惠卡世纪确认被查 起底专在农村吸金的P2P

昨日，据知情人对勿同财经透露，P2P公司惠卡世纪确认被查，目前限制提现金额为1.37亿元。

上月，惠卡世纪一篇恳请“国家接收”的奇葩公告，让网贷行业都大跌眼镜，“恳请党和国家接收惠卡世纪投靠和庇护，让惠卡世纪变为国家控股企业”。

这篇奇葩公告，就如惠卡世纪层层迷雾的运营模式，让人难探究竟——惠卡世纪旗下有50家互联网平台，其中10家互金公司，体系可谓盘根错节，其离职员工甚至爆料，惠卡世纪平台发布假标、自融，涉嫌庞氏骗局。

勿同财经通过调查发现，惠卡世纪已将触角伸向农村，以“普惠金融”“解决三农问题”的名义，出了多款产品，如脱贫宝、农村宝，很多农民倾其所有投入后，如今却发现提现都困难。

事实上，网贷平台已开始向农村和老人等弱势群体渗透，盲目性、闭塞性、盲从性，都成了骗子有机可乘的致命弱点。

以普惠金融之名

据了解，截止2016年2月惠卡世纪限制提现为止，投资人在惠卡所有投资理财平台上的在投金融（未提现）总和，约为1.37亿元。

惠卡世纪危机源于2016年1月，一位自称是惠卡世纪员工的网友爆料称，惠卡世纪疑似涉嫌诈骗和非法集资，引发惠卡世纪连锁危机。

2月22日，惠卡世纪发布公告表示，将拟以1.5亿元出售公司40%股权，募集到的1.5亿元，将用于清算或者转型规范惠卡投资理财平台。而在2月17日，惠卡世纪在其认证且有官网链接的官方微信号上表示，惠信钱包、零钱包锁定期30天，锁定期30天后可提现；脱贫宝、惠信宝平台账户可提现金额自动变为不可提现金额，需再投资一次后方能提现。

连续发布的出售公司股权和限制提现的消息，被投资人和业内人士视为平台即将出现危机的前兆，而引发平台危机的，则是惠卡离职员工的爆料。

爆料称，惠卡世纪的体系内，互联网金融平台发布的项目都为虚假标，资金也并未流向项目方，而是用于惠卡世纪上下一千多名员工的人力支出，此外，惠卡旗下的多个互联网创业项目，也烧掉了一部分钱。

公开资料显示，惠卡世纪成立于2013年4月8日，公司总部位于深圳，注册资本5亿元人民币，旗下有脱贫宝、电影宝、人人创、农村宝等多个P2P投资平台。

截止至2016年2月12日，投资人在各类平台上的在投金额总和，约为1.37 亿元。这次出现提现困难的，是去年12月18日刚刚上线的脱贫宝。

惠卡世纪限制提现涉及近十家互联网金融平台，惠卡世纪旗下多达50多个不同互联网平台，其中惠信宝、创业宝、农村宝理财、脱贫宝、人人创、惠卡贷、惠信惠卡宝等为互联网金融投融资平台，零钱包、惠信钱包为在惠卡世纪体系内的活期理财。

勿同财经查阅多家平台资料发现，多数为近几个月时间成立，其中脱贫宝、农村宝理财等平台上线时间2个月左右。

惠卡世纪根据不同目标投资者，推出多个金融理财计划，而农民是其最主要的目标投资者，针对农民群体的理财产品，都是从各个角度进行包装。

其中上线仅2个月就限制提现的农村宝理财，打出的宣传口是，“基于农村优质项目的互联网投资理财平台，隶属于深圳市惠卡世纪集团，年化率14.6%，10000元每天收益4元，无锁定期，随存随取，提现免费，新浪支付提现2小时到账”。

但是根据惠卡世纪员工爆料，惠卡世纪负责人何正松是贵州农村人，利用农村的一些项目，比如产业园等进行融资，而实际上项目并没有实际运营，只是挂几个牌子拍几张照片。

脱贫宝是惠卡旗下的另一款针对贫困者的产品，于2015年12月18日上线。官网显示，年化收益为14.6%，自2015年1月18日至2016年3月31日期间投资双倍收益，投资项目为在贫困地区租赁农民土地进行种植，产品在脱贫宝实体店销售。

惠卡世纪离职员工曾公开表示，公司一直没有产生利润的项目，通过互联网金融平台募集到的资金，没有对外投资到实体项目中，且公司没有对外放款的业务，资金都用来支付其他事业部，客户提现则是通过新进来的资金支付。

其宣传口号提出了“解决三农问题”的方式，“专注服务广大农村农民的农村必需品实体连锁展销、网购商品代购、农产品采购、小额信贷、农地承包经营等帮助农村农民脱贫致富的一站式服务平台。”

这样的宣传口号，让农民代入感更强，而其投资收益也较高，“10000元每天正常收益4元，年化收益率达到14.6%，活动期间投资收益翻倍，随投随转让，无转让手续费，提现几分钟到账，百分百本息保障。”

接近30%的年化收益，本息保障，这些宣传语，让只知道银行利息的农民群体，大大收到刺激。

以往被人忽视的农民、老人等弱势群体，成为理财骗子的目标对象，而且情况越来越糟糕，从E租宝、大大集团被查，到近期陆续爆出的限制提现、跑路得平台，弱势群体的身影密集出现。

吸金重灾区

与惠卡世纪类似的情形在全国各地上演，每个落入骗局的投资者背后往往带出一个家族，一个村子的人连带受骗。

豫西南偏远农村的李华强（化名），靠养猪成为富裕户。一年前，一位自称是远方亲戚的表弟找上门来，说可以通过县里信用社，代理保险业务，投资一笔钱，半年后可以收到较高的佣金，利率超过银行存款几倍。

最后李华强将此前辛苦积蓄的20万投资。

李华强购买保险后，村子里的几家富裕户也纷纷效仿；村子里的贫困户，甚至四处借钱，生怕赶不上这次赚钱的机会。

最终李华强及村民共投资60万，表弟收下60万后，给他们出具了一张收据：“村民自愿投资XX保险业务，出资金额多少，所占股份多少，个人投资有风险，一旦入股，概不退钱。”等字样

此后，所谓的“表弟”就再也没有出现。村民去报警，才得知被骗。

李华强的被骗经历，是农民中招金融骗局的典型案例，呈现出一些显著特点：熟人社会下的从众行为；对投资后将获得高收益的期许；缺少安全可靠的投资者教育和理财渠道。

在过去一段时间，农村社会体系虽然在收入情况、生活方式上，已与城市居民无异，但在相处习惯上，仍大多以熟人社会为基础，即农村的交往之间，是以亲属关系，私人关系和熟悉程度为依托的。因此，农村居民的理财投资，大多以朋友介绍和亲属介绍为基础。

乘着“互联网+金融”的政策春风，很多互联网理财平台都开始了“上山下乡运动”，将标明高收益率的广告横幅挂上重点村落的村口和一些重要的交通枢纽。

与此同时，一些不法分子也趁机穿上了“互联网金融”的小马甲，骗取农村理财人群的信任。

追根溯源

互金领域已开始渗透到经济的毛细血管，但这些基层市场，是否做好了互金洗礼的准备？

最近有一份融360的数据调查报告显示，在群体中，示范效应较为明显，41%的比例是盲目跟风，别人买自己也买，还有40%的群体则认为有钱就赚。

骗子就是抓住了投资者的这一心理，受骗的人普遍反映，亲戚朋友成帮结伙效应，而且普遍伴随高收益的吸引。

在多个弱势群体中招金融陷阱的案例中，诈骗平台都给出了高出合理收益区间的回报率，在民间借贷中，月息2分，月息3分的投资利率较为常见。

现在的民间借贷平台打着互联网金融的旗号，以超高收益吸引投资者。老人和农民在这样的高息诱惑下，在没有接受过专业理财教育，身边也缺少投资理财指导服务的机构，很容易在身边人都投资，亲戚朋友的劝说下而被骗。

一二线城市是财富管理机构必争之地，靠谱平台往往在这些地方投入大量精力进行投资者教育，而农村市场一直是被忽略的地区。

但是，目前农村市场仍缺少投资渠道，农民应该优化理财组合方式，分散投资，选择定期储蓄、活期储蓄以及银行理财等安全性较高的理财方式，切勿将所有资产投入到一个高收益产品中。

此外，对于老人防骗，在当前社会环境下还需要家人的协助，子女要多关心空巢老人，注意老人近期动向。

广州某保险公司业务员，提着水果和礼品水壶登门拜访，给老人削苹果、做**、关心其日常生活。最终，老人花费4000多元购买了保险理财产品。

弱势群体自身对金融防骗基本常识匮乏，身边也缺少专业机构指导，也是导致他们成为被骗重灾区的主要原因。

最关键的是，闭塞的农村遇见“互联网春风”时，往往醺醺欲醉，这种信息的不对称，让骗子最低劣的骗术，都有成功的可能性。

值得注意的是，随着金融理财普及率提升，弱势群体受骗的案例增多，也有机构开始注意到这一问题，针对老年人和农民进行一些投资者教育的行动。

不久之前，融360推出“金融防骗项目”，从上千个真实诈骗案例中归纳整理出36类典型案例，集结成防骗手册，以电子书和实体书的形式展现，在社区免费发放给中老年人。

他们还建立了类似“词典”的可查询金融防骗案例库，网友可根据自己的情况，输入关键字查询，对照骗术拆解来判断自己是否被骗了。

据说，部分第三方还为行业协会定制”风险提示”的漫画，甚至专门做了一档动画微视频栏目，以趣味普及防骗防呼悠之术，在各大视频网站有近千万的播放量。

以下是网上流传的部分趣味漫画：

“秒标”慎投

经常发“超短期标”的平台慎入

高收益且无风险的平台慎入

利率高得离谱的平台慎入

提现一难再难的平台须谨慎

频现“大额标”的平台慎入

线下门店大肆吸收资金的平台慎入

债权折价转让的平台慎入

遗憾的是，在消费者目所能及的范围内，做这类寓教于乐的事的公司并不多。

普惠金融的人群里有很多“李华强们”。“互联网+金融”，核心就是普惠金融，让老百姓享受到金融服务的同时，也需要建立起安全的投资观念。

普惠金融在落地之后，确到了生根阶段。这大概就是，把2016年定义为“金融消费者安全教育年”的核心原因。

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