农民大叔都玩3分息以上 P2P确定hold得住？

老猫曾经和不少人探讨过P2P平台如何开辟市场，其中就谈到了在三四线城市和农村开辟新市场的问题。大家普遍都觉得三四线城市和农村(下文统一用农村指代)的市场机会很大，原因如下：

一是传统银行信贷融资主要集中在城市中，农村的资金也流向了城市，因此农村的金融服务有着相当大的空间。

二是互联网在农村地区还未完全普及，农村地区的市场培育有着相当大的前景。

三是在交通、互联网越来越发达的现在，农村的投资者的理财意识也在不断的增强，而相对封闭的生活环境所造成的“攀比“意识也让他们渴望获得财富增值的渠道。

然而，前不久和家里面的一通电话，却证明我的看法似乎只是身处一线城市高档写字楼苦逼小白领的一厢情愿。

在电话里，老妈告诉我说我一个表姨把几万块钱的积蓄，全部都给了当地一个做开发商的老板，约定每个月3分利，已经拿了半年多的利息了。这让受过“理财教育”的我心头一惊——月息3分，年化就是36%啊，妥妥的高利贷啊!我赶忙说这个东西不靠谱，利息太高了，老板很容易卷款跑路，老妈则在电话那边安慰我说她不会动那个脑筋，让我放心。

心有余悸之时，我又翻到了老家贴吧里关于当地借贷的一篇帖子，更是让我觉得“三观尽毁”。帖子里有人说现在哪里还有一分利这么低的利息，还有人说低于三分利的就不用考虑了，太低了。

天啦撸，月息1分，那么年化就是12%，这在P2P平台里已经算不低了;月息3分，那么年化就是36%。试问哪个正规的P2P平台敢给出年化36%的收益?而且3分利还没到顶，5分利甚至7分利的也不少见。

静下心来分析一下，大家都知道在我们国家的农村和中小城市中，广为存在着“熟人借贷”的模式。村子里如果有个“老板”(多半都是房地产开发商)，那么十里八乡的乡亲们都会把钱借给这个老板，凭据往往就是一张白条画押。不少农村信用社为了开展业务，也会帮着老板们拉贷。当然，老板给“乡亲们”的回报往往也不低，24%的年利率基本上是起步价，更多的往往是36%甚至是50%这样令人咋舌的高利贷的回报率。由此我不得不得出了这样一个结论——和农村的“熟人借贷”相比，我接触到的P2P平台全都太“正规”了，和那些放贷的“土老板”相比毫无竞争力可言。

很多……算了，大部分小城市和农村的投资者，普遍都存着“搏一搏”想法。只要有三分利，那么他们就不会投两分的，如果有四分利的话，就会毫不犹豫的铤而走险。在他们的头脑中，是完全不存在“风险意识”这个东西的，甚至很多人把善意的提醒当成在阻止了他们赚钱。高回报率在企业经营顺利时，还能掩盖的过去，而一旦经营困难，造成资金链断裂，往往造成投资人血本无归。同样的事情，尤其是在河南，已经上演过多次了，可投资者照样还是趋之若鹜。这样的投资观念，除了依靠区域整体的发展带来的观念的改变外，指望哪个公司，或者哪个活动能够留住投资者，在老猫看来是不现实的。

所以就目前来看，制约P2P(当然我指的是正规的平台)在农村发展的主要原因，不是因为农村地区网络的落后，也不是因为农村地区的投资者缺乏投资的渠道，而是因为在收益上根本拼不过当地的小贷公司或者土老板们。P2P平台在农村拓展一下资产端还可以，也有不少专注于农村资产端的P2P平台。而解决资金端的问题，还是多在大城市里动动脑筋吧。

标签：