业提供商业金融的解决方案。比如它以『云金融』为企业提供SaaS模式的云平台解决方案。提供从系统搭建到运营推广的一站式产品服务，使有心切入互联网金融的玩家不必纠结于人才难题、政策变化、技术风险……可以轻装上阵，让BP到实现几乎只差一个云方案。完善的信息模块就像乐高积木，什么交易管理、会员管理、资金管理，只要需要，任意组合，都不在话下。

如此，互联网金融的B2B完成更重要的『赋能』，让所有玩家便捷地在产业价值链里为自己『造血』。由此可见，传统和互联网金融B2B的区别：1、前者遵从二八法则，为大企业、大产业而生，后者靠长尾理论，积累中小伙伴服务，聚沙成塔；2、前者是玩转『资金流』，后者是玩转『信息流+资金流』；3、前者注重成本考量，后者注重服务与效率——后者优势无虞。

仔细观察，不难发现，互联网金融的B2B发展并非像P2P们那样疯狂地开疆拓土，而是对产业金融进行更高效的互联网改造，即便高速发展，也不乏完备有效的监管、按部就班的手段、协同发展的步调，因此它堪为互金发展中理智的稳定器。

场景是关键

而要加入互联网金融理智的飞起，则少不了对金融『场景』的谙熟。这实则是对互联网世代一切金融可能性的洞察，是对商业、金融多样性的探索。有此基础，不仅易得对商业模式顶层设计的思考，也可得产品、服务的研发手段，进而实现美联储前主席格林斯潘所说：『寻找历史经验，把经验应用于未来，从而拿到创新的机会。』

是的，场景即格局，之前提到的蚂蚁金服、京东金融覆盖各自商业价值链的上下游，操演各类小贷有模有样，但却囿于自身平台场景的限制，不能惠及更广的体系外商家；同理，垂直行业的玩家，也只能在熟悉的金融领域内掘金，让钢（shang）铁(di)的归钢（shang）铁(di)，让房（kai）产（sa）的归房（kai）产（sa）……

反倒是WeX微汇金融这样的后来者有更宽广的面对，为需要现金流管理的中小企业提供管理方案，按照其运营资金需求，给予资产匹配方案，使其与基金对接，玩转企业版的『余额宝』，没有体系的束缚，没有行业的门阀，没有规模的门槛。

毕竟，这些公司『从0到1』不久，『从1到N』更需要专业的金融管理——固有冲天之志，无金融不能腾达。然而，传统金融机构看不上它们，互金巨头无暇顾及，但场景需求却一直都在。

标签：