P2P投资的数字逻辑：质疑阻挡不了热情

互联网金融已经走过几个春秋，也上演过e租宝、泛亚的非法集资神话，在一片质疑声中，互金行业也将面临痛苦的洗牌期。随着国家政策监管的到位，以及行业自治机制的完善，真正的互联网金融所具备的普惠特征终将重换光彩，这个行业必将迎来拨云见日的一天。

作为互联网金融代表的P2P网贷行业，它的发展历程可以说是互联网金融行业发展史的一面镜子。即使陷入舆论的争议风波，但P2P投资理财却逆风而行，获得投资者的一片点赞声和热心参与。不信我们来看看相关的数据分析。

P2P综合收益率连降 依然领先传统理财产品

纵观国内主要的理财产品收益率，从第三方数据可以得知：今年以来，一年定期存款基准利率从2.75% 降至1.5%，扣除CPI的影响，实际利率为负；互联网宝宝类基金理财，如余额宝的7日年化收益率从4.6%降至2.5%；3个月期短期银行理财产品预期收益率从5.3%降至4.1%；十年期国债收益率从3.6%降至2.8%；从前动辄10%以上的信托收益率也已降至8.3%。

在这里，很多人要问了，为什么不提股票投资收益呢？没错，股票收益可能是现有理财渠道中最高的，但风险却是最大的，谁也不能保证在股市大起大落的环境下，能确保增值收益。

我们再来看看风险介于股票和银行理财产品之间的P2P投资理财产品的收益数据。

日前，网贷之家联合盈灿咨询发布的《P2P网贷行业2016年3月月报》数据显示，2016年3月网贷行业综合收益率为11.63%，环比下降了0.23%，同比下降了3.39%。而从各平台的综合收益率分布来看，八成以上网贷平台的综合收益率在8%-18%之间。

虽然P2P网贷行业监管趋紧，同时受央行降准释放市场流动性资金的影响，未来P2P将保持一个合理的利率水平，而这个收益率依然领先于传统理财产品。这从另外一个方面讲，P2P网贷行业的融资成本将降低，长远来看，也将促进互联网金融业的发展。

P2P投资再创单月成交量新高 投资人和借款人数双升

报告数据显示，2016年3月P2P网贷行业实现了1364.03亿元的整体成交量，较2016年2月环比上升20.70%，是2015年3月成交量的2.77倍，再创P2P网贷行业单月成交量新高。

与此同时，2016年3月底，网贷行业贷款余额达到5039.77亿元，环比上月底增加了6.82%，而2月底贷款余额为4718.05亿元。网贷贷款余额的稳定上升，体现出资金持续净流入P2P网贷行业的过程，表明投资人继续看好P2P理财，网贷行业在持续稳定的发展中。

数据还显示，2016年3月P2P网贷行业的活跃投资人数和借款人数止住了前两个月连续下降的走势。其中3月份，投资人数达到286.09万人，环比2月上升11.30%；借款人数达到76.98万人，环比2月上升18.63%。

从上面的数据不难看出，P2P网贷行业的整体成交量在稳步上升，资金净流入持续增加，参与人群不断扩大，整个P2P网贷行业并非外界所说的呈现疲软之势，反而受到市场参与者的青睐。这些业绩数据体现出整个P2P网贷环境在往好的方向发展。

P2P对投资人的吸引力分析

1、投资门槛低，50元或100元即可起投。相比其他传统理财产品动辄需要上千、上万的投资理财门槛，无疑释放了大部分小白族、中低收入者的投资热情。

2、综合年化收益率超过10%，一般年化收益率范围维持在8-18%之间。在风险可控的情况下，传统理财产品收益较低，扣除物价上涨因数，收益较微，在缺乏其他更高收益、更稳定投资渠道的情况下（股市除外），P2P成为投资理财的主要渠道。

3、行业监管环境趋严，行业自律逐渐成型，行业风险将得到有效控制。对于P2P网贷行业来说，前几年因为缺乏监管层的约束，导致行业野蛮生长。而随着央行、银监会等十部委发布的互金指导意见的出台，以及网贷行业监管细则的将要落地，加上中国互金协会的成立，从2016年开始，P2P网贷平台在准入门槛、资金存管、信息披露、退出机制等各方面都将受到有效约束。

在日趋严格的监管和行业自律环境下，P2P网贷行业洗牌在所难免，P2P行业将会进入一个有序、良性的发展时期。而这对于投资人来说，无疑是为互联网投资理财扫清了不安的障碍。

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